倒産リスクを知ろう！ 自己診断でおさえておきたい3つのポイント【才藤投稿】
内藤明亜事務所の才藤です。
会社が倒産したら、役員になっている妻はどうなるのか。夫の会社の登記に自分の名前を見つけて、そこで手が止まった方へ書きます。
目次
1．「名前を貸しただけなんです」——ある奥さまの言葉から
「名前を貸しただけなんです。経営には、何も関わっていません」
電話口で、Aさんはそう言いました。少し声が震えていました。
夫の会社の資金繰りが行き詰まっている。Aさんがそれを知ったのは、取引先からの一本の電話でした。
このコラムでは「あなた」を、会社の役員に名前が載っている奥さまとして書きます。
2．Aさんに何が起きていたのか
ある地方都市で、クリーニング店を三店舗。業歴は三十年を超えます。
夫は二代目で、Aさんは結婚と同時に取締役になりました。以来、店頭とパートさんのシフトを見てきた方です。
数字のほうは、義父の代からの税理士事務所に任せきりでした。決算書を開いたことは、一度もありません。
昨年から、水道光熱費と資材の値段が上がり続けました。値上げをしたのは一度だけ、それも十円単位です。
今年の春、夫が銀行から追加の融資を断られます。Aさんがそれを知ったのは、二か月あとでした。
「あなたも役員なんだから、全部かぶることになるよ」
親戚にそう言われた夜から、眠れなくなったといいます。
3．「役員だから背負う」ではありません
ここで一度だけ、前提をひっくり返させてください。
会社の借金をあなたが背負うかどうかは、役員かどうかで決まるわけではありません。決めているのは、保証の書類にあなたの名前と印鑑があるかどうかです。
登記に名前が載っていることと、保証契約に署名していることは、別の話です。
登記の一行は、荷物に付いた名札のようなものです。名札があるだけでは、その荷物の中身はわかりません。
確かめる場所は、登記簿ではありません
見るべきは、契約書の綴りのほうです。
金融機関との金銭消費貸借契約書。信用保証協会の書類。
機械や車両のリース契約。店舗の賃貸借契約。取引先との継続的な取引の約定書。
このどれかに、あなたの名前が連帯保証人として入っていないか。入っていたなら、いつの、いくらの契約か。
原則として経営者以外の第三者に個人連帯保証を求めない。そうした考え方も広がってきています（経営者保証に関するガイドライン、2013年12月公表）。
だからこそ、「たぶん入っている」で怯えたままにしないでいただきたいのです。
それでも、聞けない
とはいえ、夫に直接聞くのは怖いものです。
聞けば、追いつめている気がする。聞いて、答えが返ってこなかったときのほうが、もっと怖い。
だから多くの奥さまが、確かめないまま夜だけを重ねます。眠れない理由は、荷物が重いからではありません。中身を見ていないからです。
自分が何に名前を貸したのか、一度も説明されないまま来てしまった。そういうことではないでしょうか？
まだ相談する段階じゃない、と思っていませんか。
4．わたしたちがお伝えしていること
- 何かを決めてからでないと相談できない、ということはありません
- 決算書と契約書を開いて、2時間から3時間、一緒に数字を見ます
- 従業員とパートさんに、いつ、何を、どの順番で伝えるのか
- 終わったあとに何が残っているか、から考えます
二つ目について、もう少し書きます。
わたしたちが最初にお願いするのは、名前の棚卸しです。あなたの名前が、どの書類に、何のために書かれているのかを、一枚の紙に書き出す作業です。
融資、リース、賃貸借、取引先との継続的な契約。役員報酬の額と、いつから未払いになっているか。
Aさんの場合、この一枚を作るのに三時間かかりました。そして、連帯保証人の欄に名前があったのは一件だけでした。
残りは夫ひとりの保証でした。金額は、Aさんが覚悟していた額の四分の一です。
数字が良くなったわけではありません。それでも、その日からAさんは夫と話せるようになりました。
5．どうか、一人で抱え込まないでください
倒産の相談は、経営者本人からとはかぎりません。先に動くのが奥さまである場合は、めずらしくないのです。
帝国データバンクが2026年7月8日に発表した上半期の集計があります。サービス業の倒産は1,418件、2000年以降で最も多い数でした。
小さな会社を家族で回している方ほど、逃げ場が少なくなっています。
名前が載っているというだけで、あなたは十分に当事者です。当事者には、知る理由があります。
相談したからといって、倒産することにはなりません。
ご本人が動けないときは、ご家族からのご相談も受けています。
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