FPさん”さようなら”…専門家に相談はもう古い？正確で低コスト、お金の相談はAIに…を考える

何でも気軽に無料で相談できる【AI】という存在

お金の相談はAIに、その実態は？

「筆者のことをどこで見つけましたか？」という問いに、「ChatGPTに聞いてきました！」という相談者の割合が大きく増加していると感じる昨今。
AIの急速な進化により、お金の相談に生成AIを活用する動きが広がっています。

マネーフォワードなどのサービス利用者のうち、20～30代の50％以上が、お金についての情報収集や意思決定に至る相談に生成AIを活用しているとのデータがあります。
また、お金だけでなく一般的な悩み相談にも、10代女性の約5割、20～40代女性の3割超が悩み相談に生成AIを活用、男性でも30代を中心に利用者が多いとのこと。
参考記事：DXマガジン　ニュース 2026.04.22

AIへの相談は、その気軽さや客観性において一定の評価を得ています。

・相談しにくいことも匿名で気軽に聞ける
・客観的なシミュレーション、アドバイスが得られる

などの意見がありますが、具体的な行動に至るまでのステップや、時に複雑な個別事情も加味し、相対的に相談する必要もあり、生成AIは情報収集に使い、そこから紹介されたFPに相談する、そんな流れが見えてきます。

みんなどのように活用している？

お金の相談に活用されているAIは、大きく2つに分類されます。

①特定の金融サービスに付随する専用のAI

家計簿アプリやローン診断サービスの企業が提供する、専門的な内容に特化したAIツール。
例：AIおかねこ、モゲチェックのAIチャット(住宅ローン)、ロボFPなど

②資産運用に特化したAI

資産運用の分野では、AIが自動でポートフォリオを管理してくれるロボアドバイザーが普及。
例：ウェルスナビ、ロボプロなど

実際に相談されている事例トップ5

などと続きます。
共通しているのは、まずはAIで客観的な目安を知り、心の準備をしてから必要となれば人間のFPを探す、といった流れであり、見知らぬFPに相談するハードルが高いことを感じさせます。

実際には、まとまっていなくても、こんな質問していいのか…など気にせずに、気軽にお問合せいただくのが大歓迎なんですけどね…

FPは本当に時代から”さようなら”と言われてしまうのか？

「ちょっと待って！！」　と私は強く思います。

確かに、圧倒的なスピードで進化を遂げる生成AIは、数秒で数千パターンのシミュレーションをはじき出し、24時間、365日、無理難題にも文句も言わずに私たちの問いに次から次へと答え続けてくれます。しかも、その多くが無料で使え、タイパもコスパも最高、わざわざFPに相談予約して、忙しいのに時間を確保するムダも無いかもしれません。

しかし。

長年FPとして多くの方の問題に寄り添ってきた筆者としては、

【効率】や【数字の上での正解】を見て、人生の重要な判断は下せないと断言します。
なぜなら、人は【感情】が動かないと行動しないものだから。

AIは、効率的な資産の増やし方をすぐに教えてくれますが、数字だけでは納得できない「人間の感情」を読み解くことはできません。
例えば、住宅ローン相談において、
『金利が低いのだから繰り上げ返済などせずに投資にまわすべきだ』
『物件の値段が上がっているのでペアローンを活用して借りれるだけ借りる方がよい』
と一般論で回答されたとしても、個別の事情は全く加味されておらず、漠然と感じる不安【本当にこのアドバイスで自分は大丈夫なんだろうか…】といった心の重さやモヤモヤはスッキリと解消されないということ。

筆者のコンサルを希望する方は、具体的かつ単刀直入に相談内容を話される方もいれば、『お金についての相談』といいながら実は仕事や家族を含めた人間関係に問題を抱えている方、多くの問題や不安が複雑に絡み何を相談したらいいのかも分からない、といった方もいます。

まずは人間として胸襟を開き合い、相手の言葉ひとつひとつに耳を傾け＝否定せず傾聴し、状況を整理する。そして、FPとしての経験値も加えながら一緒に解決策を考え、行動計画を立てていく。

あなたは、生成AIへのお金の相談に、【正解】や【得する方法】を求めていませんか？ 導き出されたアドバイスは、あくまでも一般論ではないですか？　

あなたの現状から未来まで…例えば、資産状況、家族、大切にしたいことや趣味、価値観、仕事、どんな人生にしたいか、老後をどう過ごしたいか…等、あなただけのオリジナルな相談をしなければ、どれだけAIから正解と思われる答えをもらっても、スッキリとさあ行動！などとはならず、いつまでも心のモヤモヤは解消されないのではないでしょうか。

”さようなら”と言われない、AIでは代替できない人間としてのFPの価値は、相談者に知識や正解を与えることよりも、常に相談者のためを想い、寄り添い、時に背中を押し、先々に渡って伴走者となり、安心し笑顔になっていただけるよう関わり続けることだと思っています。

AIに相談しても行動できないし不安が消えない…
そんなあなた、ぜひ、人間FPにお気軽にご相談ください。
私が伴走させていただきます。