90【不動産投資・金融知識】新NISAについて　動画11分

新NISAになり9カ月経過しました。本質は変わっていません。細かい商品云々よりも「何のためにやるのか」「どう付き合っていくのか」を改めてご確認ください。将来に向けての分岐点です。


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セミナースライドをAIで本文化しています。

細かいニュアンスや空気感については元動画もご覧ください。

テーマは、

「あらためて新NISAについて」

です。

2024年から、
新NISAがスタートしました。

非課税枠の拡大、
恒久化などでかなり話題になりましたね。

ただ、
本質的には、

「長期・積立・分散」

という基本構造は変わっていません。

今回は、

・なぜNISAが拡充されたのか
・投資とインフレ
・自己責任
・竹下自身はどうしているのか

まで含めて整理しています。

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■ なぜNISAを拡充したのか

NISAは2014年スタートです。

それでも、

投資に無関心、
慎重な人がかなり多かった。

だから、

枠を増やした。

期間も伸ばした。

逆に言うと、

制度を作っただけでは、
人はなかなか動かなかった、
ということです。

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■ 額と期間が変わっただけ

新NISAになって、

・年間投資枠
・生涯投資枠
・非課税期間

などは変わりました。

ただ、

基本と本質は大きく変わっていません。

結局、

・長期
・積立
・分散

です。

これは昔から変わりません。

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■ まず公的機関を見る

投資を考えるとき。

まず見るべきなのは、

公的機関のHPです。

例えば、

・金融庁
・知るぽると
・GPIF

など。

そのうえで、

・新聞
・経済紙
・民間金融機関
・FPなどの意見

を参考にする。

最近はSNSや動画も多いですが、

まずは一次情報。

これは大事だと思っています。

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■ 投資は「自己責任」

ここはかなり重要です。

投資は、

自己責任です。

YouTubeで見た。

SNSで流れてきた。

誰かが儲かったと言っていた。

それだけで動くと危ない。

結局、
最後は、

「自分で選択する」

しかありません。

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■ GPIFを見る

世界有数の機関投資家。

GPIF。

長期で見ると、
かなり大きな運用益を出しています。

ただし、

途中では当然、
下落もあります。

日経平均も、

1年単位だと、
かなり上下します。

でも、
10年単位で見ると景色が変わる。

ここはかなり大事です。

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■ インフレをどう考えるか

ここが本質です。

例えば、

5％運用。

でも、

インフレ率2％なら、
実質3％運用。

つまり、

数字だけではなく、

「実質」

を見る必要があります。

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■ 不動産との比較

私は、

インフレ論者、
不動産万能主義者です。

例えば、

インフレで、
不動産価格が自然に2％上昇。

さらに、

借入金の実質価値は下がる。

つまり、

借入を使う不動産投資は、
インフレと相性が良い。

そう考えています。

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■ 竹下はどうしてる？

ここはよく聞かれます。

現時点で、

NISAはやっていません。

金融資産はiDeCoのみです。

理由はシンプルで、

自分自身が、

・不動産
・借入
・インフレ

との相性が良いと考えているからです。

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■ ただしNISA否定ではない

ここは大事です。

NISA否定ではありません。

むしろ、

・会社員
・公務員
・投資初心者
・少額積立

など。

かなり良い制度だと思っています。

特に、

自動積立との相性は良い。

放置しやすい。

これは強いです。

そして、

NISAが合う人は、
やればいいと思っています。

大事なのは、

「無理のない範囲で」

です。

SNSを見て、
急に大金を入れる。

周囲に焦って始める。

そういう形は長続きしません。

まずは、

・生活
・仕事
・家計
・精神的余裕

を優先する。

そのうえで、

続けられる形を作る。

そこが重要だと思っています。

また、
株式を含んだ投資は、

基本的には、

「最悪なくなっても生活が崩れない範囲」

でやるものだとも思っています。

値動きはあります。

途中で下がることも普通にあります。

だからこそ、

余裕資金で、
長く続ける。

その感覚はかなり大事だと思います。

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■ 自動化・AI・放置

最後のスライドです。

・長期
・積立
・分散
・自動化
・AI
・ロボット
・放置

これはかなり合理的です。

人間は、
感情で動きやすい。

だからこそ、

自動化は強い。

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■ ただし「それだけでは足りない」

ただ、

これだけでは足りない。

そうも思っています。

例えば、

・仕事
・人的資本
・副業
・不動産
・借入
・制度活用

など。

人生全体で考える必要があります。

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■ 今が分岐点

インフレ。

物価上昇。

金利。

年金。

いろいろ環境が変わっています。

だからこそ、

今が分岐点だと思っています。

もちろん、

何が正解かは分かりません。

でも、

10年後、
20年後。

必ず答え合わせになります。

その時に、

「自分で考えて選択した」

と思えるか。

そこはかなり大事だと思っています。

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■ まとめ

今回は、

・新NISA
・長期積立分散
・自己責任
・インフレ
・不動産との比較

について整理しました。

新NISAは、
かなり良い制度です。

ただし、

制度だけで人生が変わるわけではありません。

結局、

・何を信じるか
・どう行動するか
・どんな資産を持つか

です。

また、

インフレ時代では、

「お金を持っているだけ」

のリスクもあります。

だからこそ、

制度を理解しつつ、

自分で考えて、
自分で選択する。

それが重要だと思います。

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