アメリカでは資産運用の成果が2倍以上に！？日本の1.2倍との違いとは　投資初心者が知らなかった資産運用

(RIA JAPAN広報部記述)
このシリーズは、2年以上RIA JAPANのコラムを読んだ投資初心者に依頼して、「なるほど！と感じたポイント」や「投資を始める前に知っておきたい！」と感じた内容について執筆いただきます。
投資初心者さんの執筆記事は第79回目になります。
今回は日米の家計金融資産について執筆いただきました。
誤解が無いように一部表現を校正した箇所があります（*）は編集部校正。

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アメリカでは20年資産運用すると成果が2倍以上というデータがあります。
これぐらい儲かるといいのにと思いますが日本ならどうでしょうか？
日本では同じ20年で1.2倍だったそうです。
2割増っていうと聞こえがよさそうですが、アメリカと比べるとその差は大きいですよね。
どうして差が生まれるのでしょうか？

理由の1つは「ポートフォリオ」？

2倍と1.2倍というかけ離れた数値になった理由の1つはポートフォリオにあるようです。
まず、株式や債券、ETFや投資信託、定期預金などにどのぐらい投資するか計画します。
これを具体的に「A株を全体の○％、BのETFを全体の×％」と決めたものがポートフォリオです。
資産をどこにどれだけ置くのかという分配ですが、ここに大きな差がありました。

預金では増えない資産

日本では貯金することは素晴らしいことだという風習があります。
銀行の預金でお金を貯め、通帳を眺めているのが大好きという人もいるでしょう。

預金では自分の資産が無くなるリスクは極めて低いですが、金利も同様に極めて低いのです。
アメリカでは資産運用し、家計金融資産リターンが2倍。
一方、日本人が大好きな預金では2倍になるまで約72,000年かかります。
(編集部注：普通預金の金利0.001%で計算)
アメリカと家計金融資産のリターンに差がつくわけです。

アメリカでは、リスクをとって投資に振り分けます。
リスクと聞くと「危険性がある！？」と委縮しがちですが、金融の世界ではリスクは価格のブレ幅を意味するんです。
つまり、リスクが怖いからと預金での貯金のみでは、自分の資産は全然増えないんですね。

費用がかかりにくい選択

大事なことは、余計なコストを払わないで済む方法を考えるところでしょう。
コストが低ければ、同じ利益幅でも手にする金額が増えます。
逆に余分なコストがかかってしまうと、それだけ利益を圧迫してしまいます。
アメリカを含め、世界中では低コストなインデックス運用を活用する動きが広がっています。

適切にリスクを取りつつ、低コストのインデックス運用を活用し、自分の資産を増やす。
これがアメリカの資産が増えている理由ではないでしょうか。

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(以下、編集後記)
今回、投資初心者さんには、日米の家計金融資産について執筆いただきました。
下記リンクよりRIA JAPANが発信してきた関連コンテンツが閲覧可能です。
【関連記事】
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・著書「NISA・つみたてNISA・iDeCo　プロの選び方教えてあげる！」
　P82以降で日米の家計資産の割合について解説しています。
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　P116以降に日米のシニア資産の差について解説しています。
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繰り返しになりますが、本記事はRIA JAPANが、投資初心者に弊社発信のコラムで、「なるほど！と感じたポイント」や「投資を始める前に知っておきたい！」と感じた内容について記述してもらったものです（第79回目）。

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