老後に豊かさをプラスするちょっと別の住宅ローン

　まず、最初に質問です。あなたが今お住まいの住宅、お子様に引き継ぐ計画はありますか？
　多くの方の答えが「いいえ」ではないでしょうか？
現代ではおひとり様も珍しくなくなりましたし、お子様がいたとしても、子世帯は実家を引き継がず、自分たちで家を構えることが多くなりました。
兄弟や子世帯に金銭的な負担を掛けず、今持っている財を有効活用して老後を豊かに暮らす。それが今回ご紹介する、満60歳から利用できる「リバースモーゲージ」というちょっと別の住宅ローンです。
　
　＜住宅ローンとの違いは？＞
　住宅ローンもリバースモーゲージも「住宅」を担保にお金を借りるという点では同じです。
　住宅ローンでは借りた後、月々「元金」と「金利」を支払っていきますが、リバースモーゲージでは「金利」のみ支払っていくのが一般的です。金利は住宅ローンよりは高めですが、元金の返済をしなくていいので、月々の支払額は低く抑えることができます。
　
　＜元金はどうやって返済するの？＞
　基本の考え方としては、契約者が亡くなったときに住宅を売却することで返済されます。
　借入残高より売却価格の方が高ければ、差額は残りますし、相続人が返済して住宅を残すことも可能です。
　金融機関によっては、配偶者が契約を引き継いだり、自由に繰上返済ができるものもあります。

　＜利用するメリットは？＞
　定年を過ぎて住宅ローンを抱えている方は、住宅ローンからリバースモーゲージに借換えることで、住宅に掛かる費用を大きく下げることができます。リフォーム費用などのまとまった出費に利用することも可能ですし、中には住宅以外の使途に利用できる商品もあります。いずれも上手に活用することで、老後の生活にゆとりが生まれます。

　＜注意する点は？＞
融資額は住宅の担保評価のおおむね50％～60％程度が上限となりますので、住宅ローンからの借換えには利用できないケースもあります。また、金利は変動金利となり、元金を返済しないため、将来の金利上昇リスクがより大きくなります。金融機関によって申し込める条件が異なる点にも注意が必要です。

いかがでしょうか？
商品の特性をきちんと理解して利用すれば、老後の不安を軽減できるのではないでしょうか。リバースモーゲージも住宅ローンほどではないものの、様々なタイプの商品があります。
弊社では金融機関のホームページに掲載のない情報も取り扱っております。お客様のご希望に合った商品をご提案いたしますので、住宅ローンソムリエ（R）までお気軽にご相談ください。

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