25【金融知識】FPのセミナー動画40分「おかねもちになるほうほう」初心者向け資産運用セミナー

2020年12月に作成、2023年4月に改訂したセミナースライドです。せっかくなので収録してみました。40分ノーカットです。
大きな買い物をするときは資産形成のチャンス。やるかやらないかは別として選択できるようにしておきましょう。

「お金持ちって、どうやったらなれるんですか？」

よく聞かれる質問です。

まず定義から整理すると

お金持ちとは

・純資産1億円以上
・年収1,000万円以上

この両方を満たす状態です。

---

では、なぜお金持ちになれる人と
なれない人がいるのか？

答えはシンプルです。

「資産を築いた人がいるから」
「その方法を知っているから」

です。

逆に言えば

知らない人は、一生そのままです。

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では、資産はどうやって作るのか？

大きく分けると3つです。

・相続
・超節約
・投資（事業・株・不動産）

この中で

再現性があるのは「投資」です。

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さらに重要なのは

「自力」と「他力」です。

・自分のお金でやる（自力）
・他人のお金を使う（他力）

お金持ちになる人は
この両方を使います。

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ここまで読んで

「じゃあ自分はどうすればいいのか？」

と思った方へ

まずは基本から理解してください。

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【次に読む】
45【不動産投資】あるあるセリフ5選
https://mbp-japan.com/hyogo/fp-takeshita/column/5155276/

【あわせて読む】
49【不動産投資】リスクと性格と対応
https://mbp-japan.com/hyogo/fp-takeshita/column/5155555/


■2026年5月14日　本文追記
今回は、資産運用・投資の「初級編」として作成した60分前後のセミナー動画です。

タイトルは、

「おかねもちになるほうほう」

かなりシンプルですが、内容は本気です。

不動産会社、金融機関、住宅会社、一般の方向けなど、幅広く使えるように作成しています。

今回も、セミナースライドをAIで本文化しています。
そのため、細かいニュアンスや空気感については、ぜひ動画もあわせてご覧ください。

このセミナーで一番伝えたいことは、

「お金持ちは、偶然ではなく構造で作られている」

ということです。

そもそも、“お金持ち”とは何でしょうか。

僕は、

・純資産1億円以上
・年収1,000万円以上

この両方をある程度満たしている状態を、一つの目安として考えています。

つまり、

・資産（ストック）
・収入（フロー）

両方が大事、ということです。

そして、その状態は突然できるわけではありません。

誰かが資産を築き、
その方法を子供や家族に伝え、
時間をかけて積み上げてきた結果です。

では、具体的にどうすればお金持ちになれるのでしょうか。

僕は、

①長く働く
②お金を残す
③お金に働いてもらう
④他力を活用する
⑤長く続ける

この5つが基本だと思っています。

例えば、

・収入を増やす
・生活コストを管理する
・住宅ローンや税制を理解する
・積立投資を続ける
・不動産や株式などの資産を持つ

こういうことを、地味に長く続ける。

逆に、

・一発逆転
・短期売買
・過度なレバレッジ
・情報商材的な話

だけで長期的に資産形成するのは、かなり難しいと思っています。

また、住宅購入についても触れています。

僕は、

「最初から完璧な家を目指しすぎない」

ことが大事だと思っています。

住宅は大きな固定費です。

見栄を優先しすぎると、

・住宅ローン
・固定資産税
・修繕費
・教育費
・老後資金

などに圧迫されやすくなります。

だから、

「ほどほどの家」

という考え方は、かなり重要です。

さらに、

「ヤドカリ戦略」

についても話しています。

例えば、

・住宅ローン控除
・低金利ローン
・団信

を活用しながら自宅を取得し、

将来的に賃貸化する。

そして次の住宅へ移る。

こういう形で、

「住みながら資産を作る」

考え方です。

特にインフレ時代では、

・長期固定金利
・都市部不動産
・団信付きローン

は強力な武器になる可能性があります。

もちろん万能ではありません。

空室、修繕、金利、転勤、家族構成など、現実的な問題もあります。

ただ、

「家＝消費だけ」

ではなく、

「家＝資産」

という視点も持っておくと、人生設計はかなり変わります。

今回のセミナーでは、

・人生の3大資金
・老後2,000万円問題
・資産運用
・株式投資
・住宅ローン
・不動産投資
・損益通算
・インフレ

などについて、かなり実務寄りに整理しています。

特に重要なのが、

「現状把握」

です。

世帯のバランスシートを作る。

つまり、

・現預金
・株式
・不動産
・保険
・住宅ローン
・車のローン

などを、時価ベースで整理する。

ここを曖昧にしたまま投資を始めると、かなり危険です。

また、

「収入×30％」

という考え方や、

教育費1人1,500万円、
住宅購入、
老後資金不足、

など、人生で必要になるお金についても触れています。

最近は、

「NISAだけやれば大丈夫」

のような空気もあります。

しかし、投資はそんなに簡単ではありません。

僕自身の失敗例として、

2020年のコロナショック時、
日経平均が24,000円台から16,000円台まで急落した話もしています。

120万円のNISA投資が、短期間で大きく減少しました。

そこで大事なのは、

・長期
・分散
・時間分散

です。

一気に勝とうとすると、ギャンブルになりやすい。

だから、

・銘柄を分ける
・タイミングをずらす
・積立を活用する

という考え方が重要になります。

一方で、このセミナーでは、

「自力だけでは限界がある」

という話もしています。

資産形成には、

・自力
・他力

両方が必要です。

例えば、

・住宅ローン
・団体信用生命保険
・奨学金
・税制
・損益通算

などは、典型的な“他力”です。

住宅ローンについては、

・できるだけ長く
・できるだけ低金利で
・団信を活用しながら

使う考え方を説明しています。

また、

「繰上げ返済を急ぎすぎない」

という話もしています。

もちろん人それぞれですが、

超低金利時代では、

「返済するより運用」

という考え方も成り立つからです。

団信も非常に重要です。

住宅ローンには団体信用生命保険がついているため、

万一の際には、

・ローンが消える
・家が残る

という強力な保障になります。

生命保険とのバランスも含めて、かなり大きなテーマです。

また、今回かなり重要なテーマとして話しているのが、

「損益通算」

です。

これは、種類の違う所得のマイナスを合算できる仕組みです。

例えば、

・サラリー所得
・不動産所得
・事業所得

などを組み合わせることで、

所得税や住民税を抑えられるケースがあります。

さらに、

・奨学金
・助成金
・児童手当

などの判定にも影響することがあります。

つまり、

「制度を知っているかどうか」

で、大きく差が出る世界です。

今回のセミナーでは、

・所得
・所得控除
・課税所得
・税額控除

の違いについても、かなりわかりやすく整理しています。

ここを理解すると、

iDeCoや住宅ローン控除などの見え方も変わってきます。

さらに後半では、

「インフレ」

についても説明しています。

僕は昔から、

「モノの価値が上がる＝お金の価値が下がる」

という話を繰り返しています。

例えば、

1,000万円の現金と、
1,000万円のマンション。

インフレが続くと、

現金の価値は相対的に下がり、
モノの価値は上がりやすい。

しかも、ローンの残債は数字としてスライドします。

つまり、

インフレ時代では、

・長期固定負債
・モノ資産

が強くなりやすい。

これは国も同じです。

今回のセミナーでも、

「国と同じポジションを取っておく」

という話をしています。

僕自身も、

「借入は収入の約10倍」

を一つの目安として考えています。

もちろん、

・返済可能性
・現金余力
・長期保有前提

を意識した上での話です。

無理な借入ではありません。

ただ、

インフレ方向の社会では、

「借金＝悪」

と単純化し過ぎると、逆に苦しくなる可能性があります。

このあたりは、かなり価値観が分かれる部分だと思います。

最後に。

今回のセミナーで伝えたいのは、

「知識だけではダメ」

ということです。

銀行員でも、FPでも、お金持ちとは限りません。

知識を、

・行動
・継続
・構造

に変えられるかどうか。

そこが一番重要です。

キーワードとしては、

・長期・分散
・自力と他力
・損益通算
・インフレ

この4つです。

資産形成に絶対の正解はありません。

ただ、

「何もしない」

ことも、実は一つのリスクです。

できることから、少しずつ。

そんな内容を、かなり現実寄りに整理したセミナーです。

その通り。
今回の記事は、

* iDeCo
* 積立
* 老後
* インフレ
* ライフプラン
* 長期資産形成

が軸。

なので、

* サブリース
* 不動産投資
* ストックとフロー

は少しズレる。

むしろ、

「初心者向け金融教育」
↓
「家計」
↓
「インフレ」
↓
「新NISA」

の流れのほうが自然。

これならテーマが揃う。

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