31【金融知識】FIREしたFPが年金定期便を見て思うこと
2024年10月16日付で関西経済連合会から社会保障制度の提言が発表されました。
まーーーー言いたい放題の内容です。
FPの末席として一言モノ申しておきます。
公益社団法人 関西経済連合会HP
最近、
「社会保険料が高い」
「手取りが増えない」
そんな話を聞くことが増えました。
実際、
給与明細を見ると、
・所得税
・住民税
・健康保険
・厚生年金
・介護保険
など、
かなり引かれています。
しかも最近は、
物価上昇。
食費、
光熱費、
保険料、
管理費修繕積立金・・・。
何となく、
「昔より苦しい」
と感じる人は多いと思います。
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今回の動画は、
関西経済連合会の提言をきっかけに、
・社会保障
・税金
・不動産投資
・損益通算
・老後
などについて整理した内容です。
ただ、
別に政治批判をしたいわけではありません。
現実として、
高齢化が進み、
医療費が増え、
社会保障費が増えている。
その中で、
・誰が負担するのか
・どこまで負担するのか
という話になっているだけです。
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例えば、
今回の提言でも、
・高所得者の年金停止
・医療介護負担の見直し
・金融所得への社会保険反映
など、
かなり踏み込んだ内容が出ています。
実際に全部通るかは別として、
「今後は負担増方向」
という空気は感じます。
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ここで大事なのは、
感情だけで反応しないこと。
怒っても、
制度は急には変わりません。
だから現実的には、
「どう備えるか」
を考えるしかない。
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例えば、
会社員。
年収1,000万円でも、
税金と社会保険料を合わせると、
かなり大きな負担になります。
しかも、
これが何十年も続く。
すると、
生涯ではかなり大きな金額になります。
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だから最近は、
・新NISA
・iDeCo
・不動産投資
など、
自分で備える流れが強くなっています。
ただし、
ここも勘違いしやすい。
「節税だけ」
で考えると危険です。
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不動産投資でも、
最初は還付などが出るケースがあります。
ただ、
長期では、
・固定資産税
・所得税
・住民税
など、
結局かなり払います。
つまり、
「税金ゼロになる魔法」
ではありません。
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一方で、
不動産投資には、
・書面上の所得調整
・損益通算
・国民健康保険料への影響
・老後CF
など、
長期的な意味があります。
特に老後。
年金だけで生活するのは、
今後かなり厳しくなる可能性があります。
すると、
・家賃収入
・配当
・現金
・小さい借入
などをどう組み合わせるか、
という話になってきます。
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あと、
最近よく思うのは、
「制度を理解している人」
と、
「何となく生きている人」
の差は、
今後かなり広がるだろうということ。
例えば、
・税額控除
・所得控除
・損益通算
この違いだけでも、
理解していない人は多いです。
でも、
長期では、
こういう積み重ねが効いてきます。
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だからと言って、
全員が不動産投資をするべき、
とも思いません。
向き不向きがあります。
空室、
修繕、
借入、
入居者対応。
ラクではない。
ただ、
「何も考えない」
のも危険です。
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最近は、
・インフレ
・社会保険料
・税負担
などで、
静かに生活コストが上がっています。
しかも、
気づきにくい。
だからこそ、
焦らず、
でも放置せず、
・収入
・支出
・税金
・社会保障
・資産形成
を、
全体で考える。
その感覚は、
これからかなり重要になると思っています。
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