日経CNBC　Twitter、安東隆司出演動画で金融知識を上げよう！金融プロのホンネは？

2022年10月11日公開 / 2022年10月20日更新

テーマ：所長解説のおカネ学♫

コラムカテゴリ：お金・保険

コラムキーワード： NISA 、 iDeCo 、投資信託

有名人を広告塔に使うケースは多々あります。
しかし過度に信頼し過ぎることは危険です。
ギャラやキックバックを受けているために勧めている場合もあるでしょう。

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画像は日経CNBC出演時の安東隆司（右側）

日経CNBC　安東隆司ダイジェストTwitter動画一覧

どれも2分程度の短時間で視聴できるコンテンツです。しかも無料！手軽に資産運用に触れてみてください。

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私、投資家ですが、その商品ってリターン出ますか？

大手メガバンクに17年勤務し、取り扱い商品のコスト高にウンザリしました。
運用コストの高いアクティブ型で、市場平均（インデックス）を上回ることはできる？
自らが株式投資家であったからこそ、疑問に思った点です。

プロの運用者、自身はETFを資産運用ツールで使っている！

自身ではETFで運用する、プロのファンド・マネージャーの話を知っていますか？
仕事で投資信託（ファンド）の運用するファンド・マネージャーですが、自分自身の運用にはETFを用いていた、という記事がありました。
理由はETFの運用コストが圧倒的に安いからです。

勤務していた銀行の運用商品で、長期投資に適したモノが無かった

勤務していたメガバンクで「金融商品仲介」が業務開始しました。
株式投資をしていた安東は、

コスト高商品にウンザリ。
・運用開始時に3％の手数料？
・保有しているだけで、1.5％の信託報酬がかかる？
→　スタート1年で4.5％も支払う？
→　そんなコスト高で、市場リターンを上回ることができるのか？

親に勧められるものしか、勧めない！

自身としては、保有コストゼロの株式で運用していた安東は、アクティブファンドの運用成績に疑問を感じました。
自分自身で、運用商品として、この商品を選ぶだろうか？

プロとして、自分の運用に用いないモノや、
親に勧められないモノを、
お客様に売る商売って、おかしくないですか？

だから私は販売者を卒業し、RIAになった

自信をもってお勧めできる商品だけを取り扱いできないだろうか？
プライベートバンクに、その活路を求めました。
しかし「お客様想いのプライベートバンク」は収益性が低く、日本から撤退してしまいました。

自称プライベートバンカーに問う！　お客様想い実現してる？

日本の自称プライベートバンカーに問いたいことがあります。

・オープンアークテクチャーを実現できる職場ですか？
・収益目標のために、自身では投資したいと思わない商品をお客様に販売していませんか？
・お客様の資産運用は、まずまず成功していますか？

「オープンアークテクチャー」というのは、金融機関の系列に関わらず、最も有利だと思うツールを運用に用いることができる体制です。
例えば、ファンドラップでETFをツールに用いることはできますか？
なぜ、コストの高い一般的な投資信託でラップ運用をしなければならないのでしょうか？
答えは、ETFでは信託報酬のキックバックがない＝商品からの収益が無いからです。
最も有利だと考えられる商品を系列に関わりなく、顧客に提供できることがオープンアーキテクチャーです。
自社ブランドの○○ファンドを売っているとしたら、オープンアーキテクチャーを実践できていない、「なんちゃってプライベートバンカー」だと思いませんか？

収益計上のために、後ろめたい気持ちで、ホンネでは勧められない商品を販売していませんか？
それは、お客様の資産運用の成功に役立ちますか？

お客様の資産運用は、まずまず成功していますか？

お客様想い、顧客本位を実現できてこそ、プライベートバンカーだと思います。
富裕層の人々は、「なんちゃってプライベートバンカー」に注意してほしいのです。

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