94【金融知識】利上げと銀行の存在意義　動画10分

銀行に対して思っていることをソフトに軽くしゃべってます。
息抜きにどうぞ。
今回も、
セミナースライドをAIで本文化しています。

細かいニュアンスや空気感については元動画もご覧ください。

テーマは、

「利上げと銀行の存在意義」

です。

ゼロ金利政策が長く続きました。

その後、
利上げムード。

住宅ローンや不動産投資ローンでも、
金利上昇を気にする人が増えています。

ただ、

「銀行ってそもそも何で儲けてるの？」

ここをちゃんと考える人は意外と少ない。

今回は、

・銀行の収益構造
・利上げの意味
・銀行員と銀行
・銀行の存在意義

について整理しています。

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■ 銀行の収益源

銀行の収益源は、
大きく3つです。

①利ざや
②運用
③手数料収入

です。

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■ 利ざや

一番基本です。

銀行は、

預金を集めて、
お金を貸す。

その差額で利益を出しています。

例えば、

貸出金利1.5％。

預金金利ほぼゼロ。

それだけでもかなり利益が出ます。

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■ 運用

次。

銀行は、
預かったお金を運用しています。

国債、
有価証券などですね。

つまり、

銀行自身も、
巨大な投資家です。

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■ 手数料収入

最近増えているのがここです。

・投資信託
・生命保険
・コンサル
・M&A
・マッチング

など。

特に最近は、

「コンサル」

という言葉をかなり見ます。

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■ プロなのに運用損？

ここ、
ちょっと皮肉っぽい話です。

スライドにも書いていますが、

・プロなのに運用損？？
・自社で利益も出せないのに他社のコンサル？？

です。

もちろん、
銀行にも事情はあります。

規制。

組織。

責任。

人事。

いろいろあります。

ただ、

「銀行だから正しい」

とは限らない。

ここはかなり大事です。

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■ 銀行HPを見ると面白い

今回は、

池田泉州銀行のHPを例にしています。

例えば、

・貸出金4兆8,585億円
・預金5兆6,775億円
・経常収益852億円
・純利益109億円

など。

こういう数字を見るだけでも、
かなり勉強になります。

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■ 金利が少し動くだけで世界が変わる

スライドでも試算しています。

例えば、

貸出金利が1.5％。

これだけで、
収益が数百億円単位で変わる。

さらに、

預金運用側も、
金利がつけばかなり大きい。

つまり、

利上げというのは、
銀行にとってかなり大きい話です。

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■ 銀行＝一般個人が大きくなったようなもの

ここはかなり本音です。

スライドにも入れています。

・手堅い投資が良いなー
・新しいことは怖い
・責任取りたくない

これ、
普通の人も思いますよね。

銀行も同じです。

結局、

銀行＝一般個人が大きくなったようなもの

という面があります。

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■ 銀行も二極化

最近かなり感じます。

銀行も二極化しています。

例えば、

・ちゃんと貸せる銀行
・リスクを取れる銀行
・地域を理解している銀行

もあります。

一方で、

・前例主義
・責任回避
・形式だけ

みたいな銀行もあります。

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■ 「貯蓄から運用へ」

国は、

「貯蓄から運用へ」

と言っています。

でも、

銀行自身も、
そこまでできていない。

ここはかなり面白い構造です。

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■ 銀行、銀行員だから信用しない

これも大事です。

銀行。

銀行員。

肩書。

ブランド。

もちろん大事です。

でも、

それだけで信用しない。

結局、

・数字
・実績
・行動
・提案内容

を見る。

そこが重要です。

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■ カネを貸せない銀行に存在意義はあるのか

最後かなり強めです。

でも、
本質だと思っています。

銀行の本来業務は、

「お金を貸すこと」

です。

もちろん、
リスク管理は必要。

ただ、

過度に萎縮して、

貸さない。

責任を取らない。

前例だけ。

それでは、

銀行の存在意義は薄くなる。

そう思っています。

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■ まとめ

今回は、

・銀行収益
・利ざや
・運用
・利上げ
・銀行の存在意義

について整理しました。

利上げになると、

住宅ローン利用者は不安になります。

ただ、

銀行側から見ると、
かなり収益改善要因でもあります。

そして、

銀行だから正しい。

銀行員だから詳しい。

そう単純でもありません。

結局、

自分でも考える。

数字を見る。

そこがかなり重要です。

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