失敗したら、総括して下さい。
■運転資金の調達を希望されておられる社長様からの相談です。
・3年前に借り入れた運転資金2，000万円（公庫・返済済
み1，200万円）は、借り換えを行わずに返済のみ行ってき
ました。
・4年前に借入れた運転資金1，000万円（保証協会保証付
融資・返済済み800万円）も、借り換えを行わずに返済のみ
行ってきました。
・直近決算は赤字です。足元は業績回復基調です。
・試算表基準で、事業の回復状況をアカデミックに解説するこ
とで、希望金額が調達できました。
過去に借入れた運転資金、2，000万円と1，000万円を、
決算終了ごとに巻き直し・借り替えを行っていたら、現在の手
元資金はプラス2，000万円程度になっています。今回の資
金繰りに対する心配はそもそもしなくて済んだはずです。
◎銀行融資プランナー協会の運転資金借入れに対する対応方針
は、『運転資金は原則毎年巻き直し・借り替えを行います。当
初残高に戻します。』です。
数年前からご縁をいただいておれば、タラレバ言葉は使いたく
ないですが、残念です。今回は結果オーライでしたが。
■2年前からリスケを行っており、リスケ後も毎月60万円
（リスケ前の返済金額は毎月120万円です。）の返済を続け
ておられる社長様からの相談です。
・直近の決算、足元の業績は厳しい状況です。追加の融資は受
けられません。
※面談では、融資が受けられない理由を詳しく解説いたします。
・毎月60万円の返済を、0円に変更するための手続きを行い
ます。
・経営改善計画書の策定と、金融機関対応を当所が主体的に行
います。
2年前、リスケを行う時に、返済額を0円にしておけば、現在
の手元資金はプラス1，440万円になっています。現時点の
資金繰りは、はるかに楽なはずです。
◎銀行融資プランナー協会のリスケ対応方針は以下です。
・経営改善計画書を策定し、金融機関との主体的・積極的な対
応を行います。
・リスケ時においても、最大限手元に現金を残します。
・リスケ時は、返済額0円を目指します。
2年前からご縁をいただいておれば、タラレバ言葉は使いたく
ないですが、残念です。
■「業績は悪くないのに、新規の融資を断わられた」との社長
様からの相談です。
・当所の簡易分析においても、融資は実行される条件を概ね満
たしています。ボーダーラインですが…
・金融機関に状況を確認すると、融資時の約束が守られていな
い、との回答です。
※「試算表・資金繰り表・金融機関借入残高推移表等」の提出
が義務付けられている融資があります。当社は、1年以上提出
を行っていません。
当所が上記資料の最新版を作成して提出し、今後も定期的な提
出をお約束して融資の実行に至りました。
◎銀行融資プランナー協会の金融機関対応方針は以下です。
・金融機関への継続的なモニタリング機能を担います。経営品
質の向上は、当社の与信の向上に直結します。
・『資金繰り円滑化サービス（＝財務部長の代行業務）』の一つ
の機能です。
この様に、金融機関との信頼関係が崩れることで、融資が実行
されないケースも少なくありません。今回は結果オーライでし
たが。
■過去に策を打っておけば、今困らなかった、このようなケー
スは少なくありません。過去の財務無策が、現在の資金繰りに
重篤な影響を及ぼすこともあります。困っていない今こそ、将
来に備えませんか？
銀行融資プランナー協会の正会員事務所である当所は、クライ
アントに『お金の心配をしない経営を本気で目指してもらう』
ことを目標に掲げています。ご遠慮なくご相談ください。
※銀行融資プランナー協会の正会員である当事務所は、クライ
アントに『お金の心配をできるだけしない経営を行ってもらう』
ための新しい機能（＝金融機関対応を含む財務の機能）を持つ
ことを宣言いたします。
我々は、『税理士』ではなく、『新・税理士』です。
遠慮なくご相談ください。
○音声・パワーポイントレジュメ付の誌上無料セミナー(20分)
をご視聴ください。
【創業～中小零細企業経営者が押さえておくべき銀行取引の
基本ルール10！と3つの事例！】
…借り手の論理ではなく貸し手の論理で！
雨傘理論ではなく日傘理論で！
https://youtu.be/74QoKmoljcc
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○銀行融資プランナー協会の正会員である当事務所は、『貴社の
財務部長代行』を廉価でお引き受けいたします。
○金融機関対応・補助金に関するご相談は、銀行融資プランナー
協会正会員事務所である当事務所にて承っております。お気軽
にご相談ください。
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いましたら、下記アドレスにメールをお願いします。
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【 石田雄二税理士事務所 info@kaikeisanbo.com 】
