ランクインする資産運用の教科書は？NISAを銀行で開設すると買えない商品がある？親身な中立アドバイザーが販売者の手口を暴いた本

NISAの制度拡充を機会に、資産運用を始めようとする人が増えています。
銀行でNISA口座を開いた人、その口座では株式等が買えないことに気づいていますか？

証券口座なら幅広く商品購入が可能

NISA口座を証券会社で開けば、投資信託以外にJ-REIT（ジェイリート：日本の不動産投資信託）やETF（上場投資信託）も買うことができます。
更に、株式も買うことができるのです。
しかも、日本の株式だけでなく、アメリカの株式も買う事もできるのです（海外株式を取り扱う証券で、NISAの一般投資枠使用）。
筆者は元メガバンクに約17年勤務して気付いたことがあります。
販売者からの情報は、自分たちに都合の良い情報がほとんど。
正しい情報を伝えると、販売できなくなる場合があるからなのです。

販売者は、正しい情報を伝えられない背景がある

お客様から相談をされても、正しい情報を伝えると業務に支障が出てしまう。
上記のNISA口座の件でいえば、銀行員に相談しても、
「証券口座ならば、NISA口座で株式も買うことができて有利ですよ」
という正しい情報が語られることは期待薄ですよね。
銀行としては、NISA口座を銀行で開いてほしいと思い、口座獲得の目標を掲げるケースもあろうと想像できるからです。

だから私は販売者でない中立アドバイザーになった

では証券の人ならば、このような問題は起こらないのでしょうか？

これが、証券会社に勤める人のホンネと想像できます。
販売者が、顧客に寄り添うことには限界があるのです。
お客様から相談をされても、正直に真実を語れない。
それは、相談者の期待を裏切ることになるのではないか？

そう気づいた筆者は、販売者であることを止めようと模索し続けました。
そして筆者が金融商品の販売をしない、中立なアドバイザーとなったのは、「お客様に対して誠実に、正直に」を実現するためです。

プロが、依頼人に真実を伝えないことは、不誠実なのではないかと思っているからなのです。

米国でアドバイザーは、販売をしない人のこと

アメリカにはRIAという職業があります。
RIA（公認された投資助言者）はアドバイザーとしての登録を受けた人々で、
投資家の利益を優先する姿勢が求められる職業です。
そして

そもそも投資アドバイスを、お金を払って受けるには
「投資助言・代理業」の内閣総理大臣登録が必要です。

SNS詐欺被害を受ける人がいます。
有名人本人であっても
「対価を受け取って投資の個別銘柄アドバイスを行うことは違法」
なのです。
会員登録や、お金を振り込む前に、その事業者が登録を受けているかどうかを確認してください。

日本でもRIA（投資助言業）専業で、金融商品を販売しない、
中立なアドバイザー
事業者もわずかではありますが、存在しています。


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以下は書籍の紹介です。

中立なアドバイザー、RIA（投資助言業者）を経営する筆者の本が、大手世界通販サイトAにてランクインしています。

販売者でない立場から、「親に勧められるものしか、勧めない」という親身な姿勢で、資産運用に必要な知識、金融機関が教えない不都合な真実にズバリ切り込んだ本です。


定番の資産運用の教科書
「元メガバンク・外資系プライベートバンカーが教える お金を増やすなら この1本から始めなさい」
2019年12月5日に出版され、4年10カ月を超える本書籍ですが、ランキングなどで根強い人気を集めています。
2024年10月27日08時25分時点で大手世界通販サイトAの「債券・為替・外貨預金」ランキングで59位です。

新NISAの上記エピソードはもちろん記載されていません。
しかし、資産運用の本質を突いた内容は色あせることはありません。
資産運用の教科書として、まず一読してほしい一冊です。

第1章 広告で見かけるこんな商品、買ってはいけない!

第1章 広告で見かけるこんな商品、買ってはいけない!
商品1 「ファンドラップ」資産を預かり運用。その驚愕の手数料とは?
商品2 「高利回り」 の海外債券… 金利15%でも損する仕組みとは?
商品3 人気の「外貨預金」、高利回りでも負けてしまう理由
商品4 「特別金利キャンペーン」は、銀行が損しない商品
商品5 「外貨建て保険」は販売した金融機関に7%キックバックされる!
商品6 「バランス型ファンド」も種類によっては確実に損をする!
商品7 ハイイールド債券ファンド 高配当の裏に隠されたワナ
商品8 ノーロード(販売手数料無料)投信、中身は10年で手数料20%以上も!
商品9 「毎月分配型」投資が陥る「タコ足分配」で元本目減り
商品10 「元本確保型投信」は、実は元本割れもある
増刷され好評発売中！
書籍の詳細情報は下記リンクより閲覧が可能です。
Amazonでの販売ページ
楽天ブックスでの販売ページ
紀伊国屋書店での販売ページ

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読売新聞で「指南書」と紹介された本！

「NISA・つみたてNISA・iDeCo　プロの選び方教えてあげる！」（安東隆司著、秀和システム、1430円）は、運用益非課税のNISAとつみたてNISA、掛け金が全額所得控除の対象になる個人型確定拠出年金「iDeCo（イデコ）」の運用方法を分かりやすく伝える指南書だ。
著者は、日米欧の銀行や証券会社に計26年勤務後に独立し、投資助言業を経営。
多くの人に正しい金融知識を身につけてほしいと、資産形成の情報を発信する。
各制度の違いと制度選びのフローチャート、金融機関別のお薦め商品の一覧表も掲載。
「資産運用を始めてみよう」と思わせる一冊だ。

2022/11/09　読売新聞　くらしマネー欄

Amazon売れ筋ランキング 銀行・金融業(本)にて第4位を獲得しました！（2022/09/16）
iDeCo関連としては、今回で4冊目になりました。