投資を成功させる秘訣はコストの削減です

資産を殖やすには
預貯金ではダメ。
投資を勉強して少額でもいいから
やりましょうという話をしてきました。

基礎的な知識として
投資はコストにも着目する必要が
あります。
利益が5％でも
コストが4％の場合と
利益が3％でも
コストが1％だった時とでは
後者の方が儲けが出ます。
それほどコストは大事です。

コストは手数料だけでなく
税金も考えます。
トータルでいくら儲かったかが
大事なんですよ。
初心者でも始めやすい投資信託の
コストはどうなのか考えてみます。

まず購入時にかかる販売手数料。
毎日かかる信託報酬。
税金面はどうかといえば
運用期間中には分配金に
課税されます。
解約時も売却益に課税されます。
税金は20％です。

税金を節税する方法はあります。
NISAなら非課税です。
現在は短期間ですが。
確定拠出年金もお得です。
60歳までだせないのが残念です。

変額保険も結構お得です。
保険は中長期の運用です。
保険関係費用がとられています。
10年は解約控除が入ることがほとんど。
裏返せば保障も漏れなくついてくるから
家族のための保障が欲しい人は
一石二鳥。
信託報酬は機関投資家向けファンドなので
安いと思います。

支払保険料は生命保険料控除の対象。
分配金の課税はありません。
解約は一時所得扱い。
50万円以上差益が出なければ
非課税です。
家族がいて健康な人だけが
加入できます。

投資信託はいろんな種類があります。
何を選ぶか迷います。
モーニングスターのホームページが
参考になります。
変額保険なら種類があまりないので
迷う必要がないですね。

新潟のFP石井順子
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　ホームページ　　http://fpjun.on.omisenomikata.jp/

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