iDeCoの運用益が非課税になる？生活も豊かにする約20%の価値 投資初心者が知らなかった資産運用
(RIA JAPAN広報部記述)
投資初心者さんが執筆した記事は多くの人に閲覧いただきました。
これから投資を始めたいという人や、すでに投資を始めている人の参考になれば嬉しく感じます。
1年以上RIA JAPANのコラムを読んだ投資初心者に依頼して、「なるほど！と感じたポイント」や「投資を始める前に知っておきたい！」と感じた内容について執筆いただきます。
投資初心者さんの執筆記事は第29回目になります。
今回の内容は一般NISAについてです。
誤解が無いように一部表現を校正した箇所があります（*）は編集部校正。
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新年度は、さまざまなことが新しくスタートしていきます。
気分一新という部分もあるでしょう。
投資初心者としてスタートラインに立ったひとも多い中で、つみたてNISAも大事な資産運用法です。
NISA口座は非課税
NISAの場合、運用のための口座を作ります。
このNISA口座の中で、一定金額範囲内で購入した商品の場合、保有と売却にかかわる利益は非課税です。
もう少し分かりやすくいきましょう。
NISA口座内なら、持っていて利益が出ても、売却して利益が出ても、税金がかかりません。
通常は約20%(20.315%)かかります。それが非課税になるのです。
一般NISAでは、120万円×5年間運用可能です。
退職金などまとまった資金で運用する人は、非課税枠が大きいので検討してほしい手段になっています。
金融庁が初心者向けに銘柄を選定
つみたてNISAでは、金融庁が選んだ投資信託に投資することが可能です。
金融庁が公表している長期運用に大事なキーワード、長期・積立・分散投資
このキーワードに適した条件で銘柄を選んでいます。
つみたてNISAが始まる前では、投資信託は5400本以上ありました。
ですが、つみたてNISAでは、金融庁が*211本に選んでいるので初心者の人でも選びやすくなっているのです。
(*2022年4月7日更新 金融庁データより)
つみたてNISAの場合、非課税枠は年間40万円あります。
これが20年続けられるので、長期運用で資産形成しやすいといえるでしょう。
非課税枠をもっと使う方法もある
つみたてNISAは、金融庁が投資初心者に向けて投資信託を選別しています。
これから始めるという人にもぴったりなのがわかるでしょう。
しかし、40万円以上運用ができるなら、非課税枠が大きい一般NISAを使った方が節税効果が狙えます。
そこで、つみたてNISAで金融庁によって選ばれた銘柄を一般NISAで運用するということも可能なのです。
こうした制度のメリットを最大限利用できる方法もあるので、うまく活用していきましょう。
また、一般NISAでは投資家にとって嬉しいメリットが多い海外ETFにも投資ができます。
具体的な銘柄が載っている書籍もあったりするので、GWに向けて勉強してみたいと思います。
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(以下、編集後記)
今回、投資初心者さんには、つみたてNISAについて執筆いただきました。
これまでRIA JAPANでは非課税制度について、「使わないと、もったいない！」と数多く発信してきました。
下記リンクより発信してきたコンテンツが閲覧可能です。
関連記事
・ダイヤモンドオンライン コラム
NISA、iDeCoなど、20％トクする非課税制度をフル活用する基礎知識
・著書「お金を増やすならこの1本から始めなさい」
P230より非課税制度について解説しています。海外ETFの具体的な銘柄はP281以降に記載してます。
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・著書「iDeCo+NISA・つみたてNISA プロの運用教えてあげる！」
P38「実は非課税枠が大きいのはNISA」にて一般NISAやつみたてNISAとの併用パターンなどを解説しています。
「プロの運用教えてあげる！」Amazonページ
・YouTubeチャンネル「所長解説のおカネ学」
繰り返しになりますが、本記事はRIA JAPANが、投資初心者に弊社発信のコラムで、「なるほど！と感じたポイント」や「投資を始める前に知っておきたい！」と感じた内容について記述してもらったものです（第29回目）。
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※本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の有価証券その他の投資商品についての勧誘や、売買の推奨を目的としたものではありません。
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