【金融庁がダメ出しする運用商品】毎月分配型投信・貯蓄性保険（外貨含む）・ファンドラップ

ファイナンシャルプランナー（FP）の久保逸郎です。

ダイヤモンドオンラインに山崎元氏（経済評論家・楽天証券経済研究所客員研究員）の下記の記事が掲載されています。

ダイヤモンドオンライン
『金融庁がダメ出しする運用商品ワースト３』
http://diamond.jp/articles/-/102234

私もこの金融庁の「平成27事務年度版　金融レポート」には目を通しました。
最近金融機関で売れ筋の毎月分配型投信・貯蓄性保険（外貨含む）・ファンドラップなどに対して、金融庁がズバリと指摘しています。

個人的な考えとしては、毎月分配型投信は銀行のセミナーなどでいくら「分配金が無いタイプを」と話してもなかなか聞き入れない人が多く、 分配金を欲しがってしまう高齢者はいます。
たとえそれが理論上では非効率であっても、一定のニーズがあるわけです。
（背景には金融知識の少なさがあると思います）

また、金融機関によっては分配しない商品を探すことが難しい場合もあります。
そのため毎月分配型投信を勧めたくはないけれど、他に選択肢が無いから仕方なく勧めることはあります。
例えば豪ドル債券に投資を行うファンドで、毎月分配しないファンドは限られますからね。

そのため毎月分配型投信のコストは見えるからまだ仕方ないと思っていますが、貯蓄性保険（外貨建て含む）とファンドラップは論外だと思います。
「あんな手数料稼ぎの商品を、あれこれ目先を変えてよく考えるよね」と商品を作る保険会社に対して、呆れるような気持ちを抱いています。

商品選びで失敗したくない人は是非読んでみてくださいね！

今年に入って書いてきた下記の記事なども参考にしてみてください。

外貨建て保険への加入は、日本との金利差が3%以上開くまで待と
今は外貨建て保険に加入しないほうがいい理由
あなたが保険貧乏になっているかどうかを確かめる２つの質問

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