【第45話】家財保険に入っていたのに特殊清掃費が出ない？保険会社へ確認したい5つの質問

「家財保険に加入していたので、特殊清掃の費用はすべて出ると思っていた」
ところが、保険会社へ連絡すると「その費用は補償の対象外です」と言われることがあります。
家財保険に加入していても、孤独死後の残置物撤去、特殊清掃、消臭、原状回復が、すべて補償されるとは限りません。
保険会社へ電話するときは、次の5つをそのまま質問してみてください。
■1．「孤独死に関する補償は付いていますか？」
まず、孤独死や室内死亡事故に対応する特約が付いているかを確認します。
保険の名前に「家財」と書かれていても、家財の火災や水漏れだけを補償し、特殊清掃などは対象外となる契約があります。
特約の正式名称と、今回の事故が対象になるかを聞き、担当者の氏名も記録しましょう。
■2．「何の費用が、いくらまで補償されますか？」
「特殊清掃費が出ますか」だけではなく、作業ごとに確認することが大切です。
・残された家財の撤去
・汚染部分の特殊清掃
・室内の消臭
・床や壁の修繕
・次の入居者を募集するための原状回復
これらは別々の費用として扱われる場合があります。
それぞれの上限金額と、自己負担額があるかを確認してください。
■3．「誰が保険金を請求し、誰へ支払われますか？」
保険の契約者、補償を受ける人、大家さんが異なる場合があります。
ご家族が連絡したからといって、そのまま保険金を請求できるとは限りません。
相続人、管理会社、大家さんのうち、誰が手続きを行うのか。保険金は誰へ支払われるのかも確認しましょう。
■4．「作業を始める前に何が必要ですか？」
特殊清掃を急いで始める前に、保険会社による現場確認や事前承認が必要かを聞いてください。
あわせて、
・室内全体の写真
・汚染箇所の写真
・見積書
・警察から伝えられた内容
・発見日や死亡日が分かる書類
など、何を準備すればよいか確認します。
作業後の写真だけでは、事故直後の状態が分からず、費用の必要性を判断できないことがあります。
■5．「見積書はどのように分ければよいですか？」
見積書に「特殊清掃一式」としか書かれていないと、保険会社が作業内容を確認しにくくなります。
残置物撤去、特殊清掃、消臭、解体、修繕など、項目を分ける必要があるかを聞きましょう。
指定業者の有無、提出期限、必要な領収書についても確認しておくと安心です。
■保険に入っているだけでは十分ではない
保険金が支払われるか、いくら支払われるかは、契約内容と保険会社の判断によって決まります。
金融庁も、個別の保険金支払いについては、保険会社から十分な説明を受け、よく話し合うよう案内しています。
「業者から保険が使えると言われた」だけで作業を決めず、保険会社の回答を記録してから進めましょう。
全花連では、作業前の写真記録、保険会社へ提出する項目別見積書の作成、特殊清掃、特許技術「花輪式完全消臭」まで一貫して対応しています。
また、全花連安心サービスでは、入居前に必要な保険の補償内容を確認し、万が一の際には全花連が窓口となって対応を進めます。
大切なのは、「保険に入っているか」だけではありません。
「何が、いくらまで、どの条件で補償されるか」を事前に確認することです。
参考：金融庁「保険金の支払いに関する相談等」
【次回・第46話】
「特殊清掃一式と書かれた見積書は要注意？保険申請で確認したい6つの項目」
残置物撤去、特殊清掃、完全消臭、解体、修繕など、見積書をどのように分ければ内容と費用が伝わりやすいのか、初めての方にも分かりやすくお伝えします。