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石田雄二

会社設立と銀行融資のプロ

石田雄二(いしだゆうじ)

石田雄二税理士事務所

コラム

金融機関対応に関するQ&A

銀行融資・補助金

2018年5月5日

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『金融機関対応に関するQ&A』
…よくあるご質問と回答事例をまとめました。
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金融機関対応に関して、よく頂戴するご質問と回答事例をまと
めました。回答は、あくまでも金融機関との円滑な関係構築を
目的としたものであり、税務面や経営面から見た場合は、また
違った回答になるかもしれません。ご了承願います。

Q:税務調査で指摘を受け多額の追徴課税を支払った。銀行は
  今後も融資をしてくれるのか。
A:税務調査の指摘の多くは利益の過少申告ではないでしょう
  か。過去の帳簿が間違っていたという点において、決して
  ポジティブな事ではありませんが、実際はもっと利益が出
  ていたということですので、その後の融資に影響を与える
  ことはあまりありません。

Q:会社の資金でビットコインを購入しても問題はないか。
A:問題があります。事業資金として借りたお金を、事業以外
  のことに使用した場合は資金使途違反です。多くの方が、
  借りたお金ではなく自己資金を運用しているだけと主張さ
  れますが、金融機関は堅実経営を好みますので、よほどの
  余剰資金でない限り、投機的な経営姿勢そのものをネガテ
  ィブに捉えます。

Q:立派な事業計画書を作成したにも関わらず融資を断られた。
A:融資審査において、最もプライオリティが高いのは、「未
  来の計画」ではなく「過去の実績」です。未来は過去の延
  長線上にありますので、机上の計画よりも、過去の実績を
  しっかりと検証した方が、未来を正しく予測できるという
  考え方なのでしょう。よって、過去の実績が当落線上より
  も低い場合は、残念ながら、どんなに立派な事業計画書で
  あっても効果的ではありません。事業計画書が効果を発揮
  するのは、過去の実績が当落線上にある場合、もしくは、
  過去の実績に比較して大きな金額を調達しようとしている
  場合です。

Q:金利が安い金融機関に借り換えをしても問題ないか。
A:金額にもよりますが、一括返済、他行への乗り換えという
  行為は、企業側が考えるよりも大きな影響を金融機関に与
  えます。大変難しい判断です。企業として、経済合理性で
  判断するのは正しいことですが、多少の金利の違いだけで
  コロコロと金融機関を変える企業は好かれません。業績が
  好調な間はそれでも金融機関はついてくると思いますが、
  業績が落ち込んだ時に頼れる金融機関を失くしてはいけま
  せん。金融機関は仕入先と同等と考え、どこかひとつは、
  しっかりと信頼関係を築いておくことをおすすめします。

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