「老後資金、結局いくら必要なんですか？」

先日、お客様と老後のお金のお話をしていた時のことです。

「老後2000万円問題ってありましたよね。あれ、今だったら4000万円くらい必要なんじゃないですか？」

そんなご質問をいただきました。

たしかに最近は物価も上がっていますし、「老後4000万円必要」なんて話を聞くと不安になりますよね。

でも結論から言うと、老後に必要なお金は2000万円でも4000万円でもありません。

実際は、人それぞれなんですよね。

2000万円でも4000万円でもない？

実際にご相談を受けていると、2000万円も必要ない方もいれば、4000万円以上必要な方もいらっしゃいます。なぜなら、老後に必要なお金は一人ひとり条件が違うからです。

例えば、住宅ローンが65歳で終わる方と75歳まで続く方では、毎月8万円の返済だとしても老後の負担は960万円変わります。

また、自営業の方と会社員の方では受け取る年金額が違います。毎月5万円差があれば、30年で1800万円もの差になります。

さらに、毎月25万円で暮らすご夫婦と30万円で暮らすご夫婦でも、必要になる老後資金は大きく変わります。

こう考えると、「老後はいくら必要ですか？」という質問の答えが一つではないことがわかります。

必要なお金が違う理由

2019年頃に話題になった「老後2000万円問題」も、実は平均的な夫婦世帯をもとにした一つのモデルケースでした。

年金だけでは毎月5万円ほど足りないと仮定し、その不足額が30年間続くと約1800万円になるため、「2000万円くらい準備が必要ですね」と言われたのです。決して全員に当てはまる数字ではありません。

にもかかわらず、「老後は2000万円必要」「いや今は4000万円必要らしい」と数字だけが一人歩きしてしまうことがあります。

でも本当に大切なのは、平均の数字ではなく、自分の場合はどうなのかを知ることだと思うのです。

まずは自分の数字を知ること

最近はNISAなどの資産運用に興味を持たれる方も増えています。

「とりあえずNISAを始めた方がいいですか？」

そんなご相談もよくいただきます。

もちろん将来に向けた準備は大切です。ただ、その前に確認しておきたいことがあります。

老後はどんな暮らしをしたいのか。年金はどれくらい受け取れそうなのか。今の資産はどれくらいあるのか。住宅ローンなどの支払いはいつまで続くのか。

ちなみに我が家では、もう5年ほど毎月10分だけ家計の確認をしています。

預金はいくらあるか。投資はどうなっているか。住宅ローンはどれくらい減ったか。やっていることは本当にそれくらいです。

でも、自分たちの数字がわかっているだけで、不思議と将来への不安は小さくなる気がしています。

老後資金の話になると、「結局いくら必要なんですか？」という話になりがちです。でも、相談現場で感じるのは、必要なのは平均の数字ではなく、自分たちの数字だということです。

2000万円なのか、4000万円なのか。

もちろんそうした数字も気になると思います。ただ、まずは一度ご自身の家計を確認してみる。自分たちの場合はどうなのかを知ることが、老後資金づくりの最初の一歩だと思っています。