先取り貯蓄で春から資産形成スタート ～貯蓄習慣を定着させるコツ～
大分で活動しているファイナンシャルプランナーの三重野徹です。
「新NISAってよく聞くけれど、結局何がいいの？」
最近、相談者様から最も多くいただく質問の一つです。
テレビや新聞、インターネットでも毎日のように取り上げられていますが、
・「なんとなく難しそう」
・「若い人向けの制度では？」
・「私には関係ないかも…」
そんな印象を持っている方も少なくありません。
でも実は、新NISAは50代だからこそ知っておきたい制度です。
もちろん、すべての人が始める必要はありません。
しかし、「制度を知らないまま選択肢を失うこと」は、とてももったいないことです。
今回は、新NISAの仕組みを難しい言葉を使わずに、
50代女性に知っていただきたい3つのメリットに絞ってご紹介します。
そもそも新NISAとは？
新NISAを一言でいうと、
「投資で得た利益に税金がかからない制度」
です。
通常、投資で利益が出ると、その利益には税金がかかります。
例えば10万円利益が出ても、その一部は税金として差し引かれます。
ところが、新NISAの制度を利用すると、一定の範囲内で得た利益には税金がかかりません。
つまり、
「利益をそのまま受け取れる」
というのが、この制度の大きな特徴です。
メリット① 少額から始められる
「投資って何百万円も必要なんでしょう？」
そう思っている方もいらっしゃいます。
しかし現在は、毎月数千円から積立投資ができる商品も数多くあります。
例えば、
・毎月5,000円
・毎月10,000円
このような少額から始めることができます。
50代は教育費が終わり始める方も多く、
「毎月2万円浮いたから、その一部を将来のために回そう」
という使い方もできます。
いきなり大きなお金を投資する必要はありません。
まずは無理のない金額で始められることが、新NISAの魅力です。
メリット② いつでも引き出せる安心感
50代になると、
「急にお金が必要になったら困る」
という不安があります。
例えば、
・親の介護
・自宅の修繕
・医療費
など、予想外の支出が発生することもあります。
その点、新NISAは原則として必要になれば資産を売却して現金化できます。
もちろん、相場の状況によっては購入時より価格が下がっている可能性もありますが、
「老後まで絶対に引き出せない」
という制度ではありません。
この柔軟さは、50代にとって安心できるポイントの一つです。
メリット③ 長く続けるほど効果を期待しやすい
「もう50代だから、時間がない」
そう思われるかもしれません。
しかし、例えば55歳から65歳まで積み立てても10年間あります。
さらに、65歳以降も使う予定がない資金であれば、そのまま運用を続けることもできます。
資産運用は、
「短期間で大きく増やす」
ことよりも、
「時間をかけて少しずつ育てる」
ことが基本です。
50代でも、決して短すぎる期間ではありません。
新NISAは「投資を始める制度」ではない
ここで一つ誤解してほしくないことがあります。
新NISAは、
「投資商品」ではありません。
あくまでも、
「投資をするときに利用できる制度」
です。
つまり、
新NISAを始めたから安心なのではなく、
何に投資するかがとても重要です。
制度だけを見て始めるのではなく、
自分に合った商品を選ぶことが大切です。
50代だからこそ「無理をしない」
50代の資産形成で大切なのは、
「大きく増やそう」
と考えないことです。
例えば、
・生活費まで投資に回す
・老後資金を一度に投資する
・流行の商品に飛びつく
こうした方法はおすすめできません。
新NISAは、
余裕資金で、長く続けること
が基本です。
焦らず、自分のペースで続けることが何より大切です。
今日の小さなアクション
ぜひ一度、ご自身に問いかけてみてください。
「もし毎月5,000円なら、無理なく続けられるだろうか？」
金額ではなく、
「続けられるかどうか」
を考えてみることが第一歩です。
まとめ
新NISAは、
「投資が得意な人だけの制度」
ではありません。
50代だからこそ、
・少額から始められる
・必要なら引き出せる
・老後のお金を育てる選択肢になる
というメリットがあります。
一番大切なのは、
制度を知ったうえで、自分に必要かどうかを判断すること。
知らないまま選択肢をなくすのではなく、
まずは正しく知ることから始めてみましょう。
今回のテーマついて質問や相談がある方はみらいマネープランニングにご相談ください。 初回無料相談にてサポートいたします。
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