故人が取引していた証券会社がわからなかったら？
今回は前回に続き、IFAとFPの違いについて解説していきます。
第5回では、IFAとFPが、どういった方に適した相談先であるのかを整理していきます。
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⑤結局どちらを選ぶべき?目的別の使い分け方
ここまで見てきたように、IFAとFPでは得意分野と提供サービスが異なります。自分のお金の相談先としてどちらを選ぶべきかは、相談の目的によって変わります。
資産運用の相談にはIFAがおすすめ
「手元の資産をどう運用すれば良いか」「具体的な投資のアドバイスが欲しい」というのが主な相談内容であれば、IFAへの相談がおすすめです。
IFAは資産運用アドバイスに特化した専門家であり、「株式や投資信託を始めたい」「証券口座でどう運用すべきか具体的に教えてほしい」という場合に適しているといえます。
IFAであれば、顧客名義の証券口座を通じた運用や売買の仲介まで可能なので、投資の具体的な実行支援までワンストップで完結します。
市場環境に応じたポートフォリオ調整や商品入れ替えのアドバイスなど、運用開始後のフォローも期待できます。特に「NISAでどの銘柄を選べば?」「まとまった資金を投資信託で運用したいが商品選びに悩んでいる」といった具体的な相談には、FPでは対応が難しく、IFAが頼りになります。
家計全般の見直しにはFPも検討を
一方、「家計のやりくり全体を見直したい」「将来のライフプランを立てたい」というのが主目的であれば、FPへの相談が向いています。FPは資産運用以外も含めた家計全般の総合相談に応じられるため、「住宅購入や子どもの教育、老後資金など将来のイベントに備えた計画を立てたい」場合に適しているでしょう。
教育費や住宅ローン、保険の見直しなど複合的なテーマを相談したい場合、FPならワンストップで対応できます。
「そもそも自分は将来いくら必要なのかわからない」「収入と支出のバランスを整えたい」といった漠然としたお金の不安を解消したいケースでも、FPは現在の家計状況を丁寧にヒアリングし問題点を洗い出してくれます。
両者を組み合わせる方法も
ケースによっては両者を併用することも効果的です。まずFPに相談して総合的なライフプランを作成し、そのプランに基づいて必要な資産運用部分をIFAに依頼するという流れも考えられます。
FPから「このくらいの利回りで○年運用しましょう」という指針を得て、具体的な運用方法の実行支援をIFAに託すイメージです。それぞれの専門家の強みをうまく組み合わせれば、家計全体の見直しと資産運用の効率化を図ることができます。
最後に
もし、ご自身の資産運用について「何から始めればいいか分からない」「現在のポートフォリオが最適かプロに見てほしい」とお悩みであれば、ぜひバリューアドバイザーズへご相談ください。
バリューアドバイザーズは、特定の金融機関に属さない独立系IFAとして、お客様の目標やライフプランに寄り添った中立で最適な資産運用をご提案しています。
弊社では、以下のような2つのステップをご用意しております。
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