【NISAや資産形成のモヤモヤ】｜お金の相談をFPに一度だけしてみませんか？

お金のことが気になりながら、つい後回しになっていませんか？

NISAは始めたほうがいいと聞くけれど、まだ何もしていない。預金だけでは心もとないものの、運用は怖い。お金の勉強が必要だとわかっていても、何から手をつければいいのかわからず、つい後回しにしてしまう。30～50代の方とお話ししていると、こうしたモヤモヤを抱えている方がとても多いと感じます。

今のやり方で合っているのか誰かに確かめたくても、友人や同僚にはお金の話を切り出しにくく、気軽に相談できるプロも身近にいません。どこに相談すればいいのか迷っているうちに時間だけが過ぎてしまったという声を、私は何度も聞いてきました。

このコラムでは、そうしたモヤモヤがどこから生まれるのか、そして一歩を踏み出すために今日からできることについて、ファイナンシャルプランナーとして日々ご相談をお受けしている立場からお伝えします。

私はふだん、子育て世代を中心とした方々から、保険や家計の見直し、資産運用、住宅ローンなど、お金にまつわる幅広いご相談をお受けしていますが、どの分野でも最初の一歩でつまずいている方が多いという印象を持っています。

情報が多いほど、かえって動けなくなってしまう理由

モヤモヤの背景としてまず挙げられるのが、情報の多さです。SNSを開けば投資にまつわる話題が次々と流れてきますし、友人や知人からもあれこれと勧められます。
しかしこうした情報の多くは、発信する人自身の状況を前提に語られたもので、受け取る側の事情に当てはまるとは限らず、かえってノイズになってしまうことも少なくありません。選択肢があまりにも多いと、人はかえって選べなくなるものです。

相談先についても同じことがいえます。プロに聞いてみようと思っても、何をどう相談すればいいのかわからない、そもそもプロをどうやって探せばいいのかわからないという方が大勢いらっしゃいます。
ようやく見つけても、相談するハードルが高く感じられたり、この人を信用していいのだろうかと不安になったりして、問い合わせの手前で止まってしまうのです。

保険会社や金融機関の窓口を自分で回って違いを比べるのは大変な労力ですし、共働きで忙しい方や小さなお子さんがいるご家庭にとっては、相談のために足を運ぶ時間を確保すること自体が難しいという事情もあります。
まずは自分で勉強してから相談しようと考える方も少なくありません。真面目な方ほどそう考えがちですが、勉強がひと段落する日はなかなか訪れず、相談の予定も先へ先へと延びていきます。
お金について緊急性を感じていなかったり、そもそも資金がないからと最初からあきらめていたりする場合もあるでしょう。そして根っこにあるのが、「いつまでにいくら増やしたいのか」という目的や目標がはっきりしていないことで、目標がないままでは手段を選ぶこともできません。

知るべきは一般論ではなく、自分の場合の答え

ご相談に来られる方の中には、SNSや書籍などでかなり勉強されている方もいらっしゃいます。それでも相談に足を運ばれるのは、たくさんの知識の中から、自分の場合はどの選択が適しているのかがわからないからで、私がとても多くお受けしているのが、まさにこのご相談です。

世の中に出回っている情報は、あくまでも一般論。同じ30代でも、家族構成や収入、将来かなえたいことは一人ひとり違いますから、誰かにとっての正解が自分にもあてはまるとは限りません。大切なのは、一般論を自分に重ね合わせて悩み続けることではなく、自分の場合はどうしたらいいのかを知ることです。

そのために意識していただきたいのが、情報を取りすぎないことです。調べれば調べるほど判断材料は増えていきますが、それを整理する軸がないままでは迷いが深くなるばかりです。

体の不調を感じたときに、インターネットで症状を調べ続けるよりお医者さんに診てもらうほうが早くて的確なのと同じように、お金のことも専門家に聞いてしまったほうが、ひとりであれこれ考え込むより早く答えに近づけるのではないでしょうか。

私自身、以前は知識がないまま投資をして失敗し、痛い思いをした経験があります。その経験から、知らないがゆえに損をすることもあるということを身をもって学びましたし、だからといって情報を集めるだけで動けずにいるのも、もったいないと感じるようになりました。
ひとりで悩む時間を、ご自身やご家族のために使っていただきたいと私は考えています。

今日から始められる、お金と向き合うための一歩

一歩を踏み出すために私がおすすめしているのは、相談のハードルが高いと感じていても、一度だけでいいので、見つけたプロに連絡を取ってみることです。

タイム・イズ・マネーという言葉があるように、お金のことは先延ばしにするほど、使える時間という大切な資源が目減りしていきます。
最初から身構えて、対面でじっくり時間を取る必要はありません。今はオンラインで気軽に話せますし、短時間の相談でもかまいません。私もオンラインでのご相談をお受けしていますので、遠方の方やお忙しい方でも、ご自宅から気兼ねなくお話しいただけます。

ご相談の際には、ご家庭ごとのお悩みや不安、問題点を洗い出すところから始めますので、事前に何かを準備したり、聞きたいことをきちんとまとめておいたりする必要もありません。
相談をきっかけにぜひ考えていただきたいのが、いつまでにいくら必要なのかという目的と目標です。そのうえで、長期的な目線でお金を育てていくための知識を少しずつ身につけていくと、目の前の情報に振り回されにくくなっていきます。

もうひとつのポイントが、資産形成のバランスです。ひとつの方法に偏らず、資産をどのように分散させるかを考えること、そして運用を攻めとするなら、生命保険を活用して守りも固めておくことです。
運用にも保険にもそれぞれメリットとデメリットがありますから、ご家庭の状況に照らしながら、増やすことと守ることの釣り合いを一緒に考えていくことが大切だと考えています。

相談の場で、私が大切にしていること

初めてご相談に来られる方の多くは、何を聞いていいかわからないと緊張され、少し警戒もされています。それでもじっくりとお話をうかがっていくうちに、そういえば、と気になっていたことを思い出して話してくださる方がほとんどです。ぼんやりしていた問題点が言葉になって整理されていくことで、1回の無料相談でもスッキリしたと満足して帰られる方も少なくありません。
ご相談の後には、お金の知識を得られただけでなく、自分のケースに合ったアドバイスをもらえてスッキリした、お金の増やし方と守り方の選択肢を知ることができてよかった、といった感想をいただきます。

今のやり方を続けていけばいいと自信が持てたという方や、未来に希望が持てるようになったという方もいらっしゃいますし、多くの方が口をそろえておっしゃるのが、もっと早く相談していればよかったという言葉です。

私は売り込みはいたしません。お一人おひとりのお話をよく聴き、その方の願いや価値観に合ったやり方を一緒に考えることを何より大切にしています。お金のことだけでなく、その方の心にも寄り添えるこころとお金のカウンセラーでありたいと考えていますし、ささいなことでも相談すれば気が楽になる存在として、指導者ではなく伴走者であり続けたいと思っています。
皆さんファーストで、これからもずっと隣を走り続けてまいります。