iDeCoメリット②所得税と住民税が節税できておトク！　投資初心者が知らなかった資産運用

(RIA JAPAN広報部記述)
このシリーズは、1年以上RIA JAPANのコラムを読んだ投資初心者に依頼して、「なるほど！と感じたポイント」や「投資を始める前に知っておきたい！」と感じた内容について執筆いただきます。
投資初心者さんの執筆記事は第51回目になります。
今回からはiDeCoのメリットについて複数回に分けて執筆いただきます。
誤解が無いように一部表現を校正した箇所があります（*）は編集部校正。

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iDeCoには、お得なことがいっぱいあります。
非課税口座を使うことで、運用益にかかる税金約20%がお得になるのは大事なポイントです。
ですが、それだけではなく、所得税や住民税もお得になります。
所得控除に使うことによって、大きなメリットが生まれてくることを忘れてはいけないでしょう。

税金負担を減らせる

iDeCoは、「小規模企業共済等掛金控除」という対象になります。
これだけ見ると何だか分かりにくいですね。
「iDeCoの掛金を所得控除」できるという意味です。
自営業は確定申告、サラリーマンなら年末調整をしなければいけませんが、かなり大きな効果を生みます。
所得控除は、課税前の所得を計算するときに重要です。
所得の合計から控除するので、税金負担を確実に減らせます。

これだけ大きくなるサラリーマンの計算

サラリーマンのiDeCoの上限は、企業年金がない場合には月額2万3,000円です。
年間にすると27万6,000円が上限になるわけですが、これが対象になります。
このすべてが控除になるわけです。
年間所得によっても違いがありますが、一般的な所得で考えてみましょう。
330万円～649.9万円の場合、ざっくりですが、所得税20%住民税10%で計算します。
これで8万2,800円も税金が少なくなるのです。

個人事業主はもっと効果が大きい

掛金が大きくなると、それだけ控除も大きくなります。
この効果が出るのが個人事業主です。
個人事業主の場合には、月の掛金は6万8,000円まで、年額81万6,000円まで拡大できます。

サラリーマンと同じ所得330万円～649.9万円で考えてみましょう。
この場合、24万4,800円も税金が安くなるのです。
これがかけ続けている限り有効なのですから、iDeCoの有効性は驚くほどの効果があるといえるでしょう。

原則60歳までおろせないデメリットがあるのは確かです。
でも、毎月5,000円からできることを考えれば、そこまで負担は大きくなりません。
うまく付き合っていけば、節税効果を活用できることからも、しっかりと見ていかなければいけないでしょう。

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(以下、編集後記)
今回、投資初心者さんには、iDeCoについて執筆いただきました。
iDeCoでは投資家にとって沢山のメリットがあり、RIA JAPANでは「最強の運用法」だと考えています。
RIA JAPANではiDeCoの名前が有名になる前からiDeCoについて発信してきました。
弊社代表が執筆した最初のiDeCo書籍は2016年に発売されています。
全てをここで紹介することはできませんが、一部発信してきたコンテンツを紹介します。

国民年金基金連合会 iDeCo公式サイト有識者コラム執筆
　有識者によるiDeCoのコラム「iDeCoの選び方
・著書「NISA・つみたてNISA・iDeCoプロの選び方教えてあげる！」
　P32よりiDeCoのメリットである所得税と住民税の節税効果について解説しています。
　NISA・つみたてNISA・iDeCoプロの選び方教えてあげる！Amazon販売ページ
・ダイヤモンドオンラインコラム
　NISA、iDeCoなど、20％トクする非課税制度をフル活用する基礎知識
・著書「お金を増やすならこの1本から始めなさい」
　P230より非課税制度について解説しています。
　「お金を増やすならこの1本」Amazon販売ページ
・YouTubeチャンネル「所長解説のおカネ学」

繰り返しになりますが、本記事はRIA JAPANが、投資初心者に弊社発信のコラムで、「なるほど！と感じたポイント」や「投資を始める前に知っておきたい！」と感じた内容について記述してもらったものです（第51回目）。

セミナーや講師のご用命は下記リンクの弊社HPお問合せフォームよりご連絡ください。
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※本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の有価証券その他の投資商品についての勧誘や、売買の推奨を目的としたものではありません。
本記事は信頼できると判断された情報等を基に作成しておりますが、正確性、完全性を保証するものではありません。