金融教育と起業家教育のちがいは？お金を「守る力」と「生み出す力」、子どもには両方を順番に

金融教育と起業家教育のちがいは、金融教育が「お金を守って育てる力」を学ぶのに対し、起業家教育は「お金を生み出す力」を学ぶところにあります。

どちらも、子どもとお金にかかわる教育です。名前がにているので、同じものだと思われがちです。でも、教える中身と、育つ力はちがいます。

このコラムでは、2つのちがいを整理し、家庭でどの順番で、どう教えればいいかを紹介します。

金融教育とは：お金を上手に使い、貯め、守る力を学ぶこと

金融教育は、お金を上手に使い、貯め、守るための知識と考え方を学ぶ教育です。

日本では、国の役所や金融の団体が集まって、2014年に「金融リテラシー・マップ」という表を作りました。年れいごとに、最低限身につけたいお金の知識をまとめたものです。その後も改訂が続けられています。

この表では、小学生のうちに、必要な物とほしい物を区別すること、買い物の計画を立てることなどが挙げられています。おこづかいのやりくりや、貯金、だまされないための注意も、金融教育の中身です。

起業家教育とは：だれかの役に立つ物を考え、お金を生み出す力を学ぶこと

起業家教育は、だれかのこまりごとに気づき、それを解決する物やサービスを考えて、形にする力を学ぶ教育です。

ヨーロッパでは、EU（ヨーロッパ連合）の研究所が2016年に「アントレコンプ（起業家の力の地図）」という表を発表しました。起業家の力を、「アイデアとチャンス」「使えるものを集める」「行動にうつす」の3つに分け、あわせて15の力にまとめています。

ここで大切なのは、起業家教育が「会社をつくる人だけのもの」ではないことです。アイデアを出し、まわりの人や物を集め、行動する。これは、どんな仕事にも役立つ力です。

ひとことで言うと「守る」と「生み出す」

2つのちがいを、くらべてみます。

1. 金融教育：お金が入ったあとに、どう使い、貯め、守るか。おこづかい帳、貯金、買い物の計画、お金のトラブルの防ぎ方などを学びます
2. 起業家教育：お金が入る前に、どうすればだれかの役に立ち、お金を受け取れるか。アイデア出し、値段のつけ方、売り方、ふり返りなどを学びます

お金の流れでいうと、起業家教育は「入り口」、金融教育は「入ったあと」です。どちらか片方だけでは、お金の流れの半分しか見えません。

家庭では「守る」から「生み出す」の順に

おすすめは、金融教育を先に、起業家教育を後に進める順番です。

ステップ1 おこづかいで「守る」を体験する

まずは、毎月決まった額のおこづかいをわたし、その中でやりくりしてもらいます。ほしい物と必要な物を分けて考える。足りなくなったら、次の月まで待つ。これが、金融教育のいちばん身近な入り口です。

ステップ2 材料のお金を数えて「生み出す」を体験する

おこづかいのやりくりに慣れたら、小さな物を売る体験をしてみます。手作りのしおりや小物を、親せきや地域のフリーマーケットで売ります。

材料にいくらかかったか。いくらで売るか。いくつ売れたか。売上から材料のお金を引いて、もうけを計算します。ここで、お金がどこから生まれるのかが、手でわかります。

ステップ3 もうけたお金を、また「守る」

もうけたお金を、どうするかを話し合います。次の材料に使うのか、貯金するのか。ここで、起業家教育と金融教育が1つにつながります。

お店のことをSNSで知らせるときは、親のアカウントを使います。多くのSNSは13歳以上でないと使えないからです。子どもの売り買いの約束には親の同意がいる、という法律のルールもあります。外の人に売るときは、親がそばで見守りましょう。

おこづかい帳に「入ったお金」の欄を足してみる

2つの教育を、家でいちばん手軽につなげる方法があります。おこづかい帳に、「入ったお金」とその理由を書く欄を足すことです。

ふつうのおこづかい帳は、使ったお金を書くのが中心です。何を買ったか。いくら残ったか。これは金融教育の見方です。

そこに、「しおりが3まい売れた 150円」「おじいちゃんの庭の草むしり 100円」のように、入ってきたお金と理由を書く行を足します。すると、子どもは自然に「どうすれば、入ってくるお金がふえるか」を考えはじめます。これが、起業家教育の見方です。

月の終わりに、入ったお金と出たお金をならべて、親子で見返してみてください。1冊のノートの中で、守る力と生み出す力の両方が育っていきます。

マーケターとして伝えたいこと

私はふだん、コピーライター・マーケターとして、お店や会社の「売り方」や「伝え方」をお手伝いしています。

多くの大人は、学校で「お金の使い方」を少し習っても、「お金の生み出し方」を習う機会はありませんでした。だから、商売を始めてから苦労します。子どものうちに、守る力と生み出す力の両方にふれておくことは、どんな仕事を選んでも役に立ちます。

親御さんが気になりやすい3つの疑問

学校の授業だけでは足りませんか？

日本でも、2022年から高校の家庭科で、貯金や保険、投資などをふくむお金の計画を学ぶようになりました。ただ、お金を生み出す側の体験は、まだ学校では多くありません。家庭で小さく補うのがおすすめです。

起業家教育は、起業させるためのものですか？

いいえ。だれかのこまりごとに気づき、行動する力を育てるのが目的です。会社員になっても、先生になっても、その力は生きます。

何年生から始めればいいですか？

おこづかいは低学年から、物を売る体験は、計算ができる3年生くらいからが目安です。親が横について、できるところから始めてください。

まとめ

金融教育はお金を守って育てる力、起業家教育はお金を生み出す力を学ぶ教育です。日本の金融リテラシー・マップと、ヨーロッパのアントレコンプは、それぞれの力を年れいや段階ごとに整理しています。

家庭では、おこづかいで守る力を、小さなお店で生み出す力を体験し、もうけをまた守る。この順番で進めると、お金の流れがひとつながりで見えてきます。最初の一歩は、来月のおこづかいの使い道を、子どもと話すことです。

「だれのこまりごとに役立つか」を考える力は、大人の仕事でもいちばん大切な力です。