年金の3階建てって？　自分で築く老後への備え　投資初心者が知らなかった資産運用

(RIA JAPAN広報部記述)
このシリーズは、2年以上RIA JAPANのコラムを読んだ投資初心者に依頼して、「なるほど！と感じたポイント」や「投資を始める前に知っておきたい！」と感じた内容について執筆いただきます。
投資初心者さんの執筆記事は第74回目になります。
今回は年金の3階建てについて執筆いただきました。
誤解が無いように一部表現を校正した箇所があります（*）は編集部校正。

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公的年金の仕組みと受給額

公的年金は、将来の老後生活を支えるための制度です。
国民年金（老齢基礎年金）の受給額は月あたり約6万6,250円です（2023年4月～、厚生労働省）。
給与所得者等が受け取る厚生年金モデルケースでは、夫婦2人分で22万4,482円、約11万円／1人（老齢基礎年金を含む）です。

公的年金の仕組みと課題

公的年金は「賦課方式(ふかほうしき)」と呼ばれるシステムで運営されています。
これは、働ける現役世代が稼いだお金を使って、高齢者に年金を支給する仕組みです。
しかし、少子高齢化の影響で年金受給者は増える一方で、働き手の数は減少しています。
その結果、将来的には年金の受け取り額が減る可能性があります。

自分自身で老後に備える方法

ではどう備えるべきなんでしょうか？
公的年金だけに頼るだけでは不安でしょう。
自分自身でも老後に備える必要があります。
そのためには、自助努力として投資の知識を身につけることが重要です。
投資を始めることで、資産を増やすチャンスが生まれます。

私的年金とは何か？
現役時代と同じ生活を老後も送るには、公的年金だけでは受け取り額が不足する可能性があります。
そこで、自分が掛けた金額とその間の運用損益を受け取る「私的年金」制度があります。

具体的には、「iDeCo」という個人型確定拠出年金を活用することで、税金を所得控除で減額できます。*
（*　扶養に入っている配偶者は、所得税減額メリットはない）

2016年や2020年に確定拠出年金制度が拡充が発表されました。
企業型DCに加えてiDeCoも使えるようになっています。
なお、併用しない方が有利な場合も、不利な場合もあります。

これにより、老後の生活に備えるための資金を積み立てることができます。
そして運用益は非課税になっています。（*受け取り開始まで）
これは行政からの「自助努力で老後に備えてほしい」という意図が込められていると思いませんか。

老後の生活に備えて、自分だけの年金を備えてみてはいかがでしょうか。

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(以下、編集後記)
今回、投資初心者さんには、じぶん年金について執筆いただきました。
公的年金とは別に「じぶん年金」の存在も注目を集めています。
これから資産形成を始めようという人は、
非課税でおトクに「じぶん年金」で資産形成を目指す確定拠出年金などを活用してほしいと考えています。

下記リンクよりRIA JAPANが発信してきた関連コンテンツが閲覧可能です。

【関連記事】

・著書「NISA・つみたてNISA・iDeCoプロの選び方教えてあげる！」
　P204「なぜ3階建て年金を目指すの？」にて解説しています。
　NISA・つみたてNISA・iDeCoプロの選び方教えてあげる！Amazon販売ページ

国民年金だけでなく、非課税制度のメリットも下記コラムにて解説しています。
・マイベストプロ コラム
　新年度は、非課税制度で資産形成デビューへ！ iDeCo編
　新年度は、非課税制度で資産形成デビューへ！ NISA編
　新年度は、非課税制度で資産形成デビューへ！ つみたてNISA編

繰り返しになりますが、本記事はRIA JAPANが、投資初心者に弊社発信のコラムで、「なるほど！と感じたポイント」や「投資を始める前に知っておきたい！」と感じた内容について記述してもらったものです（第74回目）。

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※本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の有価証券その他の投資商品についての勧誘や、売買の推奨を目的としたものではありません。
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