個人型確定拠出年金 iDeCoってどうしておトクなの？ 投資初心者が知らなかった資産運用

(RIA JAPAN広報部記述)
このシリーズは、1年以上RIA JAPANのコラムを読んだ投資初心者に依頼して、「なるほど！と感じたポイント」や「投資を始める前に知っておきたい！」と感じた内容について執筆いただきます。
投資初心者さんの執筆記事は第35回目になります。
今回の内容は個人型確定拠出年金　iDeCoについてです。
誤解が無いように一部表現を校正した箇所があります（*）は編集部校正。

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資産運用をして、利益が出たとします。
利益が出たらとても嬉しいですよね。
でも、通常は資産運用で得た利益(譲渡益)から約20%(20.315%)を税金で差し引かれるのです。
ここでポイントなのは、もしこの約20%が非課税になったら？です。
非課税制度なら、その税金を納めなくて良くなります。
つまり、課税されないので単純に約20%もオトクになのです。
これって大きなことだと思いませんか？

iDeCoってメリットいっぱい！

非課税制度のひとつにiDeCoがあります。
原則60歳まで拠出可能だったのが、2022年5月の法改正で国民年金被保険者であれば65歳まで拠出可能に拡充された制度*です。
とにかく多くのメリットがあるわけですが、

• 掛金が全額所得控除
• 運用益に税金がかからない
• 受け取るときにも控除が受けられる
• 元本確保型商品もある

(* 「具体的には60歳以降も会社員や公務員といったサラリーマンとして働く65歳未満の方、それから任意加入被保険者として国民年金に加入している65歳未満の方も新たに加入できるようになります」「ただし、iDeCoの老齢給付金を受給した方、公的年金を65歳前に繰上げ受給した方を除きます」引用 iDeCo 公式サイト 「法改正でますます拡充　2022年からiDeCoはどう変わる？」より一部抜粋)

こんなにあることから、最強の運用法とまで呼ばれています。
ただし、原則60歳(任意加入被保険者の場合等は65歳)以降になるまで取り崩せません。
でも、逆に崩せないこともメリットです。
老後に備えることを考えたら、崩せない方が資産運用としてもお金がドンドン貯まります。
月々の掛金は5,000円からでもできますが、それこそチリも積もれば山となるわけです。
長い時間がプラスに働くことが、iDeCoでは重要になります。

将来の自分のサイフに備える

現在の状況から将来の老後を見ると、公的年金だけでは不安を感じる人も多くいるでしょう。
そんな人こそ、「じぶん年金」としてiDeCoを使う価値が出てきます。
税制メリットが大きいからこそ、検討する価値があるからです。

税金を抑え将来の自分のサイフに蓄える。

そんなことができるiDeCoを検討してみてはいかがでしょうか？

とても有効な方法ですが、これも資産運用で使える制度のひとつでしかありません。
他にどんな非課税制度があるのか、iDeCoではどこに投資したら良いのか、もっと勉強してみることを勧めます。
時代に合った有効な書籍もいっぱい出てますよ。


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(以下、編集後記)
今回、投資初心者さんには、個人型確定拠出年金について執筆いただきました。
RIA JAPANではかねてより著書やコラムを通じて多くの情報を発信してきました。
下記のリンクより発信してきたコンテンツが閲覧可能です。
・ダイヤモンドオンライン コラム
　NISA、iDeCoなど、20％トクする非課税制度をフル活用する基礎知識
国民年金基金連合会 iDeCo公式サイト 有識者コラム執筆
　有識者によるiDeCoのコラム「iDeCoの選び方
・著書「お金を増やすならこの1本から始めなさい」
　P230より非課税制度について解説しています。
　「お金を増やすならこの1本」Amazon販売ページ
・著書「iDeCo+NISA・つみたてNISA プロの運用教えてあげる！」
　P34「最強の運用法はやっぱりiDeCo」にてiDeCoと　ふるさと納税の比較解説しています。
　「プロの運用教えてあげる！」Amazonページ
・YouTubeチャンネル「所長解説のおカネ学」



繰り返しになりますが、本記事はRIA JAPANが、投資初心者に弊社発信のコラムで、「なるほど！と感じたポイント」や「投資を始める前に知っておきたい！」と感じた内容について記述してもらったものです（第35回目）。

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※本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の有価証券その他の投資商品についての勧誘や、売買の推奨を目的としたものではありません。
本記事は信頼できると判断された情報等を基に作成しておりますが、正確性、完全性を保証するものではありません。