投資初心者が知らなかった資産運用！　iDeCoって ふるさと納税よりも所得税・住民税が節税できるの？

(RIA JAPAN広報部記述)
投資初心者さんが執筆した記事は多くの人に閲覧いただきました。
これから投資を始めたいという人や、すでに投資を始めている人の参考になれば嬉しく感じます。

半年近くRIA JAPANのコラムを読んだ投資初心者に依頼して、「なるほど！と感じたポイント」や「投資を始める前に知っておきたい！」と感じた内容について執筆いただきます。
投資初心者さんの執筆記事は第9回目になります。
今回の内容は資産運用で知っておきたい非課税制度のiDeCoについてです。
誤解が無いように一部表現を校正した箇所があります（）は編集部校正。

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iDeCoとふるさと納税どっちが魅力？

将来に向けてiDeCoは便利だなと思っていました。
60歳までおろせませんが、掛金のすべてが所得控除の対象で、所得税や住民税を抑えられます。
更に利益も非課税です。
初回の手数料や運用の費用も掛かりますが、節税効果だけで十分対応できます。
5,000円からというのも、投資初心者には魅力。

しかし、もうひとつ便利なものを見つけたのです。
それが話題にも上がる機会が多いふるさと納税でした。
3割分が返礼品で返ってくるのは、おトクなメリットです。
でも、ちょっと待って。

iDeCoと ふるさと納税って比べてみたら

ふるさと納税で、仮に50,000円まで使えるとします。
独身なんで、計算すると収入がばれますが。
2,000円分は手数料で減らされるので、48,000円をふるさと納税に使うと、約3割が返礼品として返ってきます。
この場合なら14,400円ぐらいです。

iDeCoは、会社員で企業年金なしか専業主婦なら月額23,000円まで（加入条件は様々なケースがあります）。
年間276,000円ですが、これが手数料の2,052円*を除いてほぼすべて節税に回せます。
あら、どうやってもiDeCoのほうが強みはあるのがわかりました。
*2年目以降の前提で初回加入時手数料を含まず

まるで「アリとキリギリス」
ふるさと納税ですが、お得になるのはあくまでも約3割程度です。
返礼品がもらえるため、短期的にはいいかもしれませんが、長期的に見たらより賢く節税する方法もあるように思えます。
それに比べiDeCoは1年間で人によって違いますが、276,000円まで使えるわけです。
毎年必ずかかるコストの2,052円を差し引いた分が掛け金となり、全額非課税で自分の第二のサイフに充当されるのです。

まるで「アリとキリギリス」の話のようです。
一瞬だけ節税するのか、60歳までおろせないけど、長期的な視野にも立つのか。
どこを切り取るのかでも違いがあるのは見えてきました。

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(以下、編集後記)
今回、投資初心者さんはiDeCoについて執筆いただきました。
なおタイトルで「iDeCoって ふるさと納税よりも所得税・住民税が節税できるの？」という部分を補足します。
iDeCo、ふるさと納税で額面でいえば所得税・住民税の節約度合はほぼ同じです。ただし、ふるさと納税の返礼率は約3割、iDeCoの場合は、ほぼ10割全額が、自分の将来に積み立てられる点で、おトクの度合が異なることをご理解いただければと思います。

これまでRIA JAPANでは非課税制度について、「使わないと、もったいない！」と数多く発信してきました。
下記リンクより発信してきたコンテンツが閲覧可能です。
・ダイヤモンドオンライン コラム
　NISA、iDeCoなど、20％トクする非課税制度をフル活用する基礎知識
国民年金基金連合会 iDeCo公式サイト 有識者コラム執筆
　有識者によるiDeCoのコラム「iDeCoの選び方
・著書「お金を増やすならこの1本から始めなさい」
　P230より非課税制度について解説しています。
　「お金を増やすならこの1本」Amazon販売ページ
・著書「iDeCo+NISA・つみたてNISA プロの運用教えてあげる！」
　P34「最強の運用法はやっぱりiDeCo」にてiDeCoと　ふるさと納税の比較解説しています。
　「プロの運用教えてあげる！」Amazonページ
・YouTubeチャンネル「所長解説のおカネ学」



繰り返しになりますが、本記事はRIA JAPANが、投資初心者に弊社発信のコラムで、「なるほど！と感じたポイント」や「投資を始める前に知っておきたい！」と感じた内容について記述してもらったものです（第9回目）。


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