給料が伸びない時代の家計防衛術④お金の不安は「数字」にすると軽くなる ―40代・50代から始めるライフプランの作り方
「先生、貯金はあるんです。でも、毎日なんとなく不安なんです。」
これは、私がファイナンシャルプランナーとしてご相談を受ける中で、最も多く耳にする言葉の一つです。
「老後2,000万円問題」や「年金制度の見直し」といったニュースを見るたびに、
「うちは大丈夫だろうか」と心配になる。
貯金はある程度あるのに、不安だけが大きくなっていく――。
実は、このようなお悩みを抱えている方は決して少なくありません。
今回は、実際のご相談をもとにしたモデルケースをご紹介しながら、
「なぜ貯金があっても不安になるのか」、
そして「どうすれば安心につながるのか」を一緒に考えていきたいと思います。
相談事例「この貯金で足りますか？」
今回ご紹介するのは、50代後半のAさん（仮名）の事例です。
Aさんご夫婦は共働きで、お子さんはすでに独立。住宅ローンもあと数年で完済予定です。
長年コツコツと家計を管理し、預貯金も着実に積み上げてきました。
周りから見れば、「しっかり準備できている家庭」と映るかもしれません。
それでもAさんは、こうおっしゃいました。
「毎日、老後のお金のことを考えてしまうんです。この貯金で本当に足りるのでしょうか。」
私はまず、「どのくらい貯金がありますか？」ではなく、別の質問をしました。
「老後の生活費は、毎月どのくらい必要だと思いますか？」
するとAさんは少し困った表情で、
「それが、よく分からないんです……。」
と答えられました。
不安の原因は「お金の不足」ではなく「情報の不足」
この相談で印象的だったのは、Aさんは決してお金が足りないわけではなかったことです。
問題は、
・年金がいくら受け取れるのか
・毎月どのくらい生活費が必要なのか
・退職後も働く予定なのか
といった情報が整理されていなかったことでした。
私たちは「分からないもの」に対して、大きな不安を感じます。
夜道で前が見えないと怖いように、お金のことも将来が見えないと、不安はどんどん膨らんでしまいます。
つまり、Aさんの不安の正体は「貯金が少ないこと」ではなく、
「将来のお金の流れが見えていないこと」だったのです。
一緒に数字を整理してみると…
そこで、ご夫婦の家計を一緒に整理していきました。
まず確認したのは、
・ご夫婦それぞれの年金見込み額
・現在の生活費
・退職後に減りそうな支出
・退職金の予定
・今後も働く予定
などです。
すると、老後の毎月の収支が少しずつ見えてきました。
「毎月どのくらい不足するのか」
「何歳まで働けば、その不足はどう変わるのか」
「退職金はどのくらい残しておけば安心なのか」
これらを一つずつ確認していくと、Aさんは安心した表情でこう言われました。
「勝手に『足りない』と思い込んでいました。数字で見ると、思っていたより安心できそうです。」
「安心」は貯金額だけでは決まらない
この相談を通して、改めて感じたことがあります。
それは、
安心は、貯金額だけでは決まらない。
ということです。
同じ2,000万円の貯金があっても、
「将来の見通しが立っている人」と
「何も分からない人」とでは、
感じる安心感はまったく違います。
逆に、貯金がそれほど多くなくても、
・年金収入を把握している
・支出を管理できている
・働き方を考えている
という方は、落ち着いて老後を迎えられるケースも少なくありません。
「見える化」が安心への第一歩
ファイナンシャルプランナーの仕事は、お金を増やすことだけではありません。
私が大切にしているのは、
「将来のお金を見える化すること」
です。
将来の収入と支出を整理し、今後のお金の流れを確認する。
すると、
「何を準備すればいいのか」
「何は心配しなくてもいいのか」
が分かるようになります。
漠然とした不安は、具体的な行動へと変わっていくのです。
今日の小さなアクション
今日、ぜひ一つだけやってみてください。
ノートやスマートフォンのメモに、次の質問の答えを書いてみましょう。
「私が一番不安に思っていることは何だろう？」
「年金が少ないこと」
「老後の生活費」
「医療費」
「働けなくなること」
何でも構いません。
不安を書き出すだけでも、頭の中が整理され、次に何を考えればよいかが見えてきます。
まとめ
今回の相談事例でお伝えしたかったのは、
「貯金があるかどうか」と「安心できるかどうか」は、必ずしも同じではないということです。
50代は、老後への準備が本格的に始まる大切な時期です。
だからこそ、一人で悩み続けるのではなく、家計や年金、老後資金を一度整理してみることをおすすめします。
数字が見えると、不安は小さくなります。
そして、その先には「これなら大丈夫」と思える未来が少しずつ見えてきます。
今回のテーマついて質問や相談がある方はみらいマネープランニングにご相談ください。 初回無料相談にてサポートいたします。
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