【男女トラブル】マッチングアプリで知り合った相手との金銭トラブル｜弁護士に相談する前のチェックリスト10項目

この記事では、マッチングアプリで知り合った個人との間で生じたお金のトラブル（貸したお金・渡したお金・約束した支払いなど）を扱います。海外の投資サイトへの送金など、組織的な詐欺が疑われる場面については、関連記事もあわせてご覧ください。

マッチングアプリで知り合った相手との間で、「貸したお金が返ってこない」「渡したお金を返せと言われた」「会ってすぐに送金を頼まれ、その後連絡が取れない」といったご相談が寄せられることがあります。交際期間が短い、相手の本名や住所が分からないなど、アプリならではの事情が重なるため、通常の貸し借りのトラブルよりも整理に時間がかかる傾向があります。
　弁護士に相談すること自体は、準備が整っていない段階でもかまいません。ただ、手元の情報を少し整理しておくだけで、最初の相談で見通しを立てやすくなります。この記事では、相談の前に確認しておきたい10の項目を、理由とあわせて解説します。

マッチングアプリの金銭トラブルで相談が多い場面

場面	主に問題になること
貸したお金が返ってこない	貸したことの裏付けと、相手の特定
交際中に渡したお金を返せと言われた	贈与だったのか貸し借りだったのか
会う前後の条件・お手当でもめた	約束の内容と、その約束が法的に保護されるか
病気・投資などの話を信じて送金した	だまされたといえる事情があるか、口座の凍結が間に合うか
「詐欺だ」と返金を求められている	民事の話し合いと刑事手続の境目

　同じ「お金のトラブル」でも、請求する側か請求されている側か、相手がどこの誰か分かっているかによって、取れる手段は大きく変わります。下のチェックリストは、どの場面でも共通して確認しておきたい項目をまとめたものです。

相談前チェックリスト10項目

相手について分かっている情報。
知り合ったアプリの名前とアカウントの状態。
お金の流れ（日付・金額・方法・振込先）。
お金を渡したときの名目。
返済や支払いの約束が分かる記録。
やり取りの保存状況。
相手の言い分や要求の内容。
出来事の時系列メモ。
警察・金融機関などへの相談状況。
解決の希望と優先順位。

　以下、項目ごとに確認のポイントを説明します。すべてが揃っていなくても相談は可能です。分からない項目は「分からない」と書いておくだけでも、整理の助けになります。

相手について分かっている情報

　アプリ上のニックネームのほか、本名、電話番号、LINEのID、勤務先、最寄り駅、車のナンバーなど、断片的なものも含めて書き出してください。返還を求める手続を進めるには、最終的に相手の氏名と住所が必要になります。電話番号や振込先の口座名義が分かっていれば、弁護士会照会などの方法で相手の特定を試みられる場合があります。ただし、照会先が回答するかどうかは事案によるため、必ず特定できるとは限りません。

知り合ったアプリの名前とアカウントの状態

　どのアプリで知り合ったか、自分と相手のアカウントがいまも残っているか、相手が退会・強制退会になっていないかを確認しておきます。退会するとアプリ内のメッセージが見られなくなる仕様のものもあるため、ご自身の退会はやり取りを保存してからにしてください。詳しくは【男女トラブル・マッチングアプリ】退会するとやり取りは消えるのか｜証拠を残す順序で解説しています。

お金の流れ（日付・金額・方法・振込先）

　いつ、いくらを、どの方法で渡したかを一覧にしておきます。振込であれば振込明細や通帳の記載、送金アプリであれば履歴の画面、現金手渡しであれば引き出した日の記録が手がかりになります。振込先の口座名義が相手の名前と一致しているかも確認してください。名義が別人の場合、相手が第三者の口座を使っている可能性があり、対応の順序が変わることがあります。

お金を渡したときの名目

　「貸した」のか「あげた」のか「立て替えた」のかは、返還を求められるかどうかを左右する重要な点です。交際関係の中で渡したお金は、後になって贈与だったと主張されることが少なくありません。渡したときに相手がどう説明し、自分がどう受け止めていたかを、できるだけ当時の言葉で思い出しておきます。貸し借りの考え方は恋人・元恋人に貸したお金が返ってこない｜借用書なしでも回収できる？でも取り上げています。

返済や支払いの約束が分かる記録

　借用書がなくても、「来月返すね」「必ず返します」といったメッセージが残っていれば、貸し借りがあったことを示す材料になり得ます。反対に、請求されている側であれば、「返さなくていい」「プレゼントだから」といった相手の発言が意味を持つことがあります。約束の記録は、自分に有利なものも不利なものも含めて、そのまま残しておくことが大切です。

やり取りの保存状況

　アプリ内のメッセージ、LINE、SMS、通話履歴などを、日付と相手の表示名が分かる形でスクリーンショットしておきます。トーク履歴の書き出し機能があれば、あわせて保存しておくと安心です。アプリ運営会社にメッセージの開示を求められるかどうかは利用規約や保存期間に左右され、期待どおりに取り寄せられないこともあります。手元での保存を優先してください（【男女トラブル・マッチングアプリ】アプリ内のメッセージは後から取り寄せられるのか｜保存期間と開示の限界）。

相手の言い分や要求の内容

　相手が返済を拒んでいる理由、あるいは相手から求められている金額や条件を整理します。「払わないなら職場に言う」「家族に知らせる」といった言葉が含まれている場合は、単なる貸し借りの問題にとどまらない可能性があります。その場合は、言われた日時と文言をそのまま記録しておき、相手への返信は控えめにしてください。

出来事の時系列メモ

　マッチングした日、初めて会った日、お金を渡した日、連絡が途絶えた日、請求が来た日などを、日付順に並べたメモを作っておきます。記憶があいまいな部分は「○月ごろ」と書いておけば十分です。また、貸したお金の返還請求には消滅時効があり、一般には返済期限などから一定の期間が経つと請求が難しくなります。古い出来事が含まれる場合は、日付をできるだけ特定しておくと判断がしやすくなります。

警察・金融機関などへの相談状況

　すでに警察や消費生活センター、振込先の金融機関に相談している場合は、相談した日と窓口、受け付けた担当者の説明を書き留めておきます。だまされて振り込んだ疑いがある場面では、金融機関に連絡して口座の凍結を求め、被害回復の手続につながることもあります。ただし、口座に残高が残っていなければ戻ってくる額は限られます。投資名目の送金については国際ロマンス詐欺で送金してしまった｜被害回復の可能性と限界もご参照ください。

解決の希望と優先順位

　全額を取り戻したい、一部でも早く回収したい、とにかく相手との連絡を断ちたい、家族や職場に知られずに終わらせたいなど、希望は人によって異なります。回収にかかる費用と見込める金額のバランスも含めて、何を優先したいかを考えておくと、方針を一緒に検討しやすくなります。

自分で動く前に控えたいこと

　お金が絡むと、早く取り戻したい気持ちから行動を急いでしまいがちです。次のような行動は、かえって状況を複雑にするおそれがあります。

相手の自宅や勤務先に押しかけること。
SNSやレビューサイトに相手の情報や「詐欺師」といった書き込みをすること。
強い言葉で何度も返済を迫るメッセージを送ること。
相手の求めに応じて、追加で送金すること。
「お金を取り戻せる」とうたう業者に、確認せずに費用を支払うこと。

　とくに、相手を公の場で名指しして非難すると、名誉毀損などを理由に逆に請求を受けることがあります。また、被害の回復をうたって高額な費用を求める業者による二次被害も報告されています。依頼先を選ぶ際の注意点はロマンス詐欺の「二次被害」に注意｜高額着手金を謳う相談先の見分け方で解説しています。

弁護士に相談すると何ができるか

　弁護士にご依頼いただくと、相手との連絡の窓口を弁護士に切り替え、直接のやり取りをしなくて済むようにできます。そのうえで、整理した資料をもとに返還を求める書面を送り、話し合いによる解決を目指します。話し合いで解決しない場合には、金額や証拠の状況に応じて、訴訟などの法的手続を検討することになります。
　相手の氏名や住所が分からない場合でも、電話番号や口座名義などの手がかりがあれば、特定を試みる方法があります。一方で、手がかりが少ない場合や、相手が組織的な詐欺に関わっている疑いがある場合には、回収が難しいこともあります。相談の段階で、見込みと費用の両方をお伝えするようにしています。
　反対に、相手から「詐欺だ」「返金しろ」と求められている立場の方も、まずは事実関係を整理することが大切です。民事の話し合いで解決できる範囲と、刑事手続が問題になる範囲の考え方は、「詐欺だ」と言われて返金を求められている｜民事の紛争と刑事の境界をご覧ください。