想像以上に厄介！？離婚と住宅ローン

離婚と住宅・住宅ローンにまつわる問題は、それぞれのご夫婦ごとに状況が異なり、よって決着の方向性も異なるため、非常に複雑で、一概に、「離婚するならこうすべき！」というものがないのが実情です。住宅を売却して財産も住宅ローンも整理する方がいる一方で、夫婦のどちらかが住宅に残るケースもあります。特にお子さんがいるご家庭では、学校や生活環境を変えないために妻と子が住宅に残るケースも多いようです。ここでは、妻が住宅に残る場合の懸念点についてお伝えしたいと思います。

懸念点①
家から出た元夫が住宅ローンを返し続けてくれる保証はない

住宅も住宅ローンも元夫の単独名義であり、家から出た元夫が住宅ローンを返し続ける場合、離婚時にどのような約束をしていたとしても、残り数十年もの間、確実に返し続けてくれる保証はありません。元夫が新たに家庭を築いたり、病気や失業などで金銭的な余裕がなくなるケースもありますし、場合によっては経済的理由とは別の感情的な理由で、返済が止まる、突然住宅を売却されてしまう等のリスクがあります。

懸念点②
住宅と住宅ローンの名義を元夫から元妻に変更するのは非常に困難

離婚後も妻子が安心して暮らしていくための1つの案として、住宅の所有権も住宅ローンも元妻に変更するというものがあります。しかし、名義変更は非常に困難だということをまず認識しておく必要があります。まず、住宅の名義変更では、財産分与や売買等で元妻が住宅の所有権を取得する必要がありますし、住宅ローンの名義変更については、元妻に審査に通るだけの十分な収入があったとしても、応じてくれるかどうかは、現在住宅ローンを返済中の金融機関の判断次第となります。借入先での名義変更以外にも、他行へ借換えるという選択肢もありますが、名義変更を伴う借換えを取り扱ってくれる金融機関が少ないという現状もあります。

懸念点③
住宅と住宅ローンの名義を変更するには、元夫の協力が不可欠

住宅と住宅ローンの元妻への名義変更についてある程度の可能性ある場合でも、元夫が協力してくれなければ話を進めることができません。まず、関係書類が元夫の手元にある場合も多く、それを入手することから始める必要がありますし、めでたく万事が整った後も、所有権を移転し、住宅ローンの名義変更もしくは借換えを実行するには、元夫と連絡を取り、書類を渡してもらう、銀行に行ってもらうなど直接動いてもらう必要があります。このため、実際には中々話が進展しないという難しさもあります。

いかがでしょうか？
離婚に伴う住宅と住宅ローンの問題は複雑で、後になればなるほど、解決策が限られたり、より複雑になる可能性もあります。離婚前に弁護士や税理士、弊社のような住宅ローンの専門家にご相談いただくことをお勧めします。最近弊社で取り扱った事例では、弁護士が入っての離婚協議を進める中で、弊社にご相談をいただいたため、紆余曲折はあったものの、無事借換えに成功し、離婚後の妻子の生活に目処を立てることができました。
詳しくは住宅ローンソムリエ（R）まで、お気軽にお問い合わせください。


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