独立系FPの特徴や相談するメリットとは？
子どもの進学や住宅の購入など、ライフイベントには資金が必要です。お金に関する不安を少しでも減らしたいのであればFPに相談するのがおすすめです。
しかしながら、世の中にはFPを名乗って仕事をしている人が多数存在するため、誰に相談すれば良いのかわからない方も多いのではないでしょうか。
相談するFPを選び間違えると、ライフイベントに必要な資金を準備できないどころか、損失を被ってしまう恐れがあります。そこで本記事では、失敗しないFPの選び方を分かりやすく解説します。
FP（ファイナンシャルプランナー）とは？
「子どもを大学に進学させてあげたい」「5年後に住宅を購入したい」など、ライフイベントにおいて希望を実現するためには資金が必要です。人生における夢や目標を達成するための資金計画を立てることを「ファイナンシャル・プランニング」といいます。
FP（ファイナンシャルプランナー）とは、不動産や保険、税金、法律など幅広い知識を用いて、相談者の夢や目標が実現するようにサポートしてくれるお金の専門家です。
FPに相談可能な分野は「保険の見直し」「家計の収支改善」「3大資金（教育資金・住宅購入資金・老後資金）の資金計画」など、多岐にわたります。
ただし税務相談や法律相談などは、FPの業務範囲外です。税務相談や法律相談も希望する場合は、税理士や弁護士などの専門資格者とコネクションがあるか、FPに聞いてみると良いでしょう。
失敗しないFPの選び方
FPほど、知識や実力に差がある職業はありません。そこで相談を依頼するFPを探す際は、以下の点を確認すると良いでしょう。
- 保有する資格
- 得意分野や相談実績
- 相談料と相談の範囲
なおFP探しを始める前に、相談したい内容や解決したい悩みを書き出しておくことが大切です。 「子どもを私立大学に進学させられるだけの資金が貯められるか不安だ」「老後資金の準備方法を知りたい」 などをメモにまとめたうえで、FPを探しましょう。
1.保有する資格を確認する
FPとして働く人の多くが「ファイナンシャルプランニング技能士（FP技能士）を取得しています。しかしFP技能士の資格を持っていなくても、FPと名乗って働けます。なぜならFP技能士は「業務独占資格」ではないためです。 業務独占資格とは、医師や弁護士など、保有していなければ業務に従事できない資格のことをいいます。FPとして働く際は、FP技能士の取得が必須ではないため、相談する前に保有する資格を確認しましょう。
FP技能士には、国家検定である「1〜3級」と、日本FP協会が認定している「AFP・CFP」があります。FPとして働く人は、FP技能士の1級または2級に加えて、AFPとCFPのどちらかを保有している傾向にあります。
特に上位資格である「FP技能士1級」や「CFP」を取得しているFPは、知識が豊富であり信頼できる可能性が高いです。
2.得意分野や相談実績を確認する
FPによって、得意とする分野が異なります。相続や事業承継に強いFPもいれば、不動産に明るいFPや、保険に詳しいFPもいるのです。
相談するFPを探す際は、ご自身が相談しようと考えている分野を得意としているFPを探しましょう。例えば保険の見直しを検討している場合は、保険相談に強いFPを、住宅の購入を考えている方は、不動産に詳しいFPを探します。
またFPの保有する資格を確認すると、得意な分野が判断しやすいです。例えば、宅地建物取引士（宅建士）を取得しているFPは、不動産に詳しいと考えられます。証券外務員を取得しているFPは、資産形成や資産運用の知識に明るいでしょう。
3.相談料と相談の範囲を確認する
FPを探す際は、相談料の有無や金額、相談できる範囲を必ず確認しましょう。相談が無料であるFPもいれば、「1時間あたり〇〇円」「月額〇〇円」など、有料にしているFPもいるためです。
無料相談をしているFPは、銀行や保険会社など、企業に所属しているケースが多いです。保険や投資信託などの金融商品を販売して手数料を得ているため、相談料は無料としています。
一方で有料相談のFPは、基本的に独立系FPです。またヒアリングに徹するために初回の相談のみを無料としているFPや、ライフプランニングやキャッシュフロー表の作成を有料にしているFPもいます。
FPによって料金体系は、さまざまです。「ライフプランニング表の作成が有料だなんて知らなかった」「無料なのは初回だけだったなんて」と後悔しないためにも、初回の面談時に料金体系を確認しておきましょう。
続きを見てみる → 自分に合ったFPの探し方
