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[年金制度]の専門家・プロ …6

北海道の年金制度の専門家・コンサルタント

北海道に拠点を構える年金制度に関する専門家、プロのプロフィール、実績、コラム、費用や口コミ、評判などから相談相手を探せます。日本では1961年から始まった年金制度ですが、現在では一口に年金と言っても実に多種多様な年金があります。そしてそれらは大まかに分けると、国が運営している「公的年金」と、企業や個人が任意で加入することができる「私的年金」の2つです。公的年金は、条件を満たせば本人の意思を問わず自動的に加入させられます。一方で私的年金は「企業年金」「個人年金」などとも呼ばれており、これは年金受給年齢になった人々が老後をより豊かに暮らせるようにするため公的年金に上乗せした給付を保障するというものです。公的年金の加入者は年齢や職業などによって第1号被保険者、第2号被保険者、第3号被保険者と3種類に分けられています。このように分類されることで保険料支払い義務の有無、保険料の金額、保険料の納付方法などが異なってくるのです。また公的年金には「国民年金」と「厚生年金」の2種類が存在しますが、給付金の種類としては、それぞれ「老齢基礎年金」「障害基礎年金」「遺族基礎年金」と「老齢厚生年金」「障害厚生年金」「遺族厚生年金」の3種類ずつにさらに分かれます。これらは年老いた人だけではなく、病気や怪我で働くことが難しくなった人や生計を支えていた家族を失った人などに対する保障制度でもあるのです。北海道に拠点を構える社会保険労務士、特定社会保険労務士を中心にファイナンシャルプランナーも悩みに寄り添った相談が可能です。

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北海道×年金制度

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鶴羽洋子

このプロの一番の強み
FP・子育て診断士として、子育て世代のお金の計画に伴走

[北海道/年金制度]

「家族分析」による家族間のコミュニケーションへのアドバイスを通して、子育て世代のお金の計画に伴走

 旭川市でファイナンシャルプランナーとして、ライフプランの作成や、住宅ローンや保険などの相談に応じている鶴羽洋子さん。鶴羽さんがファイナンシャルプランナーの資格を取得したのは、ご自身の経験がきっか...取材記事の続きを見る≫

職種
ファイナンシャルプランナー
専門分野
●女性の老後のためのお金のコンサルティング●子育て世代へ向けた家族分析・教育・住宅ローン・保険相談
会社/店名
株式会社トリプルエム
所在地
北海道旭川市神楽岡6条7丁目1-5

望月良友

このプロの一番の強み
実務経験豊富で課題解決からより良き次世代を作りつなげるFP

[北海道/年金制度]

元銀行員の独立系ファイナンシャルプランナー

 HORIZON FP事務所代表の望月良友さんは、2018(平成30)年末に27年間務めた銀行を退職して、ファイナンシャルプランナー(以下、FP)として独立。2020(令和2)年にHORIZON FP事務所を設立しました。長年勤めた...取材記事の続きを見る≫

職種
ファイナンシャルプランナー・アドバイザー
専門分野
◆(法人)財務強化コンサルティングおよび実践アフターサポート◆(個人)ライフプラン、投信保険その他...
会社/店名
HORIZON FP事務所
所在地
北海道札幌市中央区大通西1丁目14-2   桂和大通ビル50 9階

小島健二

このプロの一番の強み
労務関係のエキスパートとして、迅速処理をモットーに取り組む

[北海道/年金制度]

経営者の悩みや相談解決のための良き理解者・アドバイザーに

 小島健二社会保険労務士事務所代表の小島健二さんに、社会保険労務士(以下、社労士)の業務内容についてお聞きしました。「社労士とは労働関係法令や社会保険法令に基づく各種書類の作成代行や提出代行等を行...取材記事の続きを見る≫

職種
社会保険労務士
専門分野
会社/店名
小島健二社会保険労務士事務所
所在地
北海道札幌市豊平区平岸5条9丁目2-3   イルマーレ203号室

大野雅志

このプロの一番の強み
金融についてお客さまに寄り添ったわかりやすく丁寧な説明

[北海道/年金制度]

良き理解者としてお客様の未来を一緒に考えるファイナンシャルプランナー

「貯蓄や住宅ローン、保険、教育資金、年金など、暮らしを支えるお金の悩みにわかりやすくお答えしています。ご相談いただく方々の大切な夢が叶うよう、また掲げた目標を達成できるように一緒に考え、サポートし...取材記事の続きを見る≫

職種
ファイナンシャルプランナー
専門分野
ライフプランニング、保険(生命保険、医療、損害)、年金、住宅問題、住宅ローン、クレジットカード、...
会社/店名
FPオフィスOHNO
所在地
北海道旭川市神居6条2丁目1-11-101

牧努

このプロの一番の強み
皆様の資産、経営を守るお手伝いをいたします。

[北海道/年金制度]

夢や目標を実現するために、リスク管理は必要不可欠です!

 「ファイナンシャルプランナー(以下FP)」と聞いて連想するのは、資産運用、家計診断、保険の見直し……。よく耳にする資格ながら、実際のところ「何をする人なの?何ができるの?」と疑問に思っている人は少なく...取材記事の続きを見る≫

職種
ファイナンシャルプランナー
専門分野
●事業経営のリスクマネジメント(危機管理)●個人のファイナンシャルプランニング、ライフプランニング...
会社/店名
FP事務所 MAKI
所在地
北海道札幌市中央区南1条西13丁目4-40  プラザビル3階

藤井啓道

このプロの一番の強み
障害年金の手続き業務、障がい者雇用・労災対応等障がい関係業務

[北海道/年金制度]

障害年金手続の専門事務所

 2001(平成13)年の設立以来、年金や障がい福祉、不服申立(審査請求、再審査請求)などの手続きをサポートする業務に特化している藤井法務事務所。得意分野としている障害年金のことなどについて、代表の藤井...取材記事の続きを見る≫

職種
社会保険労務士・行政書士
専門分野
◆障害年金◆不服申立て(審査請求・再審査請求)◆障がい者雇用
会社/店名
藤井法務事務所
所在地
北海道札幌市中央区大通西14丁目1-9  ダイアパレス大通

公的年金について

国民年金

国民年金とは、20歳以上60歳未満で日本に住所を持っている人全員が加入する年金制度です。国民全員が加入することとなっており、年金制度の基礎となっているため、基礎年金とも呼ばれています。国民年金は3種類に分けられますが、中でも遺族基礎年金と障害基礎年金は受給者が国民年金加入者の場合、保険料を加入期間の2/3以上の期間納付しているか免除されている必要があるため、保険料納付は欠かさないようにしましょう。

厚生年金

厚生年金とは、公務員や会社員など第2号被保険者に分類されている人が自動的に加入させられる年金制度です。法人事業者や従業員が5人以上の個人事業所では従業員を厚生年金に加入させる義務があり、また70歳未満で常時雇用されている従業員も厚生年金に加入する義務があります。平成29年9月以降、厚生年金の保険料は加入者の「標準報酬月額×18.3%」となっており、会社側がさらにその半額を負担することとなっています。

公的年金の3種類の給付金

老齢年金

老齢年金とは、65歳以上から受給できる年金ですが、希望に応じて受給開始年齢を繰り上げ・繰り下げすることもできるのです。その際の給付金額は受給開始年齢を1年早く繰り上げるごとに0.5%ずつ減額され、1年遅く繰り下げるごとに0.7%ずつ増額されます。なお繰り上げ・繰り下げは一度行うと取り消しができないため注意が必要です。また老齢年金を受給するためには合計10年以上保険料を支払っている必要があります。

障害年金

障害年金とは、病気や怪我で日常生活や仕事に支障をきたすと判断された際に受給できる年金です。障害基礎年金の場合、受給額は障害の等級と配偶者や子供の有無によって異なります。障害の原因となった病気や怪我の初診日に、厚生年金に加入していた場合、受給できる年金はそれだけではありません。障害厚生年金として加入期間に応じた金額が加算され、2級以上の障害で65歳未満の配偶者がいた場合は加給年金額も加算されます。

遺族年金

遺族年金とは年金の被保険者が亡くなると、その遺族に対して支給される年金です。遺族基礎年金の対象となるのは、18歳未満の未婚の子供、障害等級2級以上の子供、またそういった子供を家庭にもつ配偶者です。さらに被保険者に生計を維持されていたという遺族のみが対象となっていますので、金銭関係がない別居状態などは対象外となります。一方で遺族厚生年金は、特定の条件を満たせば子供がいない遺族も対象となるのが特徴です。

被保険者の違いについて

第1号被保険者

第1号被保険者は、20歳以上60歳未満で日本に住所を持っている自営業者、農林漁業者、学生、フリーランス、無職の人などが対象です。また第2、第3号被保険者に該当しない人も第1号被保険者となります。学生など収入が少なく保険料を納めることができない人には免除・猶予制度がありますが、基本的には納付書や口座振替によって自ら保険料を納めなければなりません。

第2号被保険者

第2号被保険者は、公務員や会社員など厚生年金を納めている事業所に勤めている人が対象です。特徴としては収入に応じて保険料が変動すること、勤務先が半額負担してくれる上に従業員の給料から天引きしてからまとめて納付するため、被保険者には納付の手間がないことなどが挙げられます。そして厚生年金を受給できるのは第2号被保険者のみであるため、一般的に最も多く年員を支給される分類であると言えるでしょう。

第3号被保険者

第3号被保険者は、第2号被保険者に扶養されている20歳以上60歳未満の配偶者が対象です。第3号被保険者には、保険料負担無しで将来年金を受給できるというメリットがありますが、年収が130万円を超えてはならないなどの条件もあります。そのため、共働きをしたい方や専業主婦でもある程度稼ぎたいという方には不向きな分類と言えるでしょう。また第3号被保険者になる際や外れる際は、書類上の手続きが必要なことにも注意が必要です。

私的年金について

厚生年金基金

厚生年金基金とは、厚生年金の給付の一部を国に代わって行い、さらにそこへ企業が独自に上乗せした金額を給付する年金制度です。厚生年金とよく似た名前ですが、こちらは一部の企業が管理している私的年金なため、管理者が全く異なります。しかし平成26年に廃止された制度であるため、現在では未支給の年金は老齢厚生年金や業年金連合会の通算企業年金として支給されています。

確定給付企業年金

確定給付企業年金とは企業が従業員に給付内容をあらかじめ約束しておくことで、従業員が高齢になった際に支給する給付額を確定させておくという年金制度です。確定給付企業年金には規約型と基金型の2種類があります。規約型は企業が厚生年金適用事業所と契約を結び、そちらで年金資金を管理・運用するというものです。基金型は新たに企業年金基金を設立し、そちらで年金資金を管理・運用するというものです。

確定拠出年金

確定拠出年金とは企業が毎月掛金を積み立て、その掛金と加入者の指示によって運用された利益額の合計額によって給付金額が決められるという年金制度です。こちらは企業が拠出する企業型と、個人が拠出する個人型の2種類があります。また個人型確定拠出年金はiDeCoとも呼ばれており、これは独自に運用することで将来的に受け取れる給付金額を個人の判断で変動させることができるというものです。

国民年金基金

国民年金基金とは、自営業者などの第1号被保険者が老後の所得向上のために任意で加入する年金制度です。国民年金基金には、第1号被保険者であれば誰でも加入できる全国国民年金基金と、「歯科医師」「司法書士」「弁護士」の3職種のためだけに作られた「職能型国民年金基金」の2種類があります。ただし、国民年金基金は一度加入すると加入資格を喪失しない限り途中解約ができないため、加入の際は慎重に検討してからにしましょう。

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