預金なのに元本割れする？外貨預金の落とし穴とは投資初心者が知らなかった資産運用

2023年9月10日

テーマ：投資初心者

コラムカテゴリ：お金・保険

(RIA JAPAN広報部記述)
このシリーズは、2年以上RIA JAPANのコラムを読んだ投資初心者に依頼して、「なるほど！と感じたポイント」や「投資を始める前に知っておきたい！」と感じた内容について執筆いただきます。
投資初心者さんの執筆記事は第90回目になります。
今回は外貨預金の元本割れリスクについて執筆いただきました。
誤解が無いように一部表現を校正した箇所があります（*）は編集部校正。

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「銀行」と聞くと「信頼できる」や、「安心で親切」などといったイメージを持っている人が多いでしょう。
そんな銀行が提供する「外貨預金」では安心と感じる人も多いと思います。
しかし、外貨預金は元本保証ではないことに注意が必要です。

あくまで銀行は営利企業である

銀行は新札への交換や、両替など、公的な側面を持っているのは事実。
これらは利益を生まない業務です。
ですが、忘れてはいけません。
銀行はほとんどが営利企業なんです。
利益を上げなければいけません。
（*利益が上がらなければ）つぶれてしまうからです。
だからこそ、銀行が勧めるから絶対安全・安心・利益が出る！とは限らないのです。

為替相場は変動する

銀行から外貨預金を勧められることがあります。
「預金なら元本保証で安心」と思いがちですが、外貨建てということは為替が変動することも意味しています。

たとえば、始めるときは1ドル100円*で1万ドル買ったとします。
日本円では100万円必要です。
では、変動して1ドル110円になったら。
これだけで110万円で10万円の利益です。
ところが1ドル90円になったら。
90万円で10万円の赤字になるわけです。
為替の変動一つでプラスになることもあれば、マイナスになることもあるわけです。
(*差がわかりやすいため100円にて例示。9月10日6：30時時点では1ドル147.77円)

両替手数料で赤字になれば元本割れが起こるかも

手数料も忘れてはいけません。
両替には手数料がかかります。
外貨預金では、この両替手数料が往復でかかるのです。
つまり、最初に日本円から当該外貨で手数料。
日本円にしたいときには、また手数料がかかるのです。
この手数料が利息を超えることも出てきます。
そうなると、差し引くところがないので、当然元本から引かれるわけです。
為替も変動するし、両替で手数料もかかる。
こうなると、元本割れの可能性が出てくるがわかるでしょうか。
預金なのに引くところがないから元本割れをするんです。

・外貨預金はまったくもって元本保証ではない
・運用益よりも為替の損が上回ったり、為替手数料が上回る事があり得る

ことがポイントです。
気がついたら元本割れ。とならないために注意が必要です。

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(以下、編集後記)
今回、投資初心者さんには、外貨預金の元本割れリスクについて執筆いただきました。
なお、証券関連投資では、仮に実際には為替で差損が出た場合でも、損益通算を利用することができる場合があります。
一方、外貨預金では為替差損に対して、取れる対策が限られているデメリットもあります。
・ZUU Online
富裕層の確定申告　円高時の「為替差損対処法」とは？

RIA JAPANでは外貨預金のデメリットについて、紹介してきました。
下記リンクより発信してきたコンテンツが閲覧可能です。
・ダイヤモンドオンライン
　人気の「外貨預金」は、高利回りでも負けてしまう理由とは？
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　P210以降で外貨預金の両替手数料について解説しています。
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繰り返しになりますが、本記事はRIA JAPANが、投資初心者に弊社発信のコラムで、「なるほど！と感じたポイント」や「投資を始める前に知っておきたい！」と感じた内容について記述してもらったものです（第90回目）。
※本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の有価証券その他の投資商品についての勧誘や、売買の推奨を目的としたものではありません。
本記事は信頼できると判断された情報等を基に作成しておりますが、正確性、完全性を保証するものではありません。

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