銀行でNISA口座を利用している人が気付いていないコト、元メガバンク行員が語る

2024年のNISA新制度で、資産運用に取り組む人が増えています。
取引する銀行から勧められて、銀行でNISA口座を開いた人もいることでしょう。

銀行でNISA口座を開いた人が、おそらく気付いていない事柄があります。
商品ラインナップが劣っている
アドバイスと思っていた内容は、セールストークだった
といったことが考えられるのです。

銀行NISAでは証券が買えない

NISA口座はひとり1口座しか持てません。
しかし、
銀行などでNISAを開くと、
外国株式や国内株式投資が、 NISA口座の非課税メリットを受けられないのです。
証券NISA口座であれば、投資信託以外に外国株式、外国ETF、国内株式、国内ETFなどにも投資ができるのです。

銀行員は、自分たちの商品ラインナップを劣っているとは言わない

こんな大事な事柄ですが、銀行でNISA口座を開いた人々はこの事実に気づいているのでしょうか？
おそらく、知らずに銀行等でNISA口座を開設した人が多いのではないでしょうか？
銀行員に頼まれたから
説明をしてくれたから
普段使っている口座だから
といった理由で銀行などでNISA口座を開いた人が多いと想像されます。

銀行からのアドバイス、と思っているものはセールストーク

銀行NISAを開設した人は、対面でのアドバイスを期待するケースも考えられます。
しかし改めて考えてほしいのです。

銀行員のほとんどは資産運用のプロではありません。
販売の研修は受けています。
自社で取り扱っている商品を、どう顧客に売り込むか、という
セールスパワーアップ研修は受けています。
一方、中立な立場の資産運用の研修などは必ずしも行われていません。
それは、自社取り扱い商品セールスにとって、マイナス要素になる知識だからです。
きちんとした資産運用の研修を行うと、コスト安のインデックス型が
過去の統計で優れており、コスト高のアクティブ型のセールスをする理由が失われていくのです。

元メガバンクやプライベートバンカーが本音で語る

私自身、メガバンクに17年余り勤務をしました。
内部にいて感じたことは

ということです。
これは、メガバンクに限った話ではありません。
対面の証券、プライベートバンクでも同じことです。

商品の販売で潤うビジネス（販売者ビジネス）は、
中立なアドバイスを実現することは、かなり難しいのです。

あなたがアドバイザーと思っている人のほとんどが、
セールストークを駆使する販売者なのです。

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NISAやiDeCoについて、筆者が中立なアドバイザーとして語った内容を紹介します。

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