生命保険はインターネットで加入すると安くなるのか？
「医療保険って更新型と終身型があるけど、どっちを選べばいいの？」
お客さまからよくいただく質問です。実はこの問いに、はっきりとした“正解”はありません。更新型にも終身型にも、それぞれのメリットとデメリットがあるからです。だからこそ、保険の営業の間でもよく議論になるテーマなんです。
ここでは、それぞれの特徴を簡単に整理してお伝えします。
更新型の特徴
・加入時の保険料が安いのが最大のメリット。「月々の負担を抑えたい」「他の出費が多くて…」という方には始めやすい選択肢です。保険料が安い分、手厚い保障をつけることもできます。
ただし、更新のたびに年齢に応じて保険料が見直されるため、将来的には保険料が上がっていくのが一般的。特に50代以降は上がり幅も大きくなります。
営業の中には「医療保険はどんどん新しい商品が出るから、更新のたびに見直せばいい！」という考え方をする人もいます。
終身型の特徴
加入時の保険料は更新型より少し高めになることが多いですが、その後ずっと保険料が変わらないという安心感があります。また、保障は一生涯続くため、途中で保障が切れる心配もありません。
保険料の払い込みを60歳や65歳で終える設定もできるため、老後の医療保険料がゼロという形も可能です。
こちらの考え方は、「医療保険は自分のためのもの。一生涯の安心が欲しいなら、終身型を基本にすべき」というスタンス。
年齢が上がってから保険を見直そうと思っても、健康状態によっては入り直せないリスクもあるため、若いうちにしっかり備えておこう、という考え方です。
西山の考えは？
私自身は、終身型をおすすめしています。実際、自分自身も終身型の医療保険に加入していますし、基本の保障は終身で確保しておくことを提案することが多いです。
特に10〜15年前に加入された終身型の保険は、保険料も割安で内容も充実していることが多く、「そのまま継続して大丈夫ですよ」とアドバイスするケースもよくあります。
まとめ
医療保険に“正解”はありません。ただ、更新型と終身型、それぞれの特徴を知ったうえで、自分に合ったものを選ぶことが大切です。
次に保険を見直すときは、今の保障内容だけではなく、「更新型と終身型どちらのタイプ？」という視点からチェックしてみてくださいね。
