老後資金の貯め方
大分で活動しているファイナンシャルプランナーの三重野徹です。
ここまでの3回で、
老後資金について次のことを整理してきました。
・老後2000万円問題はあくまで目安
・年金はいくらもらえるか
・老後の生活費はいくらかかるか
ではいよいよ最終回です。
「結局、うちはいくら足りないのか？」
この答えを、
できるだけシンプルに出してみましょう。
老後資金はこの式で考えます
難しく考える必要はありません。
老後資金は、たった一つの式で考えられます。
不足額 ＝ 支出 − 収入
これだけです。
ステップ① 月々の生活費を出す
まずは、老後の生活費を考えます。
ここで大切なのは、
「正確さ」より「現実感」です。
例えば、
・今の生活費をベースにする
・少し余裕を持たせる
・無理に削りすぎない
50代のご家庭では、
月20万円〜25万円前後が一つの目安になることが多いです。
ステップ② 年金（収入）を確認する
次に、年金の月額を確認します。
前回の内容を思い出してみてください。
★ねんきん定期便の「年金見込額 ÷ 12」
これで、
毎月の収入の目安が分かります。
例えば、
年金：月18万円
生活費：月23万円
この場合、
⇒ 毎月5万円不足
という形になります。
ステップ③ 不足額を“総額”にする
毎月の不足が分かれば、
次はそれが何年続くかを考えます。
例えば、
不足：月5万円
期間：20年
⇒ 5万円 × 12ヶ月 × 20年 ＝ 1200万円
これが、
ざっくりとした不足額です。
「2000万円」と違うのは当たり前
ここまで計算してみると、
「2000万円より少ない」
または
「もっと必要」
と感じる方もいるでしょう。
それで大丈夫です。
なぜなら、
老後資金は人それぞれ違うから
です。
・年金額が多い人
・支出が少ない人
・働く期間が長い人
こうした違いで、
必要な金額は大きく変わります。
不足額は「調整できる数字」
ここがとても大切なポイントです。
出てきた不足額は、
決まっている未来ではありません。
調整できる数字です。
例えば、
・ 働く期間を少し延ばす
・支出を少し見直す
・ 年金を増やす（繰下げなど）
これだけで、
不足額は大きく変わります。
50代は「間に合う時期」
「もう遅いのでは…」
と感じる方もいらっしゃいます。
でも実際は、
50代はまだ十分に間に合う時期
です。
なぜなら、
・働き方を調整できる
・支出を見直せる
・年金の受け取り方を選べる
“できること”がまだ残っているからです。
今日の小さなアクション
最後に、これだけやってみてください。
生活費 − 年金 ＝ 毎月の不足額
紙に書いてみるだけでOKです。
ざっくりで大丈夫。
完璧でなくて構いません。
大切なのは「見える化すること」
まとめ
老後資金は、難しくありません。
・ 生活費を出す
・ 年金を知る
・差を計算する
これだけで、
“なんとなく不安”は
“具体的な課題”に変わります。
そして課題は、
必ず対策ができます。
シリーズまとめ
「老後2000万円問題、わが家の場合はいくら？」
この4回を通してお伝えしてきたのは、
・不安は“分からないこと”から生まれる
・ 数字にすると“対策できるもの”に変わる
ということです。
50代は、
老後のお金を整えるちょうどいいタイミング。
一つずつ、
できることから始めていきましょう。
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