『年商対比で、今より10％多くの運転資金を持ち続けることをご提案します。』
■13項目の自己診断を行ってください。
◆1．向こう6か月間、資金繰りに瀕することは100％ありま
せんか？
A．100％ない （ ）
B．わからない （ ）
◆2．現預金月商倍率は1.3倍以上ありますか？
A．1.3倍以上ある （ ）
B．それ以下だ、またはわからない （ ）
※上記の二つが共にAに○が付く社長様、この状態を堅持して
ください。どちらか一方にでもB．に○が付く社長様、今すぐ
確認及び対応が必要です。ご相談ください。
◆3．金融機関からの融資要請をお断りしていませんか？
A．断っていない （ ）
B．断った （ ）
◆4．運転資金の借り入れ後、13か月以上借り替えを行わずに放
置していませんか？
A．放置していない （ ）
B．放置している （ ）
※上記の二つどちらか一方にでもB．に○が付く社長様、でき
ればA．で対応してください。
◆5．前回借入れた金融機関借入に対する資金使途違反や報告
義務違反は犯していませんか？
A．絶対犯していない （ ）
B．わからない、または違反している （ ）
◆6．バランスシートの現金や仮払金、役員貸付金は膨らんで
いませんか？
A．膨らんでいない （ ）
B．わからない、または膨らんでいる （ ）
◆7．子会社への出資金や、貸付金が膨らんでいませんか？
A．膨らんでいない （ ）
B．わからない、または膨らんでいる （ ）
◆8．納得できない理由で、金融機関借入を断られたことはあり
ませんか？
A．無い （ ）
B．ある （ ）
◆9．簡易キャッシュフローはプラスですか？
A．プラスだ （ ）
B．わからない、またはマイナスだ （ ）
◆10．実態債務超過に陥っていませんか？
A．債務超過ではない （ ）
B．わからない、または債務超過だ （ ）
※上記の六つのどれか一つでもB．に○が付く社長様、今すぐ
確認及び対応が必要です。ご相談ください。
◆11．直近に金融機関借入を行う予定はありますか？
A．予定はない （ ）
B．予定がある （ ）
◆12．直近に金融機関借入を申し入れたが、
A．希望額を借入れできた （ ）
B．断られた （ ）
◆13．大きな投資を控えているが、そのシミュレーションは、
A．綿密に行う予定 （ ）
B．勘で判断する予定 （ ）
※上記の三つのどれか一つでもB．に○が付く社長様、今すぐ
確認及び対応が必要です。ご相談ください。
■自社の財務状況を金融機関目線も踏まえて理解してください。
・お金の心配をしないために、早め早めに備えませんか。
・資金が必要な時に借入れができる状況を作っておきましょう。
逆に、借り入れができる状況の時に、資金調達を行いましょう。
・自社の決算書の状況を知っておいてください。直すべきは直す
ように経営してください。
■簡易診断を行いませんか？
決算書を拝見しながらお話を聴かせていただければ概ねわかり
ます。
・貴社の状況が複雑でない場合は、その場で今後の方向性を助言
いたします。
・状況が複雑な場合は、少しお時間を頂戴しますが、貴社の状況
を分析の上、ご報告いたします。
・その後の対応についても助言いたします。
ご遠慮なくご相談ください。不安があればこの機会に払拭しま
しょう。
※銀行融資プランナー協会の正会員である当事務所は、クライ
アントに『お金の心配をできるだけしない経営を行ってもらう』
ための新しい機能（＝金融機関対応を含む財務の機能）を持つ
ことを宣言いたします。
我々は、『税理士』ではなく、『新・税理士』です。
遠慮なくご相談ください。
○音声・パワーポイントレジュメ付の誌上無料セミナー(20分)
をご視聴ください。
【創業～中小零細企業経営者が押さえておくべき銀行取引の
基本ルール10！と3つの事例！】
…借り手の論理ではなく貸し手の論理で！
雨傘理論ではなく日傘理論で！
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○銀行融資プランナー協会の正会員である当事務所は、『貴社の
財務部長代行』を廉価でお引き受けいたします。
○金融機関対応・補助金に関するご相談は、銀行融資プランナー
協会正会員事務所である当事務所にて承っております。お気軽
にご相談ください。
○コラムに関するご意見、ご感想、経営に関するご相談などござ
いましたら、下記アドレスにメールをお願いします。
■お問い合わせ先
【 石田雄二税理士事務所 info@kaikeisanbo.com 】
