「老後資金、結局いくら必要なんですか？」

先日、お客様と老後のお金のお話をしていた時のことです。

「老後2000万円問題ってありましたよね。あれ、今だったら4000万円くらい必要なんじゃないですか？」

そんなご質問をいただきました。

たしかに最近は物価も上がっていますし、「老後4000万円必要」なんて話を聞くと不安になりますよね。実際、数年前と比べると、生活の中でもインフレを感じることが増えました。

ただ、それを踏まえても、実際には2000万円もいらない方もいれば、4000万円以上必要な方もいらっしゃいます。

では、その差はどこで決まるのでしょうか。

老後2000万円問題の正体

そもそも「老後2000万円問題」というのは、2019年頃に話題になったものです。

当時は、平均的な夫婦世帯で考えると、年金だけでは毎月5万円ほど足りなくなると言われていました。

5万円×12か月で年間60万円。それが30年続くと1800万円になります。

「だいたい2000万円くらい準備が必要ですね」ということで、「老後2000万円問題」と呼ばれるようになったんですね。

ただ、これはあくまで一つのモデルケースです。

例えば、住宅ローンが65歳で終わる人と75歳まで続く人では、毎月8万円の返済だとしても、老後に必要なお金は960万円変わってきます。

また、自営業の方と会社員の方では、将来受け取る年金額が違います。仮に毎月5万円の差があれば、老後資金として準備しておく金額も1200万円変わってきます。

さらに、毎月25万円で暮らすご夫婦と30万円で暮らすご夫婦では、必要になる老後資金に1800万円の差が出てきます。

こう考えると、「老後はいくら必要か」の答えは、ほんとうに人それぞれだということがわかります。

まずは自分たちの数字を知ること

最近はNISAなどの資産運用に興味を持たれる方も増えています。

「とりあえずNISAを始めないと」。そんなふうに感じている方もいらっしゃるかもしれません。

もちろん将来に向けた準備は大切です。ただ、その前に確認しておきたいことがあります。

・老後はどんな暮らしをしたいのか
・年金はどれくらい受け取れそうなのか
・今の資産はどれくらいあるのか
・住宅ローンなどの支払いはいつまで続くのか

ここが見えてくると、「自分たちにはどれくらい必要なのか」が少しずつ見えてきます。

ちなみに我が家では、もう5年ほど毎月10分だけ家計の確認をしています。

といっても、やっていることは資産の確認くらいです。預金はいくらか。投資はどうなっているか。住宅ローンはどれくらい減ったか。そんなことを毎月10分ほど確認しています。

たいしたことではないですが、自分たちの今の状況がわかっているだけでも、何かあった時に対応しやすいと思っています。

老後資金の話になると、「結局いくら必要なんですか？」という話になりがちです。

その答えは、人によって違います。

だからこそ、年金はどれくらい受け取れそうなのか。今の資産はどれくらいあるのか。住宅ローンはいつ終わるのか。

まずはそこを確認してみる。

そうすると、「自分たちにはどれくらい必要なのか」が少しずつ見えてくると思います。