「ねんきん定期便」を見てみよう！【11】年金を受け取るための権利

　前回「【10】50歳未満① これまでの加入実績に応じた年金額」
　http://mbp-japan.com/kyoto/money-2nd/column/3449/
　の続きです。

　50歳未満の方々の受け取る「ねんきん定期便」表紙に記載されている
　「2　これまでの加入実績に応じた年金額」には、実際に将来受け取る
　年金額とは異なる、実際にはあり得ない額が示されてしまっていると
　書きました。


　その理由について、今回は国民年金を例に挙げて説明していきます。
　元に戻って、何が”あり得ない”のか。

　将来受け取る国民年金の基本は、20歳から60歳までの40年間のうち
　保険料を払ったり免除したりした期間が25年以上あることで、
　受け取るための権利を得る、ということなのです。


　もう一度、前回の例を見てみましょう。
　
　これは30代前半の例としていました。

　30代前半ですからギリギリ30代前半の私、34歳（！）を例に説明しましょう。
　34歳ということは、20歳から今まで何年でしょうか。
　14年です。

　20歳になった学生のころから欠かさず国民年金に加入し、
　大学を卒業してすぐに就職し、34歳の今まで転職もなく厚生年金に加入して
　いたとしましょう。
　それでも14年です。

　将来の年金を受け取るための権利に必要な期間は25年です。
　25年以上加入しなければ、1円も受け取れないのが今の年金制度です。

　この例で言えば、11年も足りません。
　11年足りない情報で、とりあえず計算されているのが「ねんきん定期便」表紙に
　ある年金額なのです。

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　少し踏み込んで、国民年金を説明します。

　国民年金は、20歳から60歳までの40年間丸々納めてはじめて、
　65歳から満額788,900円（2011年度）を受け取ることができます。
　月にして約65,700円です。

　繰り返し書きますが、40年間＝480月、漏れなく納めて満額です。


　受け取るための権利を得るのは25年と書きました。
　では、25年間＝300月だけ納めた場合はどうなるのでしょうか。

　単純明快な計算式です。
　788,900円 × 25年 ／ 40年 ≒ 493,100円
　月にして約41,100円です。

　
　誤った情報をお持ちの方々が時々おられます。
－－－－－　
　25年払ったし、将来の年金を受け取る権利を手に入れた。
　あとは払うのもったいないし、もういいよね。
－－－－－　

　確かに、受け取る権利は発生しました。
　しかしながら、額は期間に応じたものでしかありません。

　
　国民年金でいえば、個人的にはできるだけ満額になるように
　納めていただきたいです。

　受け取る年金は支払った保険料だけでなく、国の負担（税金）が
　多く含まれているからです。その割合は現時点で”半分”です。
　数年前まで3分の1でしたが半分に引き上げられました。

　自分の支払った額と同じ額が上乗せされて受け取れるような
　金融商品は世の中にはなかなかありません。
　しかも、受け取る期間は一生涯です。


　【9】保険料は2017年まで上がり続ける！
　http://mbp-japan.com/kyoto/money-2nd/column/3428/
　にも書きましたが、85歳・90歳・95歳・100歳・それ以上、
　これだけ長生きしても、受け取り続けることができます。
　年金制度がたいせつなことは間違いありません。
　ただし、だからこそ今の年金制度を維持していくことの難しさに対して
　理解も必要です。

　またまた話が脱線してしまいました。
　次回も「ねんきん定期便」国民年金部分の解説です。


　＜注記＞
　年金にはさまざまなパターンが存在します。
　コラムでは代表的な例しか取り上げることができません。
　気になることや確認したいことは、所轄の年金事務所へお問い合わせください。
　記録に関する正確な情報は、間違いなく年金事務所で確認できます。

　よりよい受け取り方や付随する情報等を希望されるようでしたら、
　お近くのFPや社会保険労務士さんをお尋ねください。
　その際には、私も含め相談に関しては有料が多いと思いますので
　ご留意のうえ、ご活用くださいませ。
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