生命保険の有料相談と無料相談
良いとか悪いとか、正しいとか間違っているとかを
書くわけではありません。1つの考え方です。
テレビや新聞等で盛んに宣伝され、各保険会社が販売している”医療”保険。
私が適していると考える名称は、”入院”保険です。
単にお医者さんにかかるだけでは、もちろん何も助けてくれません。
入院してはじめて保険金というカタチでお金が給付されます。
例えば、ある人が一生涯にわたって入院日額1万円の保障を得たいと
考えたとします。
そのために毎月支払う保険料が7000円だったとします。
毎月7000円 ＝ 毎年8万4000円 ・・・
総額で250万とか300万円を支払うことになります。
（大手の国内生命保険会社の更新型商品の場合、総額はもっと大きくなるケースが
多いです。かつ、保障は一生涯ではなく80歳までだったりもします。
必ず確認してください。）
少なく見積もって、総額250万円を払うとしましょう。
入院日額で元を取ろうと思えば、何日入院しないといけないでしょうか。
何か病気やケガをして、仮に1ヶ月＝30日の入院をしたとします。
この入院を人生で9回以上経験しないと、元は取れません。
（手術給付とかその他の特約などを考えたら、実際には変わってくると思います。）
また、多くの商品は「1入院60日型」というようになっています。
仮に連続して1年入院しても、60日分の日額を受け取るという仕組みです。
これはなかなか大変そうです。
極端な比較の例を挙げるなら、自動車保険。
人をはねて死なせてしまったとか、重い後遺障害が残ってしまったケースを
考えてみます。
その場合、何千万とか○億何千万とかの莫大な金額が請求されてしまうことだって
あり得ます。これは保険で備えておかなければ、何ともしようがありません。
でも、入院に伴う何十万のお金は、もしかすると保険商品で備える必要はなく、
貯金があれば事足りるかもしれません。
医療保険に払うことになる”総額”250万円を貯金することにしておいて、
入院してしまってお金が必要になれば、そこから取り崩して使う。
これは”じぶん保険”と呼べると思います。
入院しなければ、将来一部を自由に使うことだってできます。
医療保険に払ってしまっていたら、入院する以外には
そのお金を使うすべがありません。
今の日本では、加入するのが当たり前のような感覚になっていますが、
医療保険（入院保険）に加入しないという選択肢があっても良いかもしれません。
ただし、入っている”つもり”になって、何かあったときの
備えとするべきお金をよけておくことは絶対に必要です。
医療保険のおかげで助かった、という経験をお持ちの方が
多くおられるのも1つの事実です。
このコラムでは、”お金”の観点だけで書きました。
実際には、高額療養費の話、ご本人や家族が不安に思っておられて
備えておきたいと心配されている病気、今の貯金額と将来の貯金見通し、
お住まいの地域、なども合わせて検討する必要があります。
たいせつなお金の使い道、役立たせ方を考えてみませんか？
いかがでしょうか？
このコラムは2010年1月11日にアップしたブログ記事を再編集したものです。
http://kyogokudemachifp.blog14.fc2.com/blog-entry-141.html
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このあたりをじっくり2時間お伝えするセミナーを開催します。
＜2012/9/13情報更新＞
社会保障の仕組みを知って、自分に適した生命保険を考えるためのセミナー
http://kokucheese.com/event/index/52963/
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ご参考になりましたら幸いです。
※毎回それなりに反響をいただきますので、今後も不定期ですが開催していきたいと考えています。
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https://mbp-japan.com/kyoto/money-2nd/inquiry/personal/
あわせて読んでいただきたいコラム
・病気やケガで長期間働けなくなってしまったときに ～長期就業不能所得補償保険～
http://mbp-japan.com/kyoto/money-2nd/column/4319/
住宅ローンを組まれる人には必ず読んでいただきたいです。
・生命保険の有料相談と無料相談
http://mbp-japan.com/kyoto/money-2nd/column/4288/
チェックポイントは、収益源と人です。
日々をつづった日報はブログにて。【2009年9月より毎日更新中】
http://kyogokudemachifp.blog14.fc2.com/
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http://money-2nd.com
