123【ライフプラン】年金定期便　動画15分

「31　FIREしたFPが年金定期便を見て思うこと」をリライト、動画収録しました。

123【ライフプラン】年金定期便　もう10年後・・・　動画15分

年金定期便が届きました。

毎年届く書類ですが、

・見ない
・開封しない
・何となく放置

という人も多いと思います。

ただ、年金は
“老後になってから突然考えるもの”
ではありません。

今の働き方、
住宅ローン、
資産、
家族構成。

全部つながっています。

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■ 「いくらもらえる？」より大切なこと

年金の話になると、

・繰上げ受給
・繰下げ受給
・何歳まで生きたら得か
・年金は破綻するのか

こういう話になりがちです。

もちろん大切です。

ただ、本質はもっとシンプルです。

「自分はどんな老後を送りたいのか？」

まずここです。

旅行したいのか。
働き続けたいのか。
のんびりしたいのか。

そして、

“その生活に毎月いくら必要なのか？”

ここを考えないと始まりません。

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■ 老後は意外とお金が必要

老後になると、

・教育費
・住宅ローン

などは減ることが多いです。

一方で、

・医療費
・介護費
・修繕費
・ヒマなのでお金を使う（笑）

は増えやすい。

さらに、
インフレで生活費自体も上昇しています。

「最低限の生活で月23万円」
「ゆとりある生活で月38万円」

というデータもありますが、
平均値はあくまで参考です。

ただし、
これは住宅費をあまり考慮していないケースも多い。

例えば、

・住宅ローンがまだ残っている
・賃貸住まい

の場合。

年金だけでは、
全然足りない可能性があります。

特に最近は、

・晩婚化
・住宅価格上昇
・教育費増加

などで、
60代でも住宅ローン返済中というケースも珍しくありません。

「年金が月20万円あるから安心」

ではなく、

“実際に毎月いくら必要なのか？”

ここをかなり現実的に考える必要があります。

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■ 繰下げ受給という考え方

最近は年金定期便でも、
かなり「繰下げ受給」を推しています。

年金は、

・65歳受給開始が基本
・1カ月繰下げごとに0.7％増額

されます。

例えば、

70歳まで繰下げすると42％増。

75歳なら最大84％増です。

もちろん、
健康状態や寿命も関係します。

ただ、
長生きリスクへの備えとしては、
かなり強力です。

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■ iDeCoで“つなぐ”という考え方

今回の動画では、

「iDeCoを活用して年金を繰下げる」

という話もしています。



例えば、

65歳時点で
iDeCoが500万円あるとします。

その資金を生活費に回しながら、

年金受給を18カ月繰下げする。

18カ月×0.7％＝12.6％増。

夫婦の年金月額20.8万円なら、
約23.4万円まで増えるイメージです。

考え方によっては、

「500万円を使って、年6％超相当の効果」

とも考えられます。

もちろん、
単純比較はできません。

ただ、

・iDeCo
・繰下げ受給
・生活費
・働き方

をセットで考えると、
かなり面白いテーマです。

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■ 不動産投資との相性

個人的には、
不動産投資と年金は相性が良いと思っています。

例えば、

・年金を繰下げる
・その間は家賃収入で生活する

という考え方もできます。

なにより、

年金は死亡すると終了します。

一方で、
不動産収入は次世代まで続く可能性があります。

もちろん、

・空室
・修繕
・金利
・管理

などのリスクはあります。

ただ、
インフレ時代では、

「現物資産＋収入」

の強みは大きいと感じています。

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■ 「何とかなる」は危険

年金はよく批判されます。

ただ、
実際には

・老齢
・障害
・遺族

という保障がセットになった、
非常に大きな制度です。

問題は、

“見ないこと”

だと思っています。

10年後。
20年後。
30年後。

自分が何歳になっているのか。

計算すればすぐにわかります。

だからこそ、

見ないようにするのではなく、
自分と家族の将来として、
現実的に考える。

これが大切だと思います。

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