マイベストプロ全国版

まちの専門家を探せるWebガイド

AREA

全国の専門家コラム一覧
：IFARSS

プロが執筆するコラムを新着順でご紹介します。

「IFA」とは、「Independent Financial Advisor」の略語で、長期的に資産運用のサポートをしてくれる専門家のことです。IFAの発祥はイギリスです。欧米各地で認知度を高め、1980年代から弁護士や税理士と並ぶ職業として活躍の場を広げてきました。一方、日本でIFAが知られたのは、1996年から2001年にかけて実施された大規模な金融制度改革、金融ビッグバンのころです。この大規模な金融制度改革により「貯蓄から投資へ」の風潮が高まり、一気に個人投資家が増加。ただ、個人で市場の動きを予想するのは困難だったため、個人投資家を支える存在としてIFAのニーズが高まり始めたのです。そして、日本でも個人投資家を支えるIFAの立場が確立されました。日本では、「独立系ファイナンシャルアドバイザー」「独立系金融アドバイザー」と呼ばれることが一般的です。どの金融機関にも属さないIFAは、会社の利益や営業方針に左右されることなく、個人投資家の視点を第一に考えてアドバイスをしてくれます。個人投資家にとって頼れる存在なのです。

IFAを利用するメリット

顧客第一のアドバイスを受けられる

金融機関であればノルマや営業方針に左右されることも多いので、場合によっては会社都合のアドバイスになることもあります。IFAであれば、完全に独立した存在なので、顧客を第一に考えたアドバイスを受けられます。 また、会社のノルマや営業方針に縛られていないということは、透明性も高いということです。顧客にとって有益な情報や独立的な意見が聞けるのも、大きなメリットだといえます。

長期的なお付き合いが可能

IFAは完全に独立しているため、既存の金融機関のように転勤等の人事の影響はありません。数年おきに担当者が転勤でいなくなれば、担当者が変わるたびに新しい人と信頼関係を築く必要があるので、顧客にとっては負担がかかります。 また、もし担当者が転勤したあとに問題が発生してもその案件を担当した人はいないので、問題解決までに時間を要する可能性もあります。IFAを利用する場合は、その人が辞めない限り担当者が変わることはないので、長期的な関係を構築することが可能です。

各分野から専門的な意見を聞ける

IFAに相談できるのは、投資だけではありません。FPのように年金や教育資金、住宅資金などお金に関するさまざまな悩みにも対応しています。また、IFAは税理士の知識も備えているので、いろんな視点で資産運用のアドバイスを受けられます。 FPや税理士の要素も兼ね備えるIFAのアドバイスは、個人投資家にとって有益なものになることは間違いありません。

IFAを利用する際に注意すべき点

高い手数料が発生する

IFAは手数料で稼ぐビジネスなので、成果に見合った報酬を顧客からもらうのではなく、金融商品を売買したときに発生する手数料の一部を証券会社から受け取るシステムになっています。 IFAを通して商品を購入するとアドバイスやコンサルティングの料金も上乗せされているので、直接購入するよりも手数料が高くなるのが実際です。

人によって能力や情報量に差が出る

IFAは、大手の企業に比べて組織力が低いのは当然のことです。そのため知識量やコンサルティングの能力に差が出たり方針に迷いが出たりなど、独立型であることがマイナスに働いてしまうことも少なくありません。 また、IFAは証券外務員資格さえ取れれば働くことができるので能力に差が生まれることも。IFAに言われた通り行動して失敗しても、最終的には自己責任です。IFAに誰を選ぶかは、十分に検討する必要があります。

IFAの選び方

リスクを踏まえた提案をしてくれる

投資にはリスクがつき物です。うまく働けば多くの利益を受け取れますが、失敗すれば大きなリスクを背負うことにもなりかねません。商品選びは、リスクを踏まえた上で行うか決断することが大切です。 そのため、リターンだけでなくリスクの面も考慮した提案をしてくれるIFAを選ぶのがおすすめです。理想は長期的なリターンを踏まえつつ、最小限のリスクに抑える手法の提案です。

IFA登録から3年以上経過している

証券外務員資格さえ取得すれば、IFAとして活動することができます。証券外務員資格には一種と二種があり、難易度が高いといわれる二種でも合格率は約6割です。 もし信頼できるIFAを選びたいなら、IFAとして働き始めてから最低でも3年以上の経験があることを確認しておきましょう。3年の勤務経験があれば、ある程度の知識や経験が備わっています。

依頼する前の確認事項

業務範囲

IFAの大きな魅力は、資産運用や保険・相続など幅広く対応してもらえること。当然ながら、人によって得意な分野が異なります。依頼してから後悔しないためにも、自分が相談する内容に対して経験や実績があるのか、事前に確認しておきましょう。相談する分野に得意なほうが長期的な関係を築けますし、より有益な情報も手に入ります。

料金体系

料金体系はIFAによって多岐に渡ります。料金を業務によって細かく振り分けている場合もあるので、事前に確認しておくことが大切です。また、不動産投資を依頼するときは、金融商品を購入する際の手数料やそのほか発生する手数料についても詳しく聞いておきましょう。IFAは手数料で報酬を得ているので、意外なところで手数料を取られる可能性もあります。

サポートの内容

資産運用を依頼する場合は、金融商品を購入して終わりというわけではありません。その後のサポートも必要になってきます。IFAによってサポートの内容も異なるので、アフターフォローもしっかり受けられるかを確認しておくことが大切です。また、中にはアフターフォローの頻度や期間が決められている場合もあるので、事前の確認は欠かせません。

IFAとFPの違い

そもそもFPとは

「FP」は「financial planner」の略語で、人生の目標や夢を実現するために経済的な側面からアドバイスをくれる専門家のことです。収入や支出、資産や保険など経済面のあらゆるデータを分析して長期的な観点で資産設計を考え、相談者の目標や夢の実現に向けたサポートをしてくれます。 相談内容の事例としては、家計管理・老後の設計・教育資金・資産運用・住宅資金・介護などの医療費・相続などさまざまです。相談内容によっては、各分野の専門家も交えて資産設計を行うこともあります。

FPの知識も備えるIFA

IFAもFPもお金に関するアドバイスを得意とする点は同じです。ただ、IFAは資産運用を軸に資産を守り増やすことに重点を置いてるのに対し、FPは家計における資産設計を軸としているので金融商品の取引や売買を行うことはできません。 IFAとFPの明確な違いは、金融商品の取引や売買を行うことができるかどうかなのです。ただ、IFAはFPの知識も備えているので、IFAはより包括的なアドバイスをしてくれるでしょう。

ジャンルをもっと見る

みんなの声（クチコミ・評判）

591票入澤和志郎プロへの声

亡き母の願い　郷里山形の海への散骨

寒さも一段と厳しくなってまいりました今日この頃でございます。 本日は思いがけずよいお知らせを頂き大変うれしく拝見いたしました。 お寒さの厳...

冠婚葬祭

女性

619票入澤和志郎プロへの声

メモリアルクルージングをご依頼されたお客様よりお...

山形遺品整理 入澤様 いつも大変お世話になっております。 ○○です。 先日9月○○日に酒田に参りました折には様々なお心遣いをいただきまして本当に...

冠婚葬祭

女性

625票入澤和志郎プロへの声

代行散骨をご依頼されたお客様よりお礼のメールを頂...

入澤和志郎　様 ご多忙の中、そして台風の脅威の合間にも関わらず、粉骨及び散骨を 実行してくださり、本当にありがとうございました。 故郷の海...

冠婚葬祭

女性

537票入澤和志郎プロへの声

「家族一同やっと父の見送り事が出来たように思えます」

東京の〇〇でございます。 この度は時化の中海洋葬を執り行って頂き厚く御礼申し上げます。 曇り空とはいえ、海洋が荒れている様子が伺え大変だっ...

冠婚葬祭

男性

645票入澤和志郎プロへの声

海洋散骨をご依頼されたお客様よりお礼のメールを頂...

山形遺品整理　代表　入澤様 お世話になっております。 一昨日、〇日の午前中に海洋散骨でお世話になりました、〇〇です。 このたびは本当...

冠婚葬祭

40代／女性

601票入澤和志郎プロへの声

「最もベストな状態で散骨することができました」

秋色深み、実りの時期を迎えております。 先の海洋散骨の折は大変お世話になりました。 早速写真やSDカードをいただきありがとうございます。 度重...

冠婚葬祭

女性

540票入澤和志郎プロへの声

「亡くなって7年の歳月がたちますが、この日のために...

入澤様 お世話なっております。 東京の〇〇でございます。 先日はSDカードとCDをお送り下さりありがとうございました。 週末に届き早速拝見させ...

法律関連

男性

608票入澤和志郎プロへの声

「本当にありがとうございました」　海洋散骨のお礼...

有限会社風車様 お世話になっております。お返事が遅くなり大変申し訳ございません。 昨日頂いたデータ（S／D）を現像させていただきました。 本...

冠婚葬祭

女性

600票入澤和志郎プロへの声

「母の海洋散骨ありがとうございました」　ご姉妹そ...

【お姉さまからのお礼のメール】 昨日は母の散骨を執り行ってくださり、また、ご丁寧なご報告まで、ありがとうございました。 妹からも連絡があり...

冠婚葬祭

女性

523票入澤和志郎プロへの声

海洋散骨をご依頼されたお客様よりお礼のメールを頂...

山形遺品整理　入澤様 お世話になります、〇〇です。 昨日夕方無事に〇〇に帰宅しました。 この度は本当にありがとうございました。 波風...

冠婚葬祭

30代／女性

1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
次のページへ

ランキング


  1. 1位

    岡山マイベストプロ岡山

    法律相談で悩み解決に導くプロ

    菊池捷男弁護士（岡山弁護士会）

    弁護士法人菊池綜合法律事務所


  2. 2位

    佐賀マイベストプロ佐賀

    コンピューターサポートのプロ

    古賀竜一コンピューターサポートエンジニア

    九州インターワークス


  3. 3位

    兵庫マイベストプロ兵庫

    家族写真撮影のプロ

    宮本博文写真コンサルタント　シニア起業プロフィール　家族写真家　フォトグラファー　写真教室講師　こども写真教室　プロフィール写真家 コマーシャルフォトグラファー

    STUDIO栄光社

カテゴリから記事を探す

キーワードから記事を探す

専門家をジャンルから探す

関西ロピアの独自の生産性対策を読み取る 　超繁盛店の特異なローコスト・オペレーション【月間・商人舎12月号・原稿】

関西ロピアの独自の生産性対策を読み取る 　超繁盛店の特異なローコスト・オペレーション【月間・商人舎12月号・原稿】

関西圏のスーパーマーケット業界では、予想を超える迫力に衝撃を受けている人が多いはずです。関東のロピアがオープンさせた「ロピア寝屋川島忠ホームズ店」です。関西地区にはなかった店の雰囲気と商品のボリューム感、売場づくり、そして、品...
年の差婚は後悔する！？うまくいく？10歳差、20歳差婚の現実とは？

年の差婚は後悔する！？うまくいく？10歳差、20歳差婚の現実とは？

女性側が10歳まで上の男性の年の差を許容できれば、婚活で成功する可能性が高まります。その先も理想の結婚生活となります。男性は自分を受け入れてくれた若い妻に毎日感謝し、女性は人生の選択肢を拡げてくれた夫に感謝し、生涯愛を育んでいくからです。
「相手を尊ぶ」 大和言葉　「お召しになる」　

「相手を尊ぶ」 大和言葉　「お召しになる」　

「召す」 は相手を尊ぶ 「大和言葉」 「召す」 は、古典では 「見る」 ｢呼ぶ｣ 「食を与える」 「食べる」 ｢着る｣ 「乗り物に乗る」 などの行動を尊んで言う場合に使う表現で、いずれも 「尊敬語」 です。 「着ている物」 を尊ぶ 例え...
温泉はチタン・プラチナのピアス・ネックレスは大丈夫？

温泉はチタン・プラチナのピアス・ネックレスは大丈夫？

お風呂が大好きな日本人。中でも心身を癒やす温泉での時間は至福のひとときです。日本にやってくる外国人観光客の中にも温泉ファンはたくさんいます。ただ、入浴の際に気にかけておいてほしいことがあります。それは身につけている貴金属のア...
婚活デート3回目の場所選びは王道のデートスポットがおすすめ

婚活デート3回目の場所選びは王道のデートスポットがおすすめ

婚活サイトや結婚相談所で知り合ったお相手とは、デートを重ねて距離を縮めて結婚への歩みを進めます。一般的に20～30代で結婚する場合、交際期間は3～4年が多いのですが、婚活で結婚を目指す人は、それよりも早く、6カ月ぐらいで、出会いから...
最近よく目にする右派・左派 この言葉の由来と本当の意味は？

最近よく目にする右派・左派 この言葉の由来と本当の意味は？

しばしば目にし耳にする「右派・左派」という言葉。一般的に右派は伝統や現状の秩序を守る勢力、左派は人間本来の自由や平等性の重要性を唱える勢力と言われますが、日本ではそれで分けられないケースが多々あります。
宿題、提出物を出さない子供の将来が心配…親として理解してあげるべき心理と対応

宿題、提出物を出さない子供の将来が心配…親として理解してあげるべき心理と対応

宿題・提出物をきちんと出さない子どもには、その子のダメなところを完全に「受け入れる」ことで、無条件の信頼と愛情を伝えるようにしましょう。
年の差婚は後悔する！？うまくいく？10歳差、20歳差婚の現実とは？

年の差婚は後悔する！？うまくいく？10歳差、20歳差婚の現実とは？

女性側が10歳まで上の男性の年の差を許容できれば、婚活で成功する可能性が高まります。その先も理想の結婚生活となります。男性は自分を受け入れてくれた若い妻に毎日感謝し、女性は人生の選択肢を拡げてくれた夫に感謝し、生涯愛を育んでいくからです。

注意義務違反～予見可能性と回避義務～（１）一般論として

東日本大震災時の大川小学校での不幸な出来事に対し，第一審の判決が出ました。裁判の中身については，新聞報道以上の情報はありませんので，コメントを差し控えます。ただ，新聞に載っていた「注意義務違反」やそれを根拠づける「予見可...
＜歯科医師が解説＞なかなか治らないベロのヒリヒリは口内炎？舌痛症は何科を受診？

＜歯科医師が解説＞なかなか治らないベロのヒリヒリは口内炎？舌痛症は何科を受診？

1.ベロの先、横側がひりひり…舌痛症ってご存知ですか？ 　舌の先端や両サイドの縁の部分に、「ひりひり」「ぴりぴり」した痛み？を訴える患者さんが近頃はとても多いんです…虫歯の治療ではなく舌の異常を訴えて毎週6～7名の患者さんが私のクリ...
  1. マイベストプロ TOP
  2. すべての専門家コラム一覧
  3. IFA