iDeCoで不動産投資ができる？ REITとは　投資初心者が知らなかった資産運用

(RIA JAPAN広報部記述)
このシリーズは、1年以上RIA JAPANのコラムを読んだ投資初心者に依頼して、「なるほど！と感じたポイント」や「投資を始める前に知っておきたい！」と感じた内容について執筆いただきます。
投資初心者さんの執筆記事は第68回目になります。
今回はREIT(リート：不動産投資信託)について執筆いただきました。
誤解が無いように一部表現を校正した箇所があります（*）は編集部校正。


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不動産投資といえば、不労所得の代名詞。
そんなイメージがあるかもしれません。
建物や部屋を貸して利益を得る。
単純なところも、人を惹きつけるところかもしれません。
もちろん、借りてくれる人が見つからないと始まりませんが、住むところはだれもが必要ですよね。
投資としても成り立つからこそ、REITが注目されるようにもなりました。

手軽に不動産投資のいいところどりができるREIT

REITとは、不動産投資信託のことです。
Real Estate(不動産) Investment(投資) Trust(信託)の略称です
自分で不動産投資する代わりに、投資法人が不動産投資します。
この投資法人は特別な形で、ほかの業務はできません。
単なる器にすぎないため、資産運用会社が委託を受けて業務しています。

物件のリサーチや集金など、運用会社が代わりするので手間いらず。
簡単にできる不動産投資としても知られるようになりました。

不動産投資は不労所得なんて呼ばれますが、集金だけでも結構な手間です。
手間を減らそうと思ってサブリース会社と契約すれば、利益はどんどん取られます。
REITでは住宅、オフィス、ショッピングモール、物流倉庫等の様々なカテゴリーがあり、
こうしたカテゴリーに自分だけで投資するならば莫大な資金が必要です。
しかし、REITでは少額から投資ができるということもあり、人気を集めるようになりました。

NISAやiDeCoでREITに投資するには？

運用益が非課税なNISAでREITに、iDeCoでやREIT関連ファンドに投資することができます。
NISAではREITに直接投資が可能です。
iDeCoではREIT関連のファンド(投資信託)を購入することで投資ができます。
非課税制度をまだ使っていない人や非課税投資枠が余っている人は選択肢に入ってくるでしょう。

REITでは定期的な分配金での収入インカム戦略が狙えます。
しかし、収益が出ても運用会社が収益を持って行ってしまうのではないか、不安になるでしょう。
ですが心配ご無用。REITは配当金などでの資産形成に適しているといわれています。
なぜならアメリカや日本のREITでは、収益の90%以上を分配金*に回さなければならない法律があるからです。
（*注　J-REITでは90％以上を分配に回すと、REITに法人税がかからないという税金面で大きなメリットがある。実態面でJ-REITは90％以上を分配金に回している。J-REITについては90％以上を分配しなければばならない法律、ということでは必ずしもない）

金利上昇局面ではREIT価格下落に注意

多くのREITではレバレッジという借入金を使うことでリターンを上げる手法が取られています。
てこの原理で、より大きなリターンを狙えるという仕組みです。
しかし、世界的に金利上昇局面になった場合を考えてみましょう。
REITの支払い利息が増えてしまうことになります。
従って、金利上昇局面ではREITの価格下落が起こる可能性が強まります。

でも、国内債券などの期待リターンの低い投資をしている人は、
お手軽に定期的な資産積み上げが狙えるポイントがあります。
よくわからないからリスクの少ない商品だけに投資していたけど、
これからはある程度の運用益を目指したい人にはREITやREITファンドへの投資を検討するのも良いのではないでしょうか。

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(以下、編集後記)
今回、投資初心者さんには、REIT(不動産投資信託)について執筆いただきました。
不動産投資で成功するには物件の調査や物件を選定する「目利き」であることが一般的に求められます。
しかし、REITではそういった手間をREITが負担してくれます。不動産投資のプロでなくても始めやすいという利点があります。
また、REITの分配金を計画的に受け取ることができます。
ただしREITとREIT関連の投資信託では、コストに違いがあります。
売買の譲渡益で利益を得るキャピタルゲインでなく、配当・分配金で利益を得るインカムゲインを得られるため、REIT関連商品はインカム戦略を選ぶ際の選択肢の一つになりうるでしょう。

更に、REIT関連の投資信託がiDeCoでも投資可能な点は是非知ってほしいと思います。
実際にiDeCoで投資可能な銘柄の内、低コスト銘柄を一覧にて紹介した書籍があります。
・著書「NISA・つみたてNISA・iDeCoプロの選び方教えてあげる！」
　P142以降にREITカテゴリーについて解説しています。
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関連記事
不動産投資に関連して、文中にも出てきたサブリースというものがあります。
賃貸アパートや賃貸マンションをオーナー（所有者）から一括で借り上げ、一定の家賃を支払うものです。
一見、便利に見えるサブリースですが、注意してほしいポイントもあります。
かつて安東隆司が警鐘を鳴らしたコラムが公開されています。
ZUU　ONLINE　いま話題 簡単に稼げそうな不動産のサブリースに潜む5つのリスク
繰り返しになりますが、本記事はRIA JAPANが、投資初心者に弊社発信のコラムで、「なるほど！と感じたポイント」や「投資を始める前に知っておきたい！」と感じた内容について記述してもらったものです（第68回目）。

セミナーや講師のご用命は下記リンクの弊社HPお問合せフォームよりご連絡ください。
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※本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の有価証券その他の投資商品についての勧誘や、売買の推奨を目的としたものではありません。
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