米国債金利 購入について
大分で活動しているファイナンシャルプランナーの三重野徹です。
「もう50代だし、今さら投資を始めても意味がないですよね？」
FP相談で、本当によく聞く言葉です。
最近はテレビやニュースで
・新NISA
・iDeCo
・資産形成
という言葉を目にする機会が増えました。
その一方で、
・若い人がやるものでは？
・今から始めても遅い気がする
・損をしたら怖い
そんな不安を感じて、結局何もできないまま…という方も少なくありません。
でも最初にお伝えしたいことがあります。
50代からでも、決して遅くありません。
「投資＝若い人のもの」は思い込み
確かに20代から投資を始めれば、
長い時間を味方にできます。
これは事実です。
しかし、
だからといって50代では意味がない
というわけではありません。
なぜなら50代は、
・老後までまだ10年以上ある
・まとまった資金を持っている人も多い
・老後のお金を真剣に考え始める時期
だからです。
むしろ、
「お金をどう守りながら増やすか」
を考えるには、とても大切な時期ともいえます。
預金だけでは増えにくい時代
少し前までは、
「お金は銀行に預けておけば安心」
という時代がありました。
しかし今は、
金利がほとんどつかない時代です。
例えば100万円を預けても、
ほとんど増えません。
その一方で、
・食費
・電気代
・日用品
などは少しずつ値上がりしています。
つまり、
お金を置いているだけで実質的に価値が下がる
ということも起きています。
50代の投資は「増やす」より「守る」
ここで一つ大切な考え方があります。
50代の資産形成は、
20代・30代とは目的が違います。
若い世代は
大きく増やす
ことを目指すこともあります。
でも50代は違います。
50代で考えたいのは、
老後に向けてお金の価値を守ること
です。
例えば、
・インフレに負けないこと
・現金だけに偏らないこと
・老後資金を少しずつ育てること
これが大切になります。
NISAもiDeCoも「仕組み」を使う制度
ここで誤解しやすいのですが、
NISAやiDeCoは
「絶対に儲かる商品」
ではありません。
正しくは、
投資をするときに税金面で有利になる制度
です。
つまり大切なのは、
何となく始めることではなく、
仕組みを理解することです。
何もしないことにもリスクがある
「投資は怖いからやらない」
もちろんそれも選択肢です。
でも考えてほしいのは、
何もしないことにもリスクがある
ということです。
・インフレ
・老後資金不足
・預金だけでは増えない
こうした環境の中では、
“知らないままでいること”
が一番大きなリスクになることもあります。
今日の小さなアクション
今日はこれだけ考えてみてください。
私は老後のお金を「増やしたい」のか、「守りたい」のか？
実はこの答えによって、
NISAが向いているか、そうでないかが変わります。
まずは自分の目的を知ることから始めましょう。
まとめ
50代から投資を始めるのは遅い。
これは半分正解で、半分違います。
50代には50代の資産形成があります。
大切なのは、
・大きく増やそうとしない
・仕組みを理解する
・老後のお金を守る視点を持つ
ことです。
今からでも十分間に合います。
焦らず、一歩ずつ学んでいきましょう。
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