医療保険は本当に必要か。

　良いとか悪いとか、正しいとか間違っているとかを
　書くわけではありません。1つの考え方です。


　テレビや新聞等で盛んに宣伝され、各保険会社が販売している”医療”保険。
　私が適していると考える名称は、”入院”保険です。

　単にお医者さんにかかるだけでは、もちろん何も助けてくれません。
　入院してはじめて保険金というカタチでお金が給付されます。


　例えば、ある人が一生涯にわたって入院日額1万円の保障を得たいと
　考えたとします。
　そのために毎月支払う保険料が7000円だったとします。

　毎月7000円　＝　毎年8万4000円　・・・
　総額で250万とか300万円を支払うことになります。
　（大手の国内生命保険会社の更新型商品の場合、総額はもっと大きくなるケースが
　　多いです。かつ、保障は一生涯ではなく80歳までだったりもします。
　　必ず確認してください。）　

　少なく見積もって、総額250万円を払うとしましょう。
　入院日額で元を取ろうと思えば、何日入院しないといけないでしょうか。

　何か病気やケガをして、仮に1ヶ月＝30日の入院をしたとします。
　この入院を人生で9回以上経験しないと、元は取れません。
　（手術給付とかその他の特約などを考えたら、実際には変わってくると思います。）

　また、多くの商品は「1入院60日型」というようになっています。
　仮に連続して1年入院しても、60日分の日額を受け取るという仕組みです。
　これはなかなか大変そうです。


　極端な比較の例を挙げるなら、自動車保険。
　人をはねて死なせてしまったとか、重い後遺障害が残ってしまったケースを
　考えてみます。
　その場合、何千万とか○億何千万とかの莫大な金額が請求されてしまうことだって
　あり得ます。これは保険で備えておかなければ、何ともしようがありません。


　でも、入院に伴う何十万のお金は、もしかすると保険商品で備える必要はなく、
　貯金があれば事足りるかもしれません。

　医療保険に払うことになる”総額”250万円を貯金することにしておいて、
　入院してしまってお金が必要になれば、そこから取り崩して使う。

　これは”じぶん保険”と呼べると思います。

　入院しなければ、将来一部を自由に使うことだってできます。
　医療保険に払ってしまっていたら、入院する以外には
　そのお金を使うすべがありません。


　今の日本では、加入するのが当たり前のような感覚になっていますが、
　医療保険（入院保険）に加入しないという選択肢があっても良いかもしれません。

　ただし、入っている”つもり”になって、何かあったときの
　備えとするべきお金をよけておくことは絶対に必要です。
　
　医療保険のおかげで助かった、という経験をお持ちの方が
　多くおられるのも1つの事実です。


　このコラムでは、”お金”の観点だけで書きました。
　実際には、高額療養費の話、ご本人や家族が不安に思っておられて
　備えておきたいと心配されている病気、今の貯金額と将来の貯金見通し、
　お住まいの地域、なども合わせて検討する必要があります。


　たいせつなお金の使い道、役立たせ方を考えてみませんか？
　いかがでしょうか？


　このコラムは2010年1月11日にアップしたブログ記事を再編集したものです。
　http://kyogokudemachifp.blog14.fc2.com/blog-entry-141.html
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　＜2012/9/13情報更新＞
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　あわせて読んでいただきたいコラム
　　・病気やケガで長期間働けなくなってしまったときに　～長期就業不能所得補償保険～
　　　http://mbp-japan.com/kyoto/money-2nd/column/4319/
　　　　住宅ローンを組まれる人には必ず読んでいただきたいです。
　　・生命保険の有料相談と無料相談
　　　http://mbp-japan.com/kyoto/money-2nd/column/4288/
　　　　チェックポイントは、収益源と人です。

　日々をつづった日報はブログにて。【2009年9月より毎日更新中】
　　http://kyogokudemachifp.blog14.fc2.com/

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