Financial Adviser誌にてコラム掲載！年金制度を理解し活用！

RIA JAPAN代表、安東隆司執筆のコラムが
Financial Adviser誌No.244 2021春号「FPケーススタディ」にて掲載されました。
掲載誌詳細情報は下記リンクより閲覧可能です。
Financial　Adviser　2021春号
「初めて資産運用に取り組むのだが、最初にどんなことから検討したらいい？」
という質問に安東隆司が解説しています。
本日はコラム内の一部「年金制度を理解する」
という内容を紹介します。

理解しておきたい年金制度

これから資産形成、資産運用を始める人は
アセットロケーションの観点から考えて
是非理解を深めていただきたい柱の一つが年金制度です。
アセットロケーションについてはこちらを参照ください。
アセット・ロケーション

勤務先が大企業などで、DB制度(確定給付年金制度)がある場合

DB制度は勤務先が運用をして、決まった額を加入者に支払う年金制度のことです。
しかし、この制度は企業側の負担が重い制度でもあります。
世界中が低金利環境の現在、目標とした水準に運用が届かない場合があります。
その場合、不足分は企業が穴埋めをしないといけないのです。
したがって、企業はDB制度の縮小・廃止をして、確定拠出年金制度(DC)にシフトしていく傾向が続くと見込まれています。

しかし、現在DBという恵まれた制度が勤務先にある人は積極的にDB制度の活用を検討してみてください。

DB制度の注意点

しかしながら、DB制度での注意点もあります。
DBで勤務先の自社株を購入する場合などです。
勤務先が経営破綻する事例では、給与がなくなることに加えて、
将来の年金資産が失われる事態となりえます。

このような「集中投資」はリスクが大きいと言えるでしょう。
過去には証券会社ですら破綻しているという事実もあります。
年金資金を勤務先に集中することはリスクもあるということを
注意してください。

知っておきたいおカネの知識を安東隆司が解説！Youtube動画シリーズ

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・立教セカンドステージ大学講師「金融資産運用論」
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・日経新聞連載記事「なるほど投資講座」
・日本FP学会「フィデュ―シャリー・デューティー顧客本位の業務運営」
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