聞くに聞けない？2階建て年金ってなんだろう？　投資初心者が知らなかった資産運用

(RIA JAPAN広報部記述)
このシリーズは、2年以上RIA JAPANのコラムを読んだ投資初心者に依頼して、「なるほど！と感じたポイント」や「投資を始める前に知っておきたい！」と感じた内容について執筆いただきます。
投資初心者さんの執筆記事は第73回目になります。
今回は年金の2階建てについて執筆いただきました。
誤解が無いように一部表現を校正した箇所があります（*）は編集部校正。

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「2階建て年金」という言葉を聞いたことはありますか？
「建物じゃないのに？」と戸惑う人も多いでしょう。
よくわからないけど、みな使う言葉。
なかなか聞く機会もないから、わからないままでは先に進めません。
年金という、将来にかかわることだからこそ、理解しておくべきでしょう。

年金の基本

まず、すべての人が加入する「国民年金」があります。
サラリーマンなどは「厚生年金」にも加入します。
学校の先生など公務員には以前は「共済年金　*注」が支給されていました。
（*　平成27年10月1日に「被用者年金一元化法」が施行され、これまで厚生年金と共済年金に分かれていた被用者の年金制度が厚生年金に統一されました。）
これらは受け取る時、老齢基礎年金となります。
これが2階建て年金の構造です。

上乗せしている厚生年金

詳しく紐解いてみましょう。
サラリーマンの場合、国民年金に加えて厚生年金を支払っています。
給料から天引きされているため、支払いがどこに向かっているかわからない人もいるでしょう。
しかし、実際には、勤務先が保険料の半分を負担しています。
つまり、ベースとなる1階が国民年金。
上乗せ部分が2階の厚生年金という構造です。

ただし、自営業の場合には、厚生年金に加入しないため、1階建ての年金しかありません。
あとは自力で上乗せする必要があると言えます。

変化が出たときにも知識が役立つ

日本は、高齢化社会に移行しており、若年層が高齢者を支えることになっています。
これに伴い、財源不足が問題になっています。
この問題に対処するために、保険料の増加、支給年齢の引き上げ、支給額の減少などが考えられます。
このような変化に対応するためにも、2階建て年金制度について理解していることは非常に役立つでしょう。

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(以下、編集後記)
今回、投資初心者さんには、公的年金について執筆いただきました。
少子高齢化が進む日本では、年金の課題が沢山あるともいわれています。
しかし、公的年金が多くの高齢者の生活を支えているのも事実です。

また、公的年金とは別に「じぶん年金」の存在も注目を集めています。
これから資産形成を始めようという人は、
非課税でおトクに「じぶん年金」が貯められる確定拠出年金などを活用してほしいと考えています。

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　P202「2階建て年金って何？」にて解説しています。
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繰り返しになりますが、本記事はRIA JAPANが、投資初心者に弊社発信のコラムで、「なるほど！と感じたポイント」や「投資を始める前に知っておきたい！」と感じた内容について記述してもらったものです（第73回目）。

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