自己破産の流れをわかりやすく解説｜相談から免責まで何ヶ月？何をする？

自己破産の全体の流れ（まずは全体像）

自己破産は、大きく分けて次の流れで進みます。

弁護士へ相談・依頼
受任通知の送付（督促が止まる）
申立て準備（書類収集・整理）
裁判所へ申立て
免責決定（借金の支払い義務が原則免除）

それぞれ順番に見ていきます。

① 相談・依頼（ここから状況が動き出します）

弁護士に依頼すると、まず大きな変化があります。
それは、借金の督促が止まることです。
弁護士が「受任通知」を貸金業者に送ることで、直接の取り立てはできなくなります。
「電話が鳴り続ける」「督促状が来る」といった精神的負担は、この時点で大きく軽減されます。
「もっと早く相談すればよかった」と言われることも少なくありません。

相談では主に以下を確認します。

借入先・金額
借入れの理由
収入や生活状況
資産の有無

「怒られるのではないか」と不安に思われる方もいますが、そのようなことはありません。現状を整理し、最適な解決手段を一緒に考えていきます。
包み隠さずお話しいただくことが大切です。

② 申立て準備（最も時間と手間がかかる段階）

多くの方にとって、ここが一番大変な部分です。
以下のような資料を揃える必要があります。

住民票
通帳の写し
所得証明書（源泉徴収票など）
給与明細
家計収支の記録
保険や財産に関する資料

期間の目安は3ヶ月程度ですが、
・通帳の履歴に入出金のまとめ記帳がある
・収支の説明がつかない
といった場合には、もう少し時間がかかることもあります。
もっとも、この段階は弁護士が整理・指示を行いますので、すべてを一人で抱える必要はありません。

法テラス利用の場合は、申し込みの際に添付資料が必要ですが、共通するものも多いです。

③ 裁判所への申立て（手続きの開始）

準備が整うと、裁判所に自己破産を申し立てます。
ここで重要なのが、手続きの種類です。

■同時廃止と管財事件

同時廃止：財産がほとんどない場合（比較的簡易・短期間）
管財事件：一定の財産がある場合や調査が必要な場合

多くの方は同時廃止になりますが、
どちらになるかは個別事情によって判断されます。
たとえば、
・高額な財産がある
・借金の経緯に問題がある（ギャンブルなど）
などの場合は管財事件となることがあります。

④ 免責までの期間の目安

手続き全体の期間は次のとおりです。

申立てまでの準備期間：約3～6か月
同時廃止：約1〜2ヶ月
管財事件：さらに約3〜6か月程度必要

ただし、これはあくまでも目安であり、
書類不足
財産調査
事情の追加説明
などの理由で、期間が延びる場合もあります。

自己破産中の生活はどうなる？

手続き中も基本的には通常の生活が可能です。
たとえば、

仕事は継続できます
日常の買い物も問題ありません

一方で、一定の期間、以下の制限があります。

一部の資格・職業制限（警備員など）
クレジットカードが使えない

※詳しくはこちらの記事も参考にしてください。
「自己破産すると何ができなくなる？誤解されやすい制限を整理して解説」

よくある質問

家族に知られますか？

手続き自体は家族に知られずに進められる場合もあります。
ただし、生活の立て直しという観点からは、ご家族の協力が重要になる場面も多く、原則としてお一人で抱え込むことはおすすめしていません。
※詳しくはこちらの記事も参考にしてください。
自己破産は家族に内緒でできる？生活再建のために大切な視点

会社にバレますか？

原則として勤務先に通知はいきません。
※詳しくはこちらの記事も参考にしてください。
自己破産すると会社に知られてしまう？勤務先にバレるケースを解説

費用はいつ払うのですか？

基本的に申立て準備前にお支払いいただきますが、法テラスご利用の場合は法テラスへ月ごとの分割償還となります。
※詳しくはこちらの記事も参考にしてください。
自己破産の費用はいくら？弁護士費用と法テラス利用まで解説

まとめ｜一人で悩まず、まずは状況整理から

自己破産は、生活を立て直すための大きなきっかけになります。
「自分が対象になるのか分からない」
「どう進めるべきか迷っている」
そのような段階でも、状況を整理すれば、今後の見通しを持つことができます。
どうぞ一人で抱え込まず、お気軽にご相談ください。
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借金問題は、債務額、収入、財産の状況によって適切な対応が異なります。

当事務所では、自己破産や債務整理に関するご相談をお聞きしています。
相談料は30分5500円（税込み）ですが、
収入が基準を満たす場合は、法テラスの制度を利用できます。
初回相談では、自己破産が適切かどうかも含めて、今後の見通しや他の選択肢も含めて具体的にご説明します。
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