明日はNISAの日!NISAとは? 一般NISAとつみたてNISA の違いなど解説!

安東隆司

安東隆司

テーマ:所長解説のおカネ学♫

明日は2月13日、NISAの日です。
資産形成するにあたってNISA・つみたてNISA・確定拠出年金といった
「非課税制度」を活用することは極めて重要といえるでしょう。

では、改めてNISA・つみたてNISAとはどういうものなのか?
RIA JAPAN代表の安東隆司がNISA・つみたてNISA についてYoutubeにて解説しています。


NISAとは

NISA(一般NISA)とは、「運用益が非課税の個人貯蓄口座」であり、
NISA口座内で毎年一定金額の範囲内で購入した金融商品から得られる利益が非課税になる制度のことです。

金融商品から得られる利益には大きく2種類あります。
キャピタルゲイン:商品を売った時に得られる収益
インカムゲイン:商品を持っている時に得られる収益
NISAではどちらも非課税になるのです。

つみたてNISAとは

つみたてNISAとは、「金融庁が選んだ投資信託で運用するNISA」であり、
「長期」「積立」「分散投資」のキーワードを基に
金融庁が投資信託を選別しているNISA制度です。

つみたてNISA開始時、投資信託は5400本以上ありましたが、
205本*まで絞っているので、初心者向けの制度と言えるでしょう。
*2022年1月28日時点

NISAとつみたてNISA、どちらを使いますか?

NISAとつみたてNISA。どちらも非課税メリットがある制度ですが、
併用することはできません。

単純に非課税枠の総合金額のみを比較すると
・一般NISA
120万円×5年=600万円
合計600万円
・つみたてNISA
40万円×20年=800万円
合計800万円
と、つみたてNISAの方が非課税枠が大きいですが、少し待ってください。

実は一般NISAを5年使用してからつみたてNISAを利用することが可能なのです。
その場合、最初の20年間の費用は

・最初5年:一般NISA
120万円×5年=600万円
・6年目以降:つみたてNISA
40万円×15年=600万円
合計1200万円

と、併用した時の方が非課税枠を最大限活用することができるのです。
*2022/02/11時点 つみたてNISA投資可能期間 2018年~2042年、一般NISA 2014年~2023年、一般NISA新制度 2024年~2028年 金融庁 NISA特設ウェブサイト

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 一般NISAで信託報酬年率0.03%といった極めて低コストの海外ETF検討を
 信託報酬年率0.11%などの低コストインデックス投資信託も
 ダイヤモンド・オンライン外国株式コラム

◇外国債券
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 同じFTSE世界再建へのインデックスでありながら、
 信託報酬が0.13%のものと1.16%のものも
 ダイヤモンド・オンライン外国債券コラム

◇国内株式
 TOPIX基準のETFでは0.075%の信託報酬と海外ETFに追随するレベルの安さも
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◇国内債券
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 ダイヤモンド・オンライン国内債券コラム
*信託報酬などの水準は執筆当時のものです

確定拠出年金や注意すべき金融商品も!ダイヤモンド・オンライン連載

本コラムで採り上げた内容の一覧は下記リンクより閲覧が可能です。
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※本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の有価証券その他の投資商品についての勧誘や、売買の推奨を目的としたものではありません。
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安東隆司
専門家

安東隆司(投資顧問)

おカネ学株式会社 Reliable Investment Advisors Japan Co.,Ltd(英文名称 略称 RIA JAPAN)

富裕層の資産の管理や運用、承継などを行う。売買手数料0などお客様と利益相反の少ないサービスを追求。また、海外ETFを中心とした資産形成の知識・経験が豊富。テーラーメードの投資助言を大切にしている。

安東隆司プロは朝日新聞が厳正なる審査をした登録専門家です

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