「子育て家族」の家計見直しとライフプラン設計で、未来を守るファイナンシャルプランナー（1/3）

ライフプランの設計アドバイザーとして活躍する独立系FP

　「自分と家族の10年先、30年先の生活を考えたことがありますか？」とメッセージを発する「ライフ・デザイン・ラボ」の土田茂さんは、秋田では珍しい「独立系のファイナンシャルプランナー（以下、FP）」として、これからの時代に合った家計の見直しやライフプランの設計・実現のアドバイスを行っています。

　FP＝「保険屋さん」というイメージが強いのですが、土田さんは本来FPの主業務である「ライフプランの作成・実現」のサポートを中心に活動を展開。相談者が送りたい将来の生活を具体化し、実現にはお金がいつ、いくら必要かを算出。このままの生活で問題ないかを探り、実現が難しいならどんな対策（家計・保険・資産運用・住宅ローン等の見直し）が必要かを提案するのが土田さんの役割です。このように保険だけローンだけなどの部分的な対策ではなく、全体での対策が行えるのが土田さんの強みでもあります。

　現状、土田さんの元へ相談に訪れる顧客は、30〜40代の子育て世帯が中心。紹介顧客のほかに住宅ローン相談、保険の見直しなど、顕在化している問題について相談に訪れることが多いようですが、土田さんは表層の問題ではなく、未来の懸念点を解決していきます。例えば、家を建てたい、住宅ローンを組みたいと相談に来た場合、予算だけでなくローン完済年齢も考えてほしいと警鐘を鳴らします。安易に35年の長期ローンを組む方が多いのですが、40歳であれば払い終えるのは75歳。退職後で給料もなく、また年金不安と言われる今、果たして支払いは問題なくできるのでしょうか。そこで土田さんは予算の段階から家計の収支とローンのシミュレーションを行い、どんな返済方法が最も安心かを確認していきます。

　老後や将来の資金相談も、相談者それぞれの性格や希望に沿った提案を行います。例えば「投資」という言葉に抵抗感を抱く人もいますが、土田さんも当然無理には勧めません。しかし、ライフプランの実現に金利の力が必要であれば、投資商品を活用した場合と、投資商品ではなく保険等で運用した場合のシミュレーションも行い、グラフなどで視覚化し判断してもらいます。

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