個人向けライフプランの提案と企業の経営改善のプロ井原右治

個人向けライフプランの提案と企業の経営改善のプロ

井原右治

住宅購入から老後のセカンドライフまで、ライフプランを提案

　島根県松江市にある「Rightプランニング」の代表を務める井原右治さんは、地方銀行、信用保証協会で培った実績をもとに、ファイナンシャルプランナーとして活動。住宅購入や家計見直し、資金繰りや経営改善など個人や中小企業の経営者から寄せられるさまざまな相談に対応しています。

　井原さんは島根銀行の支店長などを経験して定年まで勤めあげ、地域の発展に貢献したいという思いから、2021年7月に開業。FP事務所を運営する傍ら、宍道湖に船を出すしじみ漁師と二足のわらじをはく兼業家でもあります。

　「しじみ漁は親から受け継いだ家業です。自営業者の気持ちがわかるので銀行マンとは違う視点で物事を捉えることができ、経営コンサルティングにもプラスになっています」

　銀行と信用保証協会の2つの立場から、数多くの融資案件に関わってきた井原さん。
「銀行員時代に融資の実務を経験したことにより、『どうすれば融資を受けられるか』を熟知しています。また、出向先の保証会社で住宅ローンの審査担当を経験し、審査に不可欠な不動産の知識を習得するために、宅地建物取引者の資格もとりました。さまざまな融資の中でも、住宅ローンには特に精通しています」

　というのも、「人生最大の買い物」と言われる住宅購入では、住宅ローンの申請や税金控除に、物件の条件が影響してくるからです。

　「不動産取引に関する専門性を有した宅建士として住宅選びについて助言し、予算の範囲内でご希望がかなえられるようお手伝いします。住宅取得を核として、教育資金や老後への備え、相続と人生を見通し、トータルでライフプランを立てていきます」

がまんばかりでは続かない！人生のポリシーを尊重する家計の見直し

　銀行員時代に担当した住宅購入案件では、自身の知識不足から節税できる方法を見逃してしまうという苦い体験をした井原さん。

　「うまくいった仕事よりも失敗したことの方が印象に残っています。同じ過ちを繰り替えさないために、税金や社会保障、保険、不動産などを勉強し、お客さまに有用なご提案をするための糧としてきました。現在の私は、これらの集大成です。個々の事情に配慮しながら、きめ細やかにアドバイスいたします」と力を込めます。

　例えば、家計の見直しというと、無駄な支出を減らして厳しく管理されるイメージがあります。井原さんはお客様の「人生のポリシーを尊重する」という信念から、水道光熱費や通信費などの経費削減や保険料の見直し、住宅ローンの借り換えなどを中心に手だてを講じます。

　「趣味や旅行など家族が暮らしを楽しむための費用は、削減しないことを心がけています。私だって好きなお酒を一切やめろと言われたら嫌ですから。先々を見すえて取り組む資産形成は、いわば持久走です。がまんばかりでは続けられません」

　弁護士、税理士、社会保険労務士、不動産鑑定士といった専門家とネットワークを構築しているのも強み。井原さんを通じて、各分野のプロから力を借りることができます。

　「長いお付き合いにも関わらず、自社の法務や税務顧問の話が難しいという企業の経営者もいらっしゃいます。私が補足説明することで理解が進む場合もありますので、外部協力者との齟齬を減らす仲介役としても、頼りにしていただけるとうれしいですね」

暮らしと経営に関わるお金の相談を通して地域に必要とされる存在へ

　個人のライフプランと並んで、新規創業の起業家、飲食店、販売店などの個人事業主や家族経営の小規模事業主からの相談も増えているそうです。借り入れの審査が通らず、困っているといった声も少なくありません。

　「経理に手が回らないために、実態以上に経営状態が悪く見えている場合があります。金融機関は貸したお金が生活費などに流用されるのを警戒しますので、資金が適切に使われることを明らかにできれば融資が通る可能性はあります。資金調達は、事業運営、存続に欠かすことができない要件の一つです。会社の状況に合わせてより良い案を導き出し、成長に向けてサポートします」

　事業者に向けては、自社の商品やサービスを広くアピールする販路開拓や、試作品の開発や設備投資、業務効率化のためのITツール導入、事業を後任に引き継ぐ事業承継など、各種補助金制度も用意されています。これらをうまく活用することも、検討してほしいと言います。

　個人・法人を問わず、お金にまつわる悩みの解決を目指すことが「豊かな生活や企業の発展を実現し、ひいては地域の活性化につながる」と井原さん。「生まれ育った故郷・松江のお役に立ち、みなさんから必要とされる会社になりたい」と力を込めます。

　「今後は、雇用促進にも取り組むつもりです。定年退職をした人たちが、自身の経験を存分に生かし活躍できる場を作っていきたいと考えています。メンバーを増やして、より充実したサービスを提供していきたいですね」

（取材年月：2021年11月）

金融機関の勤務経験を生かし、お金にまつわる悩みに対応

住宅購入から老後のセカンドライフまで、ライフプランを提案

がまんばかりでは続かない！人生のポリシーを尊重する家計の見直し

暮らしと経営に関わるお金の相談を通して地域に必要とされる存在へ

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