自分のお金が倍になるまでの期間がわかる！？72の法則とは 投資初心者が知らなかった資産運用
(RIA JAPAN広報部記述)
このシリーズは、3年以上RIA JAPANのコラムを読んだ投資初心者に依頼して、「なるほど！と感じたポイント」や「投資を始める前に知っておきたい！」と感じた内容について執筆いただきます。
投資初心者さんの執筆記事は第145回目になります。
今回は日米の家計金融資産について執筆いただきました。
誤解が無いように一部表現を校正した箇所があります（*）は編集部校正。
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日本の資産運用の成果って、20年で1.2倍あたりになるそうです。
2割も増えるのかって思いませんでしたか？
でも、アメリカでは2倍以上になるんだそうです。
あまりに違いがありますよね。
何が違うのか、正確に理解しておかなければいけないでしょう。
(画像スライドは編集部による追加 金融庁の公表データよりRIA JAPANがスライド作成)
理由の1つは「資産配分」
2倍と1.2倍というかけ離れた数値になった理由の1つは、投資先の資産配分にあるようです。
まず、株式や債券、ETFや投資信託、定期預金などにどのぐらい投資するか計画します。
これを具体的に「A株を全体の○％、BのETFを全体の×％」と決めたものがポートフォリオです。
資産をどこにどれだけ置くのかという配分ですが、ここに大きな差がありました。
預金では増えない資産
日本では貯金することは素晴らしいことだという風習があります。
銀行の預金でお金を貯め、通帳を眺めているのが大好きという人もいるでしょう。
預金では自分の資産が無くなるリスクは極めて低いですが、金利も同様に極めて低いのです。
アメリカでは資産運用し、家計金融資産リターンが2倍。
一方、日本人が大好きな預金では2倍になるまで約327年かかります。
アメリカと家計金融資産のリターンに差がつくわけです。
(*編集部注：普通預金の金利0.22%で計算
利率は日本銀行時系列統計データ検索サイトより2024年8月時点の普通預金店頭表示金利の平均年利率等を使用)
アメリカでは、リスクをとって投資に振り分けます。
リスクと聞くと「危険性がある！？」と委縮しがちですが、金融の世界ではリスクは価格のブレ幅を意味するんです。
つまり、リスクが怖いからと預金での貯金のみでは、自分の資産は全然増えないんですね。
コストに注目した選択
大事なことは、余計なコストを支払わないことです。
同じ利益が出ても、コストが増えると手にする金額が減ります。
コストが低ければ、手にする金額が増えるのと同じなのです。
アメリカを含め、世界では、低コストなインデックス運用の活用が進んでいます。
適切にリスクを取る。
低コストのインデックス運用を活用し、自分の資産を増やす。
これがアメリカの資産が増えている理由ではないでしょうか。
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(以下、編集後記)
今回、投資初心者さんには、日米の家計金融資産について執筆いただきました。
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P116以降に日米のシニア資産の差について解説しています。
「お金を増やすならこの1本から始めなさい」Amazon販売ページ
繰り返しになりますが、本記事はRIA JAPANが、投資初心者に弊社発信のコラムで、「なるほど！と感じたポイント」や「投資を始める前に知っておきたい！」と感じた内容について記述してもらったものです（第145回目）。
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