「NISAを始めたいけれど、損をするのが怖いです」 ― FPが最初に確認する「投資を始める前に大切なこと」

大分で活動しているファイナンシャルプランナーの三重野徹です。

「先生、NISAを始めた方がいいですか？」

最近の相談で、この質問をいただかない月はないほどです。

テレビやインターネットでは、「新NISAで資産形成」「今すぐ始めよう」といった情報を目にする機会が増えました。

その一方で、

「始めないと損をする気がする。」
「でも、投資で損をするのは怖い。」

そんな気持ちの間で迷っている方も少なくありません。

実は、この不安はとても自然なものです。

今回は、実際の相談をもとにしたモデルケースを通して、「投資を始める前に本当に考えておきたいこと」をお伝えします。

相談事例「周りが始めているから焦っています」

相談に来られたのは、56歳のCさん（仮名）。

お子さんは独立し、住宅ローンもほぼ完済。毎月少しずつ貯蓄もできていました。

ただ、職場ではNISAの話題が増え、

「もう始めてる？」
「今はやらないともったいないよ。」

と言われることが多くなったそうです。

Cさんは、

「周りはみんな始めているみたいで…。私だけ何もしていない気がして不安なんです。」

と話してくださいました。

私が最初にした質問

こうしたご相談で、私はすぐに「NISAを始めましょう」とは言いません。

最初にお聞きするのは、

「そのお金は、いつ使う予定ですか？」


という質問です。

するとCさんは、

「そう言われると、あまり考えたことがありません。」

と答えられました。

実は、ここがとても大切なポイントなのです。

「何のためのお金か」が決まっていますか？

お金には、それぞれ役割があります。

例えば、

・生活費
・急な病気や修理に備えるお金
・数年以内に使う予定のお金
・老後のためのお金

これらを同じように考えてしまうと、不安が大きくなります。

投資に向いているのは、

「すぐには使わないお金」


です。

生活費まで投資に回してしまえば、値下がりしたときに困ってしまいます。

だからこそ、「何のためのお金なのか」を整理することが、投資を始める前の第一歩なのです。

NISAは「増やす制度」ではなく「育てる制度」

NISAという言葉を聞くと、

「大きく増やす制度」

というイメージを持たれる方もいます。

しかし、本来の目的は違います。

NISAは、

時間をかけて少しずつ資産を育てていく制度
です。

毎日の値動きに一喜一憂するものではありません。

長い時間をかけて積み立てることで、価格の変動リスクを抑えながら資産形成を目指す制度です。

「損をしない投資」はありません

ここで、相談者の方に必ずお伝えすることがあります。

それは、

「損をしない投資はありません。」


ということです。

投資には価格の変動があります。

上がることもあれば、下がることもあります。

だからこそ、

「下がる可能性があることを理解したうえで続けられるか」

が大切なのです。

このことをご理解いただくと、
多くの方が「覚悟を持って始めることが大切なんですね」とおっしゃいます。

「始めること」が目的になっていませんか？

最近は、

「今すぐ始めなきゃ。」

という気持ちで相談に来られる方も増えています。

でも、本当に大切なのは、

「始めること」ではなく、「続けられること」
です。

無理な金額を積み立てたり、不安を抱えたまま始めたりすると、相場が下がったときにやめたくなってしまいます。

資産形成は、短距離走ではなくマラソンです。

自分のペースで続けられる方法を選ぶことが何より大切です。

今日の小さなアクション

投資を始める前に、ぜひ次の質問をご自身にしてみてください。

「このお金は、10年後まで使わなくても困らないだろうか？」


もし答えが「はい」であれば、資産形成を考える準備ができているかもしれません。

もし迷うなら、まずは生活防衛資金を整えることを優先しましょう。

FPからのワンポイントアドバイス

私は、ご相談の場で「おすすめの商品」を最初にお話しすることはありません。

まず一緒に確認するのは、

・毎月の生活費
・緊急時の預貯金
・老後までのライフプラン
・将来予定されている大きな支出

です。

これらが整理できて初めて、「NISAを活用するかどうか」を考えます。

制度より先に、家計の土台づくりを大切にしているからです。

まとめ

NISAは、資産形成を支える便利な制度です。

しかし、

・周りが始めているから
・話題になっているから
・焦っているから

という理由だけで始める必要はありません。

大切なのは、

・お金の目的を整理すること
・無理のない金額で続けること
・値動きがあることを理解すること

です。

投資は、「勇気がある人」が成功するのではありません。

自分の家計を理解し、無理なく続けられる人が、長い目で見て安心につながる資産形成を実現しやすいのです。

今回のテーマついて質問や相談がある方はみらいマネープランニングにご相談ください。 初回無料相談にてサポートいたします。


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